XX区互联网金融风险专项整治工作实施方案（优质21篇）

工作方案不仅是工作的指南，也是我们全面了解工作内容和要求的重要方式。以下是一些工作方案的典型范例，通过学习它们，你可以了解到制定工作方案的一些基本原则和要点。

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

国务院办公厅。

2016年4月12日。

规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。

一、工作目标和原则。

（一）工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

（二）工作原则。打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（四）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

（四）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

（五）加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

（六）用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

（一）部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

（二）属地组织。各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

（三）条块结合。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

（四）共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

（一）开展摸底排查。各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成。

（二）实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和评估。领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成。

（四）验收和总结。领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

（一）完善规章制度。加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

（二）加强风险监测。建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

（三）完善行业自律。充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

（四）加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

【工信方案】泾阳县互联网金融风险专项整治工作实施方案

〕

49。

号）要求，制定本方案。

规范各类互联网金融业态，优化市场环境，扭转部分互联网金融企业业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，促进互联网金融健康可持续发展。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险。

明确分工，强化协作。按照条块结合原则，采取。

“

穿透式。

”

监管方法，根据业务实质和属地原则明确整治工作责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，加强跨部门、跨区域协同，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

p2p。

homs。

等系统从事股票市场场外配资行为，不得从事股权众筹或实物众筹等；客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务和信息披露不完整、不客观、不及时的网贷机构进行重点排查。

股权众筹平台不得发布虚构标的，不得自筹，不得

“

明股实债。

”

或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。股权众筹平台及平台上的融资者不得擅自公开发行股票或变相公开发行股票，不得非法开展私募基金管理业务，不得非法经营证券业务。证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述，不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作；在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，应具备完善的风控手段与内控管理；保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质不得依托互联网开展保险业务。互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。严厉打击不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以

“

吃利差。

”

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质；互联网企业跨界开展金融业务，行为规则和监管要求应与传统金融企业保持一致；未经相关部门批准，互联网企业不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向非特定公众销售或者向特定对象销售但突破法定人数限制。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立

“

防火墙。

”

“

众筹买房。

”

等行为，严禁各类机构开展。

“

首付贷。

”

性质的业务。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

“

县专项整治工作领导小组。

”

3

个分领域专项整治工作；县保险行业自律小组牵头负责互联网保险分领域专项整治工作；县市场和质量监督管理局牵头负责互联网金融广告的专项整治工作。县工业发展局负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，做好专项整治的技术支持工作。对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序联合县委网信办依法予以处置。县住建局对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。县委宣传部、县委网信办牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。县公安局负责指导各级公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。县信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。县专项整治工作领导小组其他成员单位要对各自管辖行业企业以投资理财名义从事金融活动开展专项整治工作。

各有关部门、各镇办应全面掌握牵头领域和本辖区内的互联网金融活动开展情况。按照属地原则，各镇办对注册地在辖区内的法人和分支机构互联网金融企业担负整治工作责任；切实承担防范和处置非法集资第一责任人的责任，落实源头维稳措施，制订处置方案，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，由人行泾阳县支行开展业务实质认定，认定意见不一致的，由县专项整治工作领导小组研究认定并提出整治意见。整治过程中相关部门确有需要获取从业机构账户数据的，县公安、法院、检察院等部门依法实施必要的账户查询。各分领域整治工作的县级牵头部门负责领域内互联网金融企业的排查，于

7

月

20。

7

月

10。

日前向县领导小组办公室报送县域内互联网金融企业花名册。各镇办要对本辖区内。

6

个重点领域内的互联网金融企业进行排查，于。

7

月

20。

日前向县领导小组办公室报送排查情况报告和行政区域内法人和分支机构互联网金融企业名册。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，要立即报告县公安部门。

各有关部门、各镇办负责对本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求；对违规情节较轻的，要求限期整改；对违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。县专项整治工作领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。县专项整治工作领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各县级分领域牵头部门于

年

12。

月

31。

日前形成分领域整治报告，各镇办于。

年

12。

月

31。

2017。

年

1

月底前将全县专项整治工作报告报市领导小组办公室。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同市场和质量监管部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。市场和质量监管部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用

“

交易所。

”

“

交易中心。

”

“

金融。

”

“

资产管理。

”

“

理财。

”

“

基金。

”

“

基金管理。

”

“

投资管理。

”

“

财富管理。

”

“

股权投资基金。

”

“

网贷。

”

“

网络借贷。

”

“p2p”

“

股权众筹。

”

“

互联网保险。

”

“

支付。

”

等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），市场和质量监管部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，各分领域牵头部门和各镇办要通过发布公告、建立举报制度等措施，加强失信、投诉和举报信息共享，为整治工作提供线索。鼓励通过网站、电话等多渠道举报，推行

“

重奖重罚。

”

制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

各有关部门、各镇办要充分认识规范发展互联网金融是加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义，切实加强组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，边整边改、标本兼治，抓紧推动长效机制建设。

认真研究互联网金融各类创新业务，针对涌现出的新方向、新业态，各分领域牵头部门要及时研究相关政策要求和监管规则，强化纵向信息传递，加快互联网金融领域各项规章制度制定工作。各有关部门要强化功能监管和综合监管，明确监管主体，落实监管责任，完善监管体制，增强监管力量，避免监管空白。各分领域牵头部门要加强互联网金融产品集中登记，加强对互联网金融平台资金账户的监管，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。人行泾阳支行要加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。要加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。要加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。县委宣传部、各有关部门要积极配合中、省市的政策宣传及舆论引导工作，加强政策解读，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。各相关部门要积极配合宣传部门开展以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。县公安、法院、检察院等部门和单位要以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论。

南京互联网金融风险专项整治工作实施方案

互联网金融风险专项整治工作实施方案

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

为深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔xx〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建立健全互联网金融监管长效机制，促进互联网金融规范健康发展，切实维护首都金融安全和社会稳定，特制定本实施方案。

一、工作目标和原则。

(一)工作目标。

按照国家统一部署，规范各类互联网金融业态，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头;加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识;建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管长效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融持续健康规范发展，充分发挥互联网金融对大众创业、万众创新，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同发展的积极作用。

(二)工作原则。

规范发展，打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。依法依规开展专项整治工作，督促企业依法合规经营，对违法违规行为予以坚决打击。

明确责任，强化协同。按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分工要求，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任，加强部门协同和跨区协作，形成工作合力，共同做好专项整治工作。

分类施策，有效化解。针对互联网金融不同风险领域，明确工作重点，分类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者合法权益，推动互联网金融规范发展。

建立机制，边整边改。在专项整治过程中，既要加强风险防范化解，有效震慑违法违规行为;又要及时总结经验，摸索规律，建立健全互联网金融监管长效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态，实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案，本市专项整治工作重点主要包括：

(一)p2p网络借贷。

网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，严格按照信息中介性质开展业务，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等。

(二)股权众筹业务。

1.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或者变相公开发行股票。

3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动;未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，应严格依法开展相关业务。

8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

(三)互联网保险。

1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式，加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理。

2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管，排查万能型人身保险产品相关风险，加大互联网高现价业务查处力度。

3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业务，不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理。

4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，保护客户资金安全。

(四)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法，根据业务实质认定业务属性。

2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(五)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式;理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质，不得无证经营支付业务，包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

互联网金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、加强综合整治，切实提高效果。

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“p2p”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称;暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停办理工商登记。

(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)建立有奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立有奖举报制度，对提供线索的举报人给予奖励，鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报，为整治工作提供线索。同时，加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用，组织建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

(五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统，充分发挥打击非法集资监测预警平台作用，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，排查摸清互联网金融总体情况，加强数据采集和舆情分析，及时预警风险，提供互联网金融平台安全防护服务。

(六)加强风险教育。充分运用各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作，增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理合法反映诉求，切实防范处置风险的风险。

(七)充分发挥行业自律作用。支持北京网贷行业协会、中关村互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管;建立行业数据统计分析体系，通过数据分析加强风险监控，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

四、加强组织领导，落实主体责任。

(一)成立市级领导机构。

按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的要求，成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组)，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组长由常务副市长担任，副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任，成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出版广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理局和各区政府。市领导小组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有丰富经验的专家学者、从业人员组成，主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

(二)组建专门工作机构。

市领导小组办公室设在市金融局，承担市领导小组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志兼任，副主任由人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管负责同志担任，并抽调主要成员单位工作人员，实行集中办公。

(三)落实属地责任。

各区要分别成立互联网金融风险专项整治工作小组，由区政府分管领导担任组长，统筹各方力量，建立领导有力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有效的专项整治工作队伍。

(四)加强协同配合各区、各部门、各单位应全面掌握本区域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分别与市金融局共同牵头负责本市分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由市领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，有关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

(一)全面排查，摸清底数(xx年6月底前)。各区和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任，综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本领域的情况进行清查。充分发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用，加强信息收集和交叉比对，加快建设互联网金融数据信息管理系统。各区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，充分利用互联网金融整治app等手段，对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查;工商部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商登记注册信息;市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查;6月底前，进行系统梳理比对，对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业务的企业，进行补录和外围排查。

(二)明确重点，深入核查(xx年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关工作。

(三)分类施策，督促整改(xx年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构，要及时提出整改意见，并加强督促整改。按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改;对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，将相关线索移交公安机关;公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索，对符合立案条件的依法立案侦查。

(四)总结提升，完善制度(xx年3月底前)。市领导小组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小组办公室，由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理部门要以此次专项整治为契机，及时总结经验，为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑;同时，要结合实际，加强对互联网金融活动的常态化风险监测，建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险管理长效机制。

