报告材料主要是向上级汇报工作,其表达方式以叙述、说明为主,在语言运用上要突出陈述性,把事情交代清楚,充分显示内容的真实和材料的客观。报告的格式和要求是什么样的呢？下面是小编给大家带来的报告的范文模板，希望能够帮到你哟!
小额信贷调研报告篇一
公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。
（一）劳动人事管理
公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。
（二）信贷营业管理
通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9―4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：
1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。
公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。
2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。
3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。
（三）财务管理、执行情况
依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。
（四）“三防一保”工作
为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。
虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。
总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！
富源县雄达小额贷款有限公司
xx年x月x日
小额信贷调研报告篇二
随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。
通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。
小额信贷调研报告篇三
一、背景：
中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第xx届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，xx年全面实行并推广小额信贷。近年来，三农问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决三农问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决三农问题开辟出一条新的道路。
二、农村小额贷款的现状：
农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民贷款难问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。
三、农村小额贷款存在的问题：
(一)资金流转问题：
由于各种主客观因素的'影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。
1、客观原因形成的风险：
首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着信用风险，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作;其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险。这种风险将直接转化为信贷风险。
2、主观原因形成的风险：
(1)、贷前调查流于形式
农村商业银行信贷人力有限，有的网点甚至主任兼信贷员，要对辖区内成百上千农户做详尽了解，工作难度可想而知。因此，对农户