各区、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作，切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的工作要求上来，站在维护首都安全稳定的高度，细化责任分工，明确整治重点，加强协调配合，认真做好专项整治工作，切实鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验;同时，对不认真履行职责、不积极主动作为和推诿扯皮等问题，要及时予以纠正，造成不良影响和后果的，将严肃问责。

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

本周五国务院发文，要求明年3月底前完成互联网金融风险专项整治工作。小编携手多位互金大咖为您解读《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。

监管规定使中国继续保持创新、快速发展的潜力。

中国的快速发展、创新以及产生的经济影响是“带给世界的礼物”，向世界展示了科技是如何提升金融服务的效率和覆盖面。如果没有监管及行业自身的约束，互联网金融的风险肯定不容乐观，而近期发布实施的监管规定则保证了中国继续保持创新、快速发展的潜力。随着《实施方案》等整体监管框架的落地，中国可以通过把规模和对经济发展的良好影响结合起来，展示未来的发展道路。

互联网金融将提前迎来最好的时代。

国务院此次发布的《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，是国家对互联网金融整治的又一个重头文件，可以说是8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的加强版。国务院让不合规平台尽快离场，显示了规范互联网金融行业的魄力和决心。国务院此举将促进行业健康可持续发展，更好发挥互联网金融在推动普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面的积极作用。同时，能够更好地化解风险，保护投资者合法权益。

最新出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，和p2p有关的部分在内容上与此前发布的《监管办法》正式稿具有一致性。实施方案具体规定了专项整治的分工和负责部门，并规定区域内整治报告在2017年1月底前完成，也就意味着对p2p平台部分业务整改的时限比之前的一年过渡期有所提前。这有助于行业加速回归健康发展。

对保护金融消费者权益有非常积极的意义。

本次国务院正式发布《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，组织各级政府对互联网金融的风险进行排查、整治，设定了工作目标、要求，并落实各级责任主体，既是方案、又是纲领。对于p2p行业来说，从国务院层面确定了平台的中介性质，划定业务范围、业务红线，明确平台资金与客户资金分账管理、银行存管，对驱逐劣币、保护金融消费者权益有非常积极的意义，是对银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》重点内容的一次强调和呼应。

为行业带来重构效应。

一方面,肯定的是监管政策亮剑辅以限时整治重拳有助于表达行业净化秩序，重塑规范、有序、市场化的竞争新格局的決心。另一方面，互联网金融触及传统金融服务难以应对的长尾市场痛点，为普惠大众提供便捷金融服务，降低融资成本、激活规范民间投资。监管层应从金融本质出发，正视金融行业本身高风险与高回报并存，希望此举能健康的为行业带来重构效应。

银行存管已然成为网贷平台的“标配”

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》是从国家战略层面规范和监管互联网金融的工作实施方案，理念和方向与8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》大体一致。本次此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构，也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构，各互金平台可以参考实施方案对镜自照。

在当前环境下，专项整治方案的出台，对防治行业风险蔓延，提升行业整体形象起到了促进作用。同时，对进一步规范了各类互联网金融业态，对优化市场竞争环境、遏制互联网金融风险案件有着积极的意义。这次正面规范与引导是扭转互联网金融某些业态偏离方向的局面之有力举措，提高投资者风险防范意识，促进行业健康可持续发展，发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

化解排查过程中遇到的阻力国务院当前公开此项通知，一方面是为了化解排查过程中遇到的阻力，另一方面也彰显国家希望建立互联网金融健康发展的行业秩序，维护行业发展的决心。从从业者的角度来看，我们一直希望行业的秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好的市场环境下我们才有更多的发展空间，才能够长期可持续发展。

合规成平台生死劫。

在不到2个月的时间里，政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来，不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外，防止系统性风险从非常规领域爆发。互联网金融行业将毫无意外的迎来行业洗牌的提速，合规成为生死劫。

这次还是四月份的文件，变化不大，但突出了人民银行作为负责监管的主体责任，更加有助于整治落地，而且总体思路是促进行业健康发展，并非行业理解的刻意打压。

行业将得到净化整治。

国家要加速p2p与民间市场的整顿工作，通过行政手段落实整顿检验穿透式管理的成果。同时威慑一些违规或非持牌企业离场。

监管长效机制将促进互联网金融规范有序发展。

根据《实施方案》，互联网金融专项整治工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作，目前，正在有序开展清理整顿工作。2017年一季度，互联网金融专项整治将进入收官阶段，可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被逐渐淘汰，行业环境将进一步优化，互联网金融健康发展可期。在完成专项整治之后，期待互联网金融行业建立起健全的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

行业整治三步走。

此次针对网贷行业展开的全面整治将通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤。按照监管的时间表，目前网贷行业的摸底排查工作已经结束，对于平台而言被归为哪一类并将面临何种分类处置对平台的未来发展起着至关重要的影响。分类处置工作要求与2016年11月底钱完成，留给平台的时间已经不多了，无法达到合规性要求的平台将可能面临整合甚至淘汰。网贷整治方案将综合摸底排查结果、甄别网贷机构的合规性并综合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置。

合规才是第一位的，发展要让位于合规。

本次专项整治方案，非常全面，涉及到各个相关部门，将有利于从根本上保护投资者利益，促进行业规范发展。现阶段对平台来说，合规才是第一位的，发展要让位于合规。从业务上来说，只有回归信息中介的角色，坚持小额借款，做好传统金融机构的补充才有进一步发展的空间。

良币驱逐劣币是大势所趋。

互联网金融专项整治方案是今年年初时，针对当时互联网金融领域的种种不规范行为和乱象而设定的方案。和刚刚发布的《暂行办法》相比，专项整治方案针对对象不同、目标不同、严厉程度也不同。专项整治方案针对的是大的互联网金融行业而不是单单限定网络借贷；它主要目的是打击非法行为、保障最基本的行业秩序和投资者利益，而没有限定业务类型划定行业范围的意图。但在良币驱逐劣币，即实现优胜劣汰净化行业环境这一点上，这两个政策的精神是相同的。总的来说，它比《暂行办法》的措施要宽松一些，基本上符合《暂行办法》的平台，也会符合《整治方案》的要求。

有利于行业去浊还清。

去年开始，《征求意见稿》、《监管细则》和此次《方案》的逐步出台，表明了监管层对互联网金融行业的高度重视，这有利于行业规范发展、去浊还清。现代市场经济是建立在契约化、规范化的基础上，互联网金融作为金融市场的组成部分，当然也离不开规范化，有了监管制度的引导，平台在开展业务过程中也就有章可循，行业规范化发展也就不是一句口号。此外，针对复杂与多元的互联网金融现状，《方案》提出了实施“穿透式”监管的新理念。强化功能监管和综合监管，让监管落实到互联网金融企业的核心业务上去，不以表象论企业是否合法合规。这种监管方式将更加灵活，也有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。

行业迎来属于自己的“沉淀期”

企业的发展应该将价值聚焦、落实到具体的环节上来，无论是资产端还是资金端的服务，都要在合法合规的范围之内深耕细作。我们希望整个互金健康发展的行业秩序能够得到规范和建立，只有在优质的行业环境下那些真正做事的企业价值才能得到更好的体现，才能有更多的创新发展空间，来做更多有意义的事情。当问题平台被淘汰后，同质化的中小平台也将面临生存问题，唯有精准定位自身价值、筑建良好品牌形象、建设强大技术储备，才有希望趟出“一条路”。

合规互联网金融企业将迎来更好的发展机遇。

从此次发布的具体内容来看，整治方案表现出了监管政策的延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等都提出了明确要求，而且更为细化、可执行性强。该整治方案以“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新”为出发点，对于整个行业的影响都是积极的。伴随着互联网金融行业监管思路的明朗化，一直坚守行业底线、符合监管要求的互联网金融企业将迎来更好的发展机遇，中国互联网金融将呈现健康创新规范发展的大趋势。

正常运营平台数量将进一步减少。

p2p网贷整治方案将目前的p2p平台划分为三类，分别为合规类、整改类和取缔类，并且提出了整治的具体时间进度，现在的时间节点主要是分类阶段。既然日程表已经确定，估计一旦推进开来，会对行业带来很大程度的动荡。这也预示着整改力度将进一步升级和加强，预计接下来将会有更多平台退出，正常运营平台数量将进一步减少。

将“限额”进行到底，互金行业已定性。

值得注意的是，这次的《方案》对于此前的互金圈子里闹得沸沸扬扬的“限额令”做出了进一步的解释和约束，即不得拆分标，这就意味着当下互联网金融行业现有的一些大额标的都将面临违规整改的命运。要经营好一家合规的互联网金融信息服务平台，除了要恪守信息中介本质，不自融自保、不非法集资外，还应明确互金行业的市场重心已经转移到“小额、分散”的资产中来了，应明确我们的服务对象是那些在传统金融市场的弱势群体、长尾客群。

优质明天将迎来春天。

互联网整治工作对科技化平台，尤其是专注于个人信用画像的科技化平台反而是重大的利好消息。也是为p2p正名的国家力量，这一轮整治之后，优秀健康的互金平台，尤其是通过科技力量服务小微个人和小微企业的平台将会迎来下一个春天。

互联网金融企业将走向良性发展道路。

此次专项整治方案所涉及的范围和参与的监管部门都是超常规模的，意味着行业野蛮发展将告一段路，合规经营、服务普惠的互联网金融企业将走向良性发展道路。信和大金融也将一如既往主动积极拥抱监管，严格恪守国家法律法规，严守信息中介定位，坚持合规经营，坚持平台自律。

推动互金行业良好秩序的建立。

《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向；鼓励互联网金融利用互联网技术及大数据进行创新，加强风控水平，降低金融服务成本，这方面石投金融技术团队已开始探索。《实施方案》的正式下发让专项整治工作更有针对性和实操性，进一步推动互金行业良好秩序的建立。但互金企业不应该完全依赖于“被监管”，更多的是主动自律。

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

2020年4月19日。

规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高中国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，7月人民银行等十部门联合印发了《促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处理一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。

工作目标和原则（一）工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

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（二）工作原则。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处理风险，防范处理风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。

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1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得经过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）经过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

2020年4月19日。

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1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品经过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网经过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务。

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引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应经过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（四）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

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“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励经过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

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（四）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，经过自有资金补贴、交叉补贴或使用其它客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

（五）加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得经过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

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件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

（一）部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2020年4月19日。

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政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处理金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

2020年4月19日。

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察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

（四）共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

2020年4月19日。

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音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于7月底前完成。

（二）实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处理制度安排。此项工作于11月底前完成。

（三）督查和评估。领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于11月底前完成。

112。

2020年4月19日。

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月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

（一）完善规章制度。加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

（二）加强风险监测。建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处理快速反应机制。

2020年4月19日。

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自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

（四）加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

2020年4月19日。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

为贯彻落实党中央、国务院和省委、省的政府关于开展互联网金融专项整治的决策部署，打击和整治互联网金融领域的违法违规行为，鼓励和保护有价值的互联网金融创新，切实防范和化解风险，建立监管长效机制，促进规范有序发展。

根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号，以下简称《实施方案》)、中国人民银行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》)以及《省的政府办公厅关于印发江苏省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(苏政办发〔2016〕53号，以下简称《省方案》)有关精神，结合本市实际，制定本方案。

一、工作目标和原则。

(一)工作目标。

落实《实施方案》、《指导意见》和《省方案》要求，规范各类互联网金融活动，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制利用互联网开展非法集资案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制。

实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进行业健康可持续发展，切实有效地发挥互联网金融支持大众创业、万众创新积极作用。

(二)工作原则。

打击非法，保护合法。

明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守护好法律和风险底线。

保护支持合法合规行为，坚决打击违法违规行为。

区别对待，分类施策。

对持有金融业务牌照，合法合规经营但有较大风险隐患的，要及时整改，加强风险管控;对持有金融业务牌照、但出现违规经营活动的，应停止业务，限期整改;对持有金融业务牌照、但业务实质与牌照资质不符的，应停业整改，回归资质业务;对没有金融业务牌照，风险隐患较小的，采取有效方式，逐步化解;对没有金融业务牌照、业务极不规范、有意逃避监管的，坚决予以取缔;对没有金融业务牌照、涉嫌恶意欺诈、存在严重违法违规行为的，要依法严厉打击，绝不姑息迁就。

积极稳妥，维护金融市场秩序的稳定。

针对不同风险领域，明确重点问题，根据违法违规情节的轻重和危害程度，区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范整治过程中的次生风险。

坚持整治工作的公平、公开，不搞例外。

明确分工，强化协作。

根据《实施方案》、《指导意见》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行业主管部门承担相应领域的专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确各项业务的认定标准，坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。

充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务、落实整治责任。

远近结合，边整边改。

立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。

着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、工作重点和要求。

(一)p2p网络借贷业务。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚假标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.p2p网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

p2p网络借贷平台应实行客户资金与自有资金的分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

严禁开展“首付贷”性质的业务。

(二)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。

人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。

非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的'机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金计算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(三)股权众筹业务。

1.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

2.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

股权众筹平台应将客户资金和自有资金实施分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金的第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

规范互联网“众筹买房”等行为。

(四)互联网保险业务保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。

专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。

保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。

保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

(五)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展的业务实质应符合取得的业务资质。

互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规范和监管要求保持一致。

采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。

根据业务属性执行相应的监管规定。

销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。

应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判断业务属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。

按照与传统金融企业一致的监管原则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(六)互联网金融领域广告等行为互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。

未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。

取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

(七)各类交易场所业务各类交易场所应严格遵守国家及省有关规定，不得违规开展业务。

未经批准，不得设立各类交易场所;市内、外各类交易场所不得在我市擅自设立分支机构;未通过清理整顿各类交易场所部际联席会议验收省份交易场所发展的会员单位及未取得注册地省份人民的政府或授权部门批准文件交易场所发展的会员单位，不得在我市开展业务。

(八)民间投融资机构投资理财、非融资性担保、第三方理财、财富管理等各类民间投融资机构不得开展金融业务，不得从事非法集资活动。

三、综合施策，提高整治工作效果。

(一)严格准入管理。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。

未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强沟通协调，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

(二)强化资金监测。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。

严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。

在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)稳妥建立举报制度。

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，充分发挥社会监督作用，各区可根据工作实际稳妥建立举报制度，视情出台相应举报规则，设立举报平台，为专项整治工作提供有效线索，加强失信、投诉和举报的信息共享。

(四)加大整治不正当竞争工作力度。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。

明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。

高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

互联网金融不正当竞争行为由省互联网金融协会建立的专项评审委员会进行评估认定。

(五)加强内控管理。

由“一行三局”、省及市有关部门批准设立并监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规、不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

各有关部门在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

(六)用好技术手段。

研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向有关单位预警可能出现的群体性的事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台的安全防护服务。

四、健全机制，落实责任。

(一)组织领导。

成立市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称“市领导小组”)，市政府分管领导任组长，分管副秘书长及市金融办、人行南京分行营管部主要负责同志、江苏银监局、江苏证监局、江苏保监局分管负责同志任副组长，市委宣传部、市法院、市检察院、市工商局、市公安局、市维稳办、市发改委、市信访局、市经信委、市商务局、市教育局、市财政局、市房产局、市法制办、市金融办等单位分管负责同志及各区人民的政府、开发区(园区)管委会分管负责同志为领导小组成员，指定相关处室或部门负责同志作为联络员。

领导小组办公室设在市金融办，市金融办主要负责同志兼任办公室主任。

(二)部门统筹。

根据《实施方案》、《指导意见》以及《省方案》要求，结合我市实际，成立八个整治工作办公室。

相应的牵头部门为：市金融办牵头负责p2p网络借贷领域的专项整治，江苏银监局给予指导、协调;市金融办牵头负责股权众筹领域专项整治，江苏证监局给予指导、协调;市金融办牵头负责互联网保险领域的专项整治，江苏保监局给予指导、协调;市金融办牵头负责各类交易场所和资产管理及跨界从事金融业务等两个领域的专项整治;人行南京分行营管部牵头负责第三方支付领域专项整治;市工商局牵头负责互联网金融广告的专项整治;市维稳办牵头负责全市投资理财类机构的普查工作;市委宣传部负责专项整治工作的新闻宣传和舆论引导，加强清理整顿工作的正面报道，并防范清理整顿工作中网络、自媒体等传递不实消息。

各分领域牵头部门负责制订整治工作实施方案，设计工作表格，负责统一政策口径、指导督查、信息报送以及工作总结，并督促各区按照统一部署做好工作，各区人民的政府统筹成立联合工作组，整合力量、形成合力，联合开展规范整治工作。

对于交叉嵌套领域企业和业务的专项整治责任由领导小组根据“穿透式”监管要求，研判本质属性，确定责任部门，切实解决“监管真空”问题，确保专项整治及以后的日常监管、长效管理全覆盖。

(三)属地负责。

各区人民的政府、开发区(园区)管委会为专项整治工作具体实施单位，负责对注册在本辖区内各类互联网金融平台开展专项整治，承担组织协调、风险处置、维护稳定等各项工作职责，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

各区、开发区(园区)应结合实际，制定本区专项整治工作方案，确定专项整治工作重点并建立相关领导和工作机制。

(四)协调配合。

加强市政府与相关金融监管部门之间、市各有关部门之间的协调配合，八个分领域牵头部门提出要其它部门配合的，有关部门应予以全力支持，原则上市公安局、市工商局两部门应参与到各个分领域的专项整治工作。

(五)督促指导。

市领导小组办公室负责制定全市实施方案，各牵头单位负责制定相应领域的工作方案，指导各区、开发区(园区)开展工作，并适时开展督查。

强化上下沟通、左右衔接，定期将工作动态报送至市互联网金融风险专项整治工作领导小组，由市领导小组汇总至省领导小组，重要情况、重大事项及时报送。

第一阶段：准备部署阶段(5月20日—5月31日)制定我市总体实施方案并报送省领导小组，召开各区和领导小组成员参加的部署会议，部署专项整治工作。

第二阶段：摸底排查阶段(6月1日—7月20日)各区、开发区(园区)、各有关部门对各类互联网金融平台进行全面排查，摸清底数，建立档案。

根据调查摸底情况，制定完善本地区清理整顿方案。

各区、开发区(园区)、各部门于6月17日前将工作方案和联合工作小组情况报市领导小组办公室，7月10日前将相关工作情况、风险状况报市领导小组办公室，由市领导小组办公室汇总并经市领导小组审定，于7月20日前报送至省领导小组办公室。

第三阶段：清理整顿阶段(7月21日—10月20日)各区、开发区(园区)、各有关部门对本地、牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节严重的，依法依规予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。

各区、开发区(园区)、各有关部门对照前一阶段的专项整治工作分别组织自查，市领导小组对重点领域和重点区域开展督查和评估。

各区、开发区(园区)、各部门于10月10日前将清理整顿情况报市领导小组办公室，由市领导小组办公室汇总并经市领导小组审定后于10月20日前报送省领导小组办公室。

第四阶段：建章立制阶段(10月21日—11月20日)各区、开发区(园区)、各部门及时总结清理整顿工作经验，针对专项整治工作中暴露出的问题，研究制定相关政策和监管规则。

第五阶段：验收总结阶段(11月21日—201月10日)市领导小组组织对各区、开发区(园区)、各领域清理整顿情况进行验收。

各区、开发区(园区)、各部门形成本地、牵头领域的整治工作总结报告，12月31日前报市领导小组办公室，由市领导小组办公室汇总并经市领导小组审定后，与2017年1月10日前报送省领导小组办公室。

马鞍山市互联网金融风险专项整治工作实施方案

各县、区人民政府，市政府各部门、直属机构，有关单位：

2016。

〕

21。

号）、省政府《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》（皖政〔。

2016。

〕

4

号）精神，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，结合我市实际，制定本实施方案。

认真落实。

“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，规范我市各类互联网金融业态发展，优化市场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我市互联网金融健康可持续发展，真正发挥其促进大众创业、万众创新的积极作用，扎实推进供给侧结构性改革。

1

．打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，保护支持合法合规行为，坚决打击违法违规行为。

2

．突出重点，全面整治。在我市互联网金融风险集中领域，集中力量对。

p2p。

网络借贷、第三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。

3

．积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。做好风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正整治，不搞例外。

4

2015。

〕

221。

号，以下简称《指导意见》）明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

5

．远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规范，建立健全互联网金融监管长效机制。

1

．

p2p。

网络借贷平台要守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2

．股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3

．

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台应遵循专业化运营原则，客户资金与自有资金实行分账管理，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”等性质的业务。

1

．互联网企业开展业务应符合取得的业务资质，未取得相关金融业务资质，不得从事依托互联网开展的相应业务。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2

．未经相关部门批准，不得将私募方式发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3

．金融机构不得依托互联网通过各种资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，通过实质判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4

．同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规定，切实防范风险交叉传染。

1

．非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行业支付机构回归小额、快捷、便民的小微支付服务宗旨。

2

．非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务，应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

互联网金融领域广告等宣传行为要依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。取得相关业务资质的，宣传内容要符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。

p2p。

”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门要将注册信息及时告知金融管理部门，金融、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强沟通协调，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

加强全市互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对我市互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供明显不合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平的相关情况。对难以评估认定的互联网金融不正当竞争行为，提请安徽省互联网金融协会专家评审委员会评估认定。

由金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

“市领导小组”），负责总体推进我市专项整治工作，做好工作总结，健全长效机制。市领导小组办公室设在市政府金融办，市政府金融办和人行马鞍山市中心支行共同承担办公室日常工作。市政府金融办主要负责同志任办公室主任，人行马鞍山市中心支行、市银监局有关负责同志任办公室副主任，人行马鞍山市中心支行、市银监局、市工商局、市住建委、市公安局等派员参与办公室日常工作。市领导小组办公室负责制定我市专项整治工作方案，督促指导各县区（开发园区）、各有关部门落实专项整治工作要求，协调推进各领域专项整治工作。

市财政局安排专项整治工作经费，保障各项工作顺利开展。各县区（开发园区）比照市里成立相应机构，组织落实本辖区专项整治工作。各县区政府（开发园区管委会）要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本辖区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起本地防范和处置非法集资第一责任人的责任。各县区政府（开发园区管委会）应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

各县区（开发园区）、各有关部门要根据市领导小组的统一部署，按照职能分工，各司其职，各负其责，协调配合，齐抓共管，合力推进专项整治工作。

p2p。

网络借贷风险专项整治；承办市领导小组交办的其他工作。

人行马鞍山市中心支行负责配合市政府金融办承担市领导小组办公室日常工作；牵头开展非银行支付机构风险专项整治，与市政府金融办共同牵头开展通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治；指导督促我市银行业金融机构配合开展专项整治工作。

市银监局负责与市政府金融办共同牵头开展。

p2p。

网络借贷风险专项整治，协助做好市领导小组办公室日常工作，指导督促我市银行业金融机构配合开展专项整治。

市工商局负责会同金融管理部门开展互联网金融广告的专项整治，金融管理部门与市工商局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治；提供名称和经营范围含有方案明确的相关字样的企业注册信息，根据金融管理部门的认定意见，对违法违规互联网金融业务采取整治措施。

市住建委负责与金融管理部门、市工商局共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

市委宣传部、市网宣办负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

市公安局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

市信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

市维稳办、市发展改革委、市财政局、市政府法制办、市中级法院、市检察院按照市领导小组要求做好相关工作。

各县区政府（开发园区管委会）负责本行政区域内专项整治工作，会同市有关部门共同承担互联网金融各分领域整治任务，落实属地管理职责，负责本行政区域内防范和处置非法集资工作，按照源头维稳要求，妥善处置金融领域不稳定问题。

市领导小组成员单位于。

2016。

年

7

月

25。

2016。

年

7

月

25。

日前报送各自领导小组名单及联络员名单至市领导小组办公室。市领导小组每个月召开一次调度会，通报各成员单位及各县区（开发园区）工作进度，确保整治工作按时推进。

各级工商、市场监管部门于。

2016。

年

7

月

25。

p2p。

2016。

年

7

月

31。

日前全部完成。

2016。

年

11。

月

10。

日前完成。

2016。

年

11。

月

20。

日前完成。

2016。

年

12。

月中旬完成。

年XX区互联网金融风险专项整治工作实施方案

xx区互联网金融风险专项整治工作实施方案xx区互联网金融风险专项整治工作实施方案为扎实开展互联网金融风险专项整治工作，结合我区实际，制定本方案。一、工作目标全面排查互联网金融从业机构风险情况，清理整顿下面是小编为大家整理的,供大家参考。

一、工作目标。

全面排查互联网金融从业机构风险情况，清理整顿问题机构，遏制互联网金融风险案件发展势头，防范和打击非法集资；规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境；加强投资者教育和风险提示，增强参与主体风险防控意识；探索建立互联网金融监管和激励机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，发挥互联网金融的普惠功能和对实体经济发展的促进作用，推动互联网金融规范有序健康发展。

二、整治措施。

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由区金融办会同市场监管局予以认定和查处，情节严重的，1予以取缔。区市场监管局根据金融办的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，移交公安机关依法查处。

规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“p2p”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在注册名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），区市场监管局将注册信息及时告知金融办，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，根据情况采取整治措施。

（二）强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须开立在人民银行或符合要求的商业银行，跨行支付必须通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据统计监测体系，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严2格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强监督管理，严禁从业机构违规挪用投资者资金，切实保障投资者合法权益。专项整治过程中，特别要做好客户资金保护工作。

（三）开展企业宣传和广告资讯监测检查。区市场监管局、金融办要严格落实国家有关金融广告发布市场准入清单和禁止发布的负面清单制度。区委宣传部、市场监管局要充分利用网络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体的宣传和发布的广告进行监测，并会同区公安分局、金融办等部门，依法严厉打击虚假宣传和违法违规广告。对发布违法违规广告的互联网金融从业机构，要列入重点监测对象，及时发现识别越界风险，采取措施进行整治。

（四）加强技术应用。充分利用公安、市场监管、人民银行、银监等部门以及第三方机构、行业自律组织等现有行业信息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采取数据比对、碰撞、分析等手段，全面摸清互联网金融总体情况。研究建立3互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。

（五）组织线下巡查防控。充分发挥网格化管理作用，有效整合公安、市场监管、税务等部门以及第三方资源，开展全方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有关政策，全面收集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。

（六）建立举报奖励制度。充分发挥社会监督作用，建立群众自发、广泛参与的防范预警机制。通过公布举报电话、设立举报邮箱或网上举报等方式，全天候接受群众投诉举报。对提供线索的举报人，在查实举报线索后，参照有关违法违规经营数额、社会危害程度等实施奖励，奖励资金列入区级财政预算。

（七）加大整治不正当竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回4报率以及变相补贴等不正当竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率、行业水平相关情况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，遵守信息披露规定；互联网金融从业机构不得以显性和隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。实施对互联网金融不正当竞争行为的评估认定。

（八）加强内控管理。各有关部门、单位要按照管理职责，对各自行业监管领域与互联网平台合作开展业务情况进行全面清理排查。要依据各级互联网金融领域专项整治方案和《xx省地方金融条例》要求，加强金融机构和金融组织的内控管理，既要鼓励创新发展，又要明确违规界限。要充分利用各类监管手段，及时防范化解、处置风险隐患，逐步建立常态化整治工作机制。

三、方法步骤。

（一）摸底排查（2022年8月中旬）。各镇办（含各镇、5各街道办事处、xx新区、开发区、埠口港、金山，下同）、各有关部门、单位要确定的整治对象和内容，开展拉网式排查，全面摸清本辖区、行业监管领域互联网金融从业机构情况，并逐户建立档案。注册地不在我区但在我区开展线下营销的，应报区金融办。对资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法违规行为，应立即通告相关部门。

（二）清理整顿（2022年8月下旬至11月）。各镇办、各有关部门、单位要对本辖区、行业监管领域互联网金融从业机构和开展业务活动进行集中整治。结合银发〔2015〕221号文件和有关专项整治方案要求，对互联网金融从业机构的违规违法经营活动进行分类处置。对基本符合国办发〔2016〕21号和银发〔2015〕221号文件以及省专项整治子方案规定，未违反有关法律法规和规章制度的互联网金融从业机构，视为“合规”，应对其实施持续监管，鼓励支持其规范发展。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机6构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送公安机关。清理整顿总结及相关统计数据于11月10日前报区金融办。

（三）督查评估（2022年10月至11月）。各镇办、各有关部门、单位要对摸底排查和清理整顿情况开展自查。区金融办负责组织开展专项督查和中期评估，及时推广好的经验，对落实不力、出现问题的，查找原因、及时整改，并逐级追究有关负责人责任。

（四）总结验收（2022年12月至2017年1月）。各镇办、各有关部门、单位要分别对本辖区、行业监管领域摸底排查和清理整治情况进行检查验收，总结报告于12月15日前报区金融办。区金融办汇总形成总体报告后，报区政府审定。

四、工作要求。

（一）加强组织领导。成立由分管副区长任组长，各有关部门、单位负责人为成员的区互联网金融风险专项整治工作领导小组，负责全区金融风险专项整治工作。领导小组办公室设在区金融办，负责日常协调、指导、调度等工作。区公安分局、市场监管局、金融办、财贸办、人民银行xx支行、银监办等部门要根据省、市专项整治子方案要求，分别制定方案，成立工作组，负责相应领域专项整治工作。各镇办要建立组织协调机制，全面开展专项整治工作，防范化解各类风险隐患，守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线，同时承担防范和处置非法集资的属地管理责任。领导小组要定期开展督导检查，确保工作落实。专项整治工作中，要注意方式方法，采取积极稳妥的治理措施，区分不同风险领域，妥善化解各类存量风险，有效进行风险隔离，防止矛盾激化和风险传染。

（二）落实责任分工。区金融办要发挥领导小组办公室职能作用，负责对全区涉及互联网金融业务的地方金融组织、证券和保险行业进行专项整治，会同银监办对全区存在借贷风险的p2p网络公司进行专项整治。区市场监管局负责对互联网金融广告进行专项整治，会同金融办共同开展准入管理，对以投资理财名义从事金融活动的公司进行专项整治。区住房城乡建设局负责对全区利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的房地产开发企业、房地产中介机构进行专项整治。区财贸办负责对开展互联网金融活动的典当行进行整治，对发现从事非法金融活动的应及时通报金融办，并配合做好监管工作。区信息产业办负责对移动通信、移动互联网领域开展专项整治。人民银行xx支行负责对全区互联网跨界资产管理和非银行支付机构进行专项整治。区信访局负责受理相关信访诉求事项。区维稳办负责协调有关部门做好维稳工作。区公安分局负责依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等违法犯罪行为，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作；监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动，依法查处存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序；会同有关部门做好群体性事件预防和处置工作。

（三）强化协同配合。各级各有关部门、单位要加强交流和沟通，相互支持配合，形成整体合力。对跨区域、跨行业的重大风险隐患，要条块结合、上下联动，妥善化解和消除。对产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息认定业务本质属性的，有关部门要共享数据，会商认定业务实质，认定意见不一致的，应报上一级领导小组研究认定并提出整改意见，必要时组成联合小组进行整治。专项整治中，牵头部门确需获取从业机构账户数据的，经过法定程序后有关部门应给予必要账户查询便利。

（四）完善配套制度。各级各有关部门、单位要结合专项整治工作，全面分析本辖区、本行业领域互联网金融状况。跟踪有关互联网金融从业机构和业务监管规则制定动态，加强地方监管机制建设。加快推进互联网金融领域信用体系建设；探索利用互联网大数据，提升互联网金融监管技术水平；加强与各级互联网金融协会对接，逐步完善自律惩戒机制，发挥行业自律作用；探索引进第三方监测评估机构，建立社会力量参与1监督的工作机制。

（五）加强宣传引导。各级各有关部门、单位要加强政策解读、舆论引导，主动开展正面宣传教育。加强舆情管控，对误导性、煽动性、欺骗性等有害信息，及时坚决删除。充分利用各类载体，采取以案说法等方式，加强风险警示教育，提高投资者金融风险防范意识。以适当方式、统一口径，适时公布案件和专项整治工作情况，尽量减少信息不对称等情况的发生。发挥媒体正面引导作用，引导投资人依法有序表达合理诉求，维护经济金融秩序和社会和谐稳定。

11。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

一直牵动着互联网金融行业神经的专项整治方案终于曝光。昨日，一份《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称“方案”)在业内流传，引发关注。由于网传的是电子版，加之没有落款，文件真实性成为焦点。

昨日下午，南都记者从广东一位监管人士那里求证到该方案的真实性。

据此份经南都记者求证确实由国务院发文的整治方案，对于当前包括p2p、股权众筹、第三方支付在内的互金行业提出了明确整治方案，其中特别提到，对于互金行业将采取严格准入管理，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。

“若按监管的要求，90%的p2p平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春昨天在接受南都记者采访时表示。

方案：一年期整顿将分四个阶段。

4月14日国务院召集互联网金融专项整治，随后，互金行业陷入监管风暴来临的阴影中。但由于方案迟迟未对外公布，业内尽管风声鹤唳，各家平台均不敢轻举妄动，但监管的每一个动作无疑都牵动着行业敏感的神经。智能理财平台神仙有财ceo惠轶表示，在风险爆发与监管升级的大环境下，p2p网贷经历了一场信任危机，整个行业进入到必要的调整期，业务开展处于相对低谷。

第二、第三阶段为实施清理整顿和督查和评估，时间到2011月底，要求各有关部门、各省级人民的政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作，同时进行自查;第四阶段为验收和总结，要求对各领域、各地区清理整顿情况进行验收，于3月底前完成。

准入：未取得资质不得开展业务。

南都记者留意到，在专项整治中，此前一直对互联网金融行业采取备案制的监管思路出现较大变化，方案提出要“严格准入管理”，要求设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。内文同时强调“互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。”

据悉，对于未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。方案同时要求，凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)。

工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。从各地看，年初以来，北京、上海、深圳等省市的工商部门先后停止“投资类”、“互联网金融类”等企业注册登记。

新联在线副总经理陈智诚对南都记者表示，从方案看，尽管具体标准未明确，但未来，p2p等互金平台可能要走牌照制或者准入制，但具体标准未明。

红线：不得设资金池、不得放贷。

在此次方案中对于p2p和股权重申多条红线，包括：p2p网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。

不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

那么，上述要求会让哪些平台面临被整顿的可能性呢?

“若按监管的要求，90%的p2p平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春接受南都记者采访时表示，仅资金池、不承诺本息保障、不得进行资金错配三项，就让大多数的p2p平台面临被整治的风险。

广州e贷联合创始人朱青山表示，关于不得发放贷款这一现象，尽管大部分p2p平台都已回归信息中介的定位，但也有少部分平台，如活期产品的p2p平台，会有发放贷款的嫌疑。陈智诚表示，方案中指出，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的p2p平台大部分都要先开始内部整改了。

值得注意的是，除了老生常谈的问题外，方案对于p2p特别指出，p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。此举被解读为将导致不少平台备受考验。

“现在大部分p2p平台都是用债权转让模式运作的。”陈智诚表示，债权转让模式成为主要模式的原因在于，如果让借款人独立在平台发布融资需求的话，主要是工作量太大，而且时间太长，对于实际业务影响比较大。目前的平台中，特别是车贷、个人信贷、消费金融，都是以债权转让运作。

跨界：严禁“首付贷”性质业务。

除了对平台划出红线，方案还注意目前房地产、私募等行业通过互联网运作存在的问题。要求房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质的，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务，特别要求规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

此外，对于部分平台通过互联网将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售提出明确禁止。

“互联网对金融进行了创新式的改造，但这个过程中，不少平台通过互联网打合规擦边球，在业内非常常见。”陈智诚表示，这些行为在方案中均被明令禁止。

而除了不同行业打擦边球的跨界产品将成为整治对象外，互联网金融中涉及到的集团化风险也被方案提及。根据方案，同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。

按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度。对此，陈智诚认为，某些多牌照金融集团原来可以通过在p2p挂保险资产等方式，实现相对合法的资金通道，现在随着集团“防火墙”制度的建立，估计将会受到较大影响。

重点整治措施。

1、“穿透式”监管思路明确。

南都记者从方案中看到，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂接受南都记者采访时表示，这意味对于互金的监管将打破“身份”的标签，从业务的本质入手。不管一家创新金融机构的名称、标签是什么，模式有多创新，按照穿透式监管原则，它的每一步行为都可以找到相应的监管条例去约束。

据悉，按照此前的分类，股权众筹归证监会管、网络借贷平台由银监会负责、互联网保险业务则由保监会来管。方颂指出，相比互联网金融的创新速度而言，监管总是滞后的，更严峻的问题在于。

互联网金融机构中各种金融业务的交叉、混业也给以机构监管为主的监管方式带来了极大的挑战。穿透式监管透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，更有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。

2、建立“重奖重罚”制度。

从方案看，配合专项整治，还将建立举报和“重奖重罚”制度。方案指出，针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”的网站等多渠道举报。

为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。

方颂认为，中国互联网金融协会即将上线，设立的互联网金融举报平台，除了给到互联网金融消费者一个举报的窗口外，一些较大规模的非法集资案件，也需要群众提供线索侦破。

3。强化资金监测。

方案要求，加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。

严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

陈智诚认为，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的p2p平台大部分都要先开始内部整改了。

方颂表示，目前互联网金融平台资金来源都比较容易调查清楚，问题主要是资金去向，到底钱流到哪里去了，资金去向应该是未来监管的重点。

不过对于银行存管的问题，不少平台认为短期推进较为困难。朱青山表示，由于银行存管的推进受限于多方，不是p2p平台单方面能决定，目前确实还有不少平台暂时无法做到资金托管。

互联网金融风险专项整治实施工作方案

印发《股权众筹风险专项整治工作实施方案》的通知

规范互联网股权融资行为，惩治通过互联网从事非法发行证券、非法集资等非法金融活动，切实保护投资者合法权益。建立和完善长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，为股权众筹融资试点创造良好环境，切实发挥互联网股权融资支持大众创业、万众创新的积极作用。一是通过全覆盖的集中排查，全面掌握互联网股权融资现状。对排查中发现并确认的问题，依法依规责令整改;对有关机构和个人逾期不改或整改不力的，予以严肃处理。二是集中力量查处一批涉及互联网股权融资的非法金融活动案件，依法严肃处理涉案机构和人员，对典型案件予以曝光，对不法分子起到震慑作用。三是加大有关政策法规的宣传解读，使投资者和互联网股权融资从业机构及人员了解和掌握有关规定，增强依法经营、审慎投资的意识。四是进一步健全法规制度，完善监管长效机制，为互联网股权融资健康发展创造有利条件。

(二)工作原则。

高度重视，加强协作。各有关部门、各省级人民政府要高度重视，加强组织领导，完善工作机制，坚持部门与地方条块联动、协作配合。

周密部署，全面排查。结合互联网股权融资的特点，拟定具体方案，精心组织实施，全面排查和纠正违法违规行为，落实证券法等法律法规和《指导意见》的相关要求。

突出重点，集中整治。既要坚持问题导向，对当前存在的突出问题开展重点整治，有力打击各类非法证券活动及非法集资行为;又要集中整治不规范行为，消除风险隐患，实现风险有效整治和监管全面覆盖。

积极稳妥，讲究策略。讲究方式方法，把握力度节奏，妥善化解存量风险，有效控制增量风险，防范风险蔓延和叠加，切实管控好整治过程中产生的风险，严守不发生系统性区域性金融风险的底线。

近远结合，注重实效。既要立足当前，切实防范化解互联网股权融资领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑;又要着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，建立健全互联网股权融资长效监管机制。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

1、工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

1、p2p网络借贷和股权众筹业务。

(1)p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

(2)股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

(3)p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务。

(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

1、严格准入管理。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的.监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度。

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

中国互联网金融协会建立专家评审委员会，相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理。

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段。

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

1、部门统筹。

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组(以下简称领导小组)，总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。

人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织。

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组(以下称地方领导小组)，组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构。

各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合。

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。

住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。

中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责。

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省(区、市)金融办(局)共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。

整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

1、开展摸底排查。

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。

各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿。

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估。

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结。

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于1月底前完成。

领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于203月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度。

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测。

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律。

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导。

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

印发《股权众筹风险专项整治工作实施方案》的通知

各省、自治区、直辖市人民政府：

证监会中央宣传部中央维稳办国家发展改革委。

工业和信息化部公安部财政部住房城乡建设部。

中国人民银行工商总局国务院法制办国家网信办。

国家信访局最高人民法院最高人民检察院。

2016年4月14日。

股权众筹融资具有公开、小额、大众的特征，涉及社会公共利益和经济金融安全，必须依法监管。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。

互联网保险风险专项整治工作实施方案

XX区燃气安全专项整治工作实施方案

xx区燃气安全专项整治工作实施方案根据《中华人民共和国安全生产法》、《xx省燃气管理条例》、《xx省气瓶安全条例》等规定，为深刻吸取事故教训，切实加强我区燃气安全监管工作，有效防范和坚决遏制各类燃气事故发生，确保人民群众生命财产安全和社会稳定，依据市住建局《xx市城镇燃气行业2020年“安全生产月”和“安全生产万里行”活动方案》要求，结合我区实际，制定本实施方案。

一、工作目标依据有关法律法规、行业标准规范的规定，结合近期省、市、区安全生产工作部署安排，按照“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的总体要求,以燃气工程建设、生产经营、储存使用、充装运输等环节为重点，全面落实政府监管和企业主体责任，深入开展燃气安全隐患排查治理。严厉打击“非法充装、非法倒灌、非法运输、超期不检、废瓶在用”等违法违规行为，针对违法违规燃气经营、使用企业和场所，坚决停产一批、取缔一批、整改一批，规范对燃气经营企业的管理，加强对燃气用户的宣传教育力度，进一步规范燃气安全管理，全面提高事故防范能力，促进我区燃气行业安全稳定运行。

组长：xx区人民政府副区长副组长：xx区住建局局长xx区府办副主任成员：xx区住建局副局长xx市公安局xx分局副局长xx区市场监督局分管领导xx区交通局分管领导xx区应急局分管领导xx区消防救援大队分管领导领导小组办公室设在区住建局，区住建局分管领导任主任，具体负责专项整治工作的组织、协调和指导，并牵头组织开展专项督查。

办公室下设专项工作小组：

（一）企业经营监督组：

组成人员：区住建局4人、区应急管理局1人、区市场监督局1人、区公安分局1人、区消防大队1人。

会同新闻媒体宣传普及燃气法律、法规和安全知识，提高民众安全意识；

负责对存在违法违规供气行为的燃气供应企业依法追究责任。

（二）公共安全监督组：

组成人员：区住建局2人、区公安分局2人、区应急局1人、区市场监督局1人、区消防大队1人。

负责对经营单位的消防安全实施专项监管；

依法查处经营单位违反消防法律法规的行为。

（三）市场经营监督组：

组成人员：区市场监督局2人、区交通2人、区住建局2人、区公安分局1人。

工作职责：负责对无证无照擅自从事燃气经营的违法行为等进行查处；

负责个体工商户经营瓶装燃气供应未加入已取得许可的燃气经营企业行为的查处；

负责对燃气运输企业驾驶人员、装卸管理人员、押运人员的上岗资格进行监督检查。

各镇（街）：按属地管理原则认真配合整治工作，组织开展燃气使用安全的检查和宣传，负责辖区内瓶装气的安全监管。

三、

整治范围和重点（一）整治范围此次xx区辖区内燃气安全专项整治，涉及储存、充装、经营、使用天然气、液化石油气燃气行业所有领域（液化石油气企业、使用液化石油气等燃气的餐饮等公共场所）。

（二）整治重点1.重点整治在用及新建、改建、扩建的燃气场站未落实安全设施有关规定行为，消防设施不符合标准规范要求，压力容器和压力管道未落实安装告知、监督检验和使用登记等工作，相关从业人员未持证上岗等问题。

2.重点查处未经许可擅自从事燃气经营、气瓶充装、燃气运输和非法储存、倒灌、分装、掺假、销售瓶装燃气等活动，坚决遏制擅自设点、无证经营液化石油气等违法违规行为。

3.重点打击非法充装、使用未办理使用登记、未按规定定期检验或报废液化石油气钢瓶，擅自排放残液和修理改造拆解钢瓶等危险行为。

4.加大餐饮场所（包括宾馆、饭店、学校、医院、养老院、企业食堂瓶装气化间和流动商贩、烧烤摊、农贸市场等）燃气安全管理，严厉打击违规使用燃气和超期气瓶、报废气瓶等行为。

5.加大燃气存储压力容器、压力管道、液化石油气瓶安全隐患排查治理力度，严格落实企业安全生产主体责任。

6.加大燃气设备设施和液化石油气瓶安全使用知识的宣传教育力度，进一步提高使用者的安全意识和防范能力。

四、工作步骤（一）自查自纠阶段（即日起至6月30日）。镇（街）、各有关部门要结合本行业燃气安全监管工作实际，分析存在问题，研究制定燃气安全专项治理工作方案,列出重点企业、重点问题。要督促企业全面开展自查自纠工作，及时治理纠正非法违规行为，消除安全隐患。要在全面排查摸底的基础上，对重点企业（场所）重点排查，不留死角和盲区，并将排查出的问题逐一登记、建档立案、督促整改。

（二）集中整治阶段（7月1日-11月30日）。组织开展联合执法，加大检查力度和频次，对重点单位实施明查暗访，重点检查隐患排查整改情况、应急准备、应急预案、值班值守情况,确保隐患治理责任、措施、资金、时限，严格整改闭环管理。对责任不落实、隐患治理不到位的要挂牌督办;对存在的重大安全隐患、不能保证安全生产的，要坚决停产整顿;对非法违法组织生产经营建设的，要坚决依法予以取缔、关闭，并严厉查处。

（三）巩固提高阶段（12月1日-12月31日）。通过采取突击检查、加强督查、重点抽查、跟踪检查等多种方式，对辖区内开展燃气安全专项整治工作情况进行全面检查。

五、工作要求（一）加强组织领导，周密安排部署。区直各部门要按照本方案的职责分工，认真组织开展本行业领域的专项整治工作。明确责任分工，细化工作措施，严格落实到位。

（二）加强协调配合，形成监管合力。燃气专项整治工作是一项系统工程，各部门要加强协调配合和信息互通，建立上下联动、部门互动、区域联动的工作机制，加强协作配合，及时信息沟通、情况通报，对执法检查过程中发现涉及其他部门监管的违法行为，要立即向有关部门移送。要大力组织开展联合执法，形成监管合力，有效打击各类违法分子的嚣张气氛。

（三）坚持统筹兼顾，实施标本兼治。各有关部门要把燃气安全专项整治与危化品检查和安全隐患排查治理体系建设相结合，与加强安全生产基层基础建设、严格日常监管执法、建立安全监管长效机制相结合。要以燃气安全专项整治为契机，针对燃气使用的特点，从开展岗位达标入手，提高从业人员的安全意识和操作技能，规范作业行为，减少和杜绝“三违”现象，全面提升现场安全管理水平。

（四）加大查处力度，严格依法行政。各有关部门要严格按照实施方案的要求，对达不到基本燃气安全要求的单位、场所，要依法责令其立即停业整改，直至隐患消除。对不认真开展专项治理行动，导致发生事故的，要严格按照“不放过”和“科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效”的原则，查明原因，分清责任，依法严肃处理，并及时向社会公布调查处理结果，推动燃气安全管理工作。

（五）认真。

总结。

汇报。各相关单位要认真开展各项活动并进行总结。于7月1日前和12月20日前分别对开展“安全生产月”和“安全生产万里行”活动认真进行总结，将“安全生产月”活动总结和“安全生产万里行”活动总结以及简报、照片等佐证材料报送到区住建局。照片要求标明时间、地点、活动内容,格式为jpg。

XX镇电动自行车消防安全专项整治工作实施方案

xx镇电动自行车消防安全专项整治工作实施方案为认真吸取近年来电动自行车火灾事故教训,切实加强全县火灾防控工作,有效遏制电动自行车火灾多发势头,确保人民群众生命财产安全,切实加强电动自行车火灾防控工作,结合工作实际,制定本方案，具体安排如下：

一、指导思想紧紧围绕社会稳定和长治久安总目标,认真贯彻落实习总书记关于安全生产的重要思想,坚持“管行业必须管安全,管业务必须管安全、管生产经营必须管安全”的工作要求,坚持源头控制,技术防范、标本兼治的工作原则,全面开展电动自行车消防安全专项整治工作。

二、工作目标全面排查整治电动自行车产品质量、维修改装和使用管理等方面存在的问题,严厉打击违法生产、销售假冒伪劣、不合格电动自行车行为,大力规范维修改装行为,重点推动建设一批集中停放场所及充电设施,强化日常消防管理,广泛开展消防宣传教育,力争通过专项整治,实现电动自行车的产品质量明显提升、使用管理明显规范、亡人火灾事故明显减少。

三、

整治时间2019年11月15日开始至2019年底,分三个阶段进行。

（一）动员部署阶段(2019年11月15日至11月30日)。研究制定实施方案,全面组织发动,广泛开展宣传。

（二）集中整治阶段(2019年12月1日至12月20日)。按照专项整治工作要求,组织发动电动自行车生产销售、维修改装,使用管理等单位和个人自查,排查电动自行车产品质量,停放,充电和管理,并进行整改。

（三）。

总结。

阶段(2019年12月20日至12月25日)。各职能部门对电动自行车专项整治工作进行总结梳理,并形成书面材料报县安委办,固化工作措施,建立常态机制。

四、组织领导我镇成立电动车消防安全专项整治行动领导小组，由邹镇英镇长任组长，由镇分管消防工作领导吴光耀同志任副组长，成员由镇消防办公室成员、派出所、综治办、安监站、物业所、供电所组成。领导小组下设办公室设在镇消防办，由消防办公室主任兼任。办公室具体负责组织协调、联络沟通、情况汇总、督查考核等工作。

五、整治措施（一）加强物防技防。参照新颁布的《电动自行车安全技术规范》等技术标准要求，督促生产、经营企业严格落实电动车电器装置、绝缘性能、蓄电池密封性以及欠压、过流保护功能的相关技术标准。

（二）强化执法检查。各行政村、相关生产经营单位落实安全管理责任，加强日常检查，对辖区小产权房、村民自建房、出租屋、居民住宅、“三小”和“三合一”等场所开展“敲门行动”,排查电动自行车“充电过夜”“进楼人车同屋”“私拉飞线充电”“充电无人看管”等突出问题，杜绝电动自行车在楼梯间、疏散走道等区域停放、充电，实现电动自行车停放、充电区域与楼梯间、疏散走道有防火分隔。发现违规停放、充电且拒不及时整改的，依法严肃处理。对电动自行车引发火灾的，依法追究事故责任单位和人员的责任，并依法倒查生产、销售、改装等单位和人员的责任。

（三）重视宣传引导。各行政村要定期组织村民群众开展电动车火灾防范教育。加大宣传力度，充分利用广播、微信群、宣传栏等媒介，广泛宣传电动车火灾事故，引导广大群众停放电动车时要远离可燃物，避免长时间充电，不在门厅、过道充电。

六、工作要求（一）提高思想认识，精心组织部署。各行政村、镇相关部门务必高度重视，精心组织，周密部署。要结合实际，制定具体的实施方案，分解任务、明确要求、落实责任，切实将此项工作抓好、抓实、抓出成效。

（二）落实主体责任，实行群防群治。各行政村、镇相关部门要督促单位自查自纠，提高行业自律、单位主体责任意识。加大执法工作力度，与相关部门开展联合检查，严查消防违法行为，及时消除火灾隐患。

（三）加强宣传教育，形成强大声势。各行政村、镇相关部门要充分运用电视、广播、网络等公共媒体，向社会公告电动车专项整治行动的内容和要求，集中开展消防安全提示性宣传，广泛宣传消防法规和消防常识，及时发布火灾预警信息，提醒社会单位加强自身安全防范，警示群众提高消防安全意识。

印发《股权众筹风险专项整治工作实施方案》的通知

一是互联网股权融资平台(以下简称平台)以“股权众筹”等名义从事股权融资业务。

二是平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金。

三是平台上的融资者未经批准，擅自公开或者变相公开发行股票。

四是平台通过虚构或夸大平台实力、融资项目信息和回报等方法，进行虚假宣传，误导投资者。

五是平台上的融资者欺诈发行股票等金融产品。

六是平台及其工作人员挪用或占用投资者资金。

七是平台和房地产开发企业、房地产中介机构以“股权众筹”名义从事非法集资活动。

八是证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，违法违规开展业务。

(二)工作要求。

1.明确界限。平台及平台上的融资者进行互联网股权融资，严禁从事以下活动：

一是擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的，属于非法发行股票。

二是变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行，不得通过手机app、微信公众号、qq群和微信群等方式进行宣传推介。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，股票转让后公司股东累计不得超过200人。

三是非法开展私募基金管理业务。根据证券投资基金法、私募投资基金监督管理暂行办法等有关规定，私募基金管理人不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分拆、分期、与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量，合格投资者累计不得超过200人，合格投资者的标准应当符合私募投资基金监督管理暂行办法的规定。

四是非法经营证券业务。股票承销、经纪(代理买卖)、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准，其他任何机构和个人不得经营证券业务，不得向投资人提供购买建议。

五是对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传。平台及融资者发布的信息应当真实准确，不得违反相关法律法规规定，不得虚构项目误导或欺诈投资者，不得进行虚假陈述和误导性宣传。宣传内容涉及的事项需要经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合。

六是挪用或占用投资者资金。根据《指导意见》，互联网金融从业机构应当严格落实客户资金第三方存管制度，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与自身资金分账管理，平台应严格落实客户资金第三方存管制度。平台及其工作人员，不得利用职务上的便利，将投资者资金非法占为己有，或挪用归个人使用、借贷给他人、进行营利或非法活动。

此外，对于证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作开展业务的情况进行排查，持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

2.分类处置。对于整治中发现以“股权众筹”等名义从事股权融资业务或募集私募股权投资基金的，积极予以规范。发现涉嫌非法发行股票或非法从事证券活动的，按照打击非法证券活动工作机制予以查处。发现涉嫌非法集资的，按照处置非法集资工作机制予以查处。发现存在虚假陈述或误导性宣传行为的，依据相关法律法规进行处理。发现发布的网络信息内容违反相关规定的，按照互联网信息管理规定予以处理。发现挪用或占用投资者资金、欺诈发行等涉嫌犯罪行为的，依法追究刑事责任。

查处违法违规行为过程中，要区别情况，分类处理。对违法情节轻微、主动整改、有效控制风险、积极消除危害后果的，依法从轻处理;对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的，依法从重处罚。

青龙满族自治县互联网金融风险专项整治工作实施方案【范文

63。

号，以下简称《实施方案》）文件精神，结合我县实际，制定本实施方案。

2015。

221。

号，以下简称《指导意见》）和《实施方案》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，正确把控互联网金融业态创新方向，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融规范发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我县互联网金融可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

1

．

p2p。

网络借贷平台要守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵（质）押管理等业务外，不得从事线下营销。

2

．股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资。要强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3

．

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股权或债权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵循宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

1

．互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相关业务，开展业务应符合取得的业务资质。

互联网企业和传统金融企业实行平等竞争，在行为规则和监管要求上保持无差别对待。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2

．未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。

采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。披露信息和提示风险以及销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，不得将产品销售给风险承受能力不相匹配的客户。

3

．金融机构不得依托互联网通过各类资产管理平台嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。

应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4

．同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。

按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉感染。

1

．非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不得向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止非银行支付机构以“吃利差”为主要盈利模式；非银行支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保；理顺非银行支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2

．非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

互联网金融领域广告等宣传行为要依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，须经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性宣传和虚假宣传。

设立金融机构，从事互联网金融活动，须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从事互联网金融活动的，由县人行、县银监办和县金融办会同县市场监管局予以认定和查处，情节严重的，依法予以取缔。县市场监管局根据以上部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用

p2p。

”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择上述字样的企业（包括存量企业），县市场监管局将注册信息及时通报县金融办、县人行、县银监办。以上部门和县市场监管局予以持续关注，并归口列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，并视情况采取整治措施。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，设立举报平台，鼓励通过“信用中国”、“信用河北”网站等渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人予以奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供明显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供明显失合理的高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。由县级金融管理部门（包括县人行、县银监办）和各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律、法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。县人行、县银监办、县直相关部门和各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全维护服务。县政府成立以常务副县长为组长，主管金融工作副县长任副组长，县政府办主任，县政府办主管金融工作副主任，县金融办、县人行、县银监办以及县直有关部门负责同志参加的县落实整治方案领导小组（以下简称县领导小组），负责组织推动全县专项整治工作，制定专项整治工作方案。县领导小组办公室设在县金融办，县人行、县银监办、县发改局、县市场监管局、县城乡规划建设局、县工信局、县财政局、县信访局、县维稳办、县法制办、县公安局、县法院、县检察院等部门主管负责同志参与办公室日常工作。在县政府统一领导下，县人行、县银监办和县直相关部门对照各自部门职责、根据《指导意见》分工和本方案要求，与县金融办共同牵头负责成立分领域工作小组，分别负责相关领域的专项治理工作，制定分领域专项整治实施方案，共同承担分领域整治任务，按照国家明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区按照全县统一部署开展工作。各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区要成立以主管负责同志为组长的落实整治方案领导小组，组织辖区内专项整治工作，制定专项整治工作方案并向县领导小组报备。各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，会同本级金融管理部门组织做好本地摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。按照

“属地管理”、“谁主管谁负责、谁审批谁负责、谁登记谁负责”和“谁批设机构、谁负责风险处置”的原则，严格落实各相关部门的监督监管责任。各相关部门要积极配合县金融办和县金融管理部门开展工作。

县金融办承担领导小组的综合协调及办公室日常工作，负责收集、整理、汇总整治工作相关情况，向领导小组和上级相关部门反馈信息；协调各成员单位，落实县委、县政府和领导小组交办的各项任务。

县人行负责监管互联网支付业务，负责非银行支付机构的专项整治工作。

县银监办负责。

p2p。

网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务的专项整治工作。

县发改局、县市场监管局负责股权众筹、互联网基金销售等业务的专项整治工作，并协同市证监局机构监管处做好相关工作。

县市场监管局负责互联网金融广告的专项整治工作，县市场监管局牵头开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

县城乡规划建设局负责对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

县委宣传部牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作，及时上报并处置负面报道。

县维稳办做好整治工作期间维护稳定工作，落实维稳分包责任制；做好综合信息研判、维稳风险评估、协调属地稳控方面工作；负责做好整治工作期间维稳信息的监测和预警。

县公安局负责指导乡镇派出机构对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，及时依法立案侦查，依法查询、冻结、扣押和处置涉案资产，最大限度挽回经济损失、保护群众利益；指导、监督检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导乡镇公安机关在地方党委政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护聚集事件现场秩序，依法处置事件中扰乱社会秩序、危害公共安全、侵犯公民人身安全和公私财产安全的行为，维护社会稳定。

县财政局配合有关部门做好互联网金融整治工作，并将举报奖励资金列入财政预算。

县工信局牵头负责组织中国联通青龙分公司、中国移动青龙分公司、中国电信青龙分公司加强对互联网金融从业机构网络安全保护、客户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持保障工作。

县信访局负责互联网金融整治工作中接待群众上访、维护社会稳定工作。负责群众上访接待，组织各相关单位进行联合接访，对案件进展情况、相关政策的回复解释；直接组织有关部门加强县政府门前、接访中心等重点部门信访稳控工作；组织各乡镇设立成立信访工作小组，设立信访接待点。

县法制办负责梳理整治工作的政策法规，对全县专项整治工作相关政策规定的审核、咨询等工作，为依法依规做好专项整治工作提供有力支持。

县法院、县检察院等配合做好相关工作。

县级各有关部门、各乡镇政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况，并做好本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由县或乡镇级领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，应经过法定程序后给予必要的账户查询便利。各乡镇政府、各有关部门要制定相应清理整顿方案，

年

6

月

16。

日前向县领导小组报备（联系电话：

7883120。

邮箱：

qlxzfjrb@。

）。同时，各乡镇政府、各有关部门分别对本行政区域或牵头领域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的各乡镇政府要加强合作，互通汇总摸底情况，县级金融管理部门予以积极支持。被调查单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量较大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各乡镇政府、各有关部门根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

各乡镇政府、各有关部门对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。县领导小组成员单位和各乡镇、河北青龙经济开发区，河北青龙物流产业聚集区分别组织自查。县领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出现一批的，应查找问题，及时纠偏，并建立问责机制。县领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。县级有关部门、各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区形成牵头领域或本辖区的整治工作总结报告，报送县领导小组办公室，此项工作应于

2017。

年

1

月中旬前完成。县领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议后，由县金融办会同相关部门报县政府，县政府同意后报市专项整治工作领导小组。

县级各有关部门、各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动我县互联网金融监管的长效机制建设，贯穿整治工作始终。

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的

“穿透式”监管规则。

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。县各有关部门、各乡镇政府、河北青龙经济开发区、河北青龙物流产业聚集区应加强政策解读和舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育广大群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资者的关切与诉求。尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

XX街道打击和防范盗窃违法犯罪专项整治工作实施方案

xx街道打击和防范盗窃违法犯罪专项整治工作实施方案根据《xx县打击和防范盗窃违法犯罪专项整治工作实施方案》（xx政法〔xx〕x号）的文件精神，为依法严厉打击和严密防范盗窃等多发性侵财犯罪，有效遏制刑事案件发生，保护人民群众生命财产安全，增强公众安全感和满意度，全力维护我辖区社会治安大局平稳。为此特制定以下工作方案：

一、指导思想以十九大和十九届五中全会精神为指导，贯彻落实中央、省、市政法工作会议精神，结合正在开展的“大走访、大排查、大宣传、大调解、大巡防、大整治”活动，深入开展打击和防范盗窃犯罪专项行动，认真解决事关人民群众切身利益的突出治安问题。

二、组织领导街道成立防范打击盗窃犯罪专项行动工作领导小组，街道党工委书记xx任组长，武装部长xx任副组长、成员由街道综治办、派出所工作人员、社区治安主任等组成，领导小组下设办公室，由街道综治办担任，负责协调派出所和检查各社区落实方案的情况，并适时进行通报。

三、

目标任务通过专项整治行动，形成打击盗窃犯罪的强大攻势；形成防范盗窃犯罪的强有力管控措施，有效遏制盗窃等违法案件的高发势头，加强治安防控体系建设，最大限度地挤压违法犯罪活动的空间，为我区盗窃违法案件发案率下降作贡献。使人民群众的安全感和满意度明显增强。

四、工作重点（一）打击重点：以入室盗窃、盗窃机动车、电动车、电力电信广播电视设施、盗窃机动车牌照和在街面、商场、市场等场所及公共交通车辆上扒窃拎包等为打击重点。

（二）防范重点：居民社区、学校、内部单位、老小区以及城乡结合部等居民聚居地区；机动车、电动车集中停放场所；繁华街面、商业区和公共交通车辆等公众聚集场所。

（三）整治重点：农贸市场；废旧物品收购站点、金店等特种行业；出租房屋、中小旅馆、建筑工地等犯罪分子容易藏身落脚场所；以及网吧、歌厅等公共复杂场所。

各社区、各部门要对照工作重点，根据本地、本部门的实际情况，按照“什么犯罪突出就集中打击什么犯罪，哪里治安混乱就重点整治哪里”的原则，梳理、确定本地的工作重点，有的放矢，对症下药。

五、工作措施（一）强化领导，落实责任1、各社区应成立以社区主任、社区治安员为组长的反盗窃工作小组，制定工作方案，并做好反盗窃专项行动。

2、按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”的原则，明确责任、齐抓共管，街道相关部门要全力配合、大力支持、形成合力。对重点部位、案件高发地区加强检查指导力度，坚决遏制盗窃违法犯罪案件的高发势头。

3、专项行动结束后，街道将对专项行动进行。

总结。

对发案件数与同期相比持平或下降的社区及在专项行动中有突出贡献人员进行奖励对案件数上升的社区将对社区相关人员按照有关规定进行责任追究。

（二）强化宣传，提高全民的防范意识1、广泛宣传教育，营造活动氛围。街道各社区充分利用专栏板报等形式全方位、多角度向居民群众宣传强化入室盗窃等日常防范的知识，充分调动人民群众同违法犯罪分子作斗争的积极性，增强自我管理防范意识，特别是要教育居民群众在家中财物被盗后，一定要保护好现场，及时向公安机关报案，使公安机关能够及时有效地打击犯罪分子，减少此类案件的发生。

2、要充分发动社区的全体干部特别是治安员、小区保安等群防群治力量形成辖区群众共同参与防范打击盗窃犯罪的氛围。

3、各社区要在加大对社区居民自我防范宣传的同时，要与社区民警一起检查督促辖区企事业单位、物业小区保安加强其各项防范措施，并做好自身的防盗窃宣传活动，要重点深入到公共娱乐场所、公众聚集区逐家进行宣传检查，落实防范措施，严防失窃案件的发生。

巡查。各社区要协同社区警务室制定详细的排班表，明确社区的带班人，确保防范打击工作落到实处。街道综治办负责检查各社区落实方案的情况，每天下社区督查并进行通报，检查内容为社区防范措施、社区保安的在岗在位及巡逻效果情况。

（四）加强重点部位监管1、强化废旧行业和二手物品市场检查整治，尤其要加强辖区内废品收购站点、二手物品转让、金银加工等场所和行业的控制，要带着发现破案线索，深挖犯罪的目的，投入到专项行动当中去，坚决取缔、整治销赃窝点和集散地，斩断销赃渠道，从中发现线索，抓获不法分子。2社区内民房外租、中小旅馆、网吧、游戏场所等犯罪分子易于藏身落脚场所的清理，审查可疑人员，从中发现线索；对辖区治安状况进行全面分析，做到了然于心，有效控制发案，力争抓获现行。

增强做好整治工作的使命感和责任感，克服畏难情绪，用实际行动同违法犯罪作斗争，有效遏制盗窃案件的发生。

（二）明确责任，整体联动。各社区、部门要根据县委政法委的统一要求，明确自身的工作职责和任务，结合本工作实际，既要各司其职、各负其责，又要通力合作，密切配合，发挥整体优势，形成高效联动机制，坚持打击、防范、治理工作同步开展，确保行动成果最大化。

（三）深挖彻查，扩大战果。对抓获的涉案犯罪嫌疑人要加强审讯深挖工作，争取做到攻克一案破获一串，抓到一人打掉一个犯罪团伙的目的。同时，要着重了解掌握盗窃犯罪的地域性特点及犯罪手段的获取途径，及时抓获传播、传授犯罪手段的涉案人员，从犯罪源头上予以重点打击。

浅析“套路贷”违法犯罪打击防范策略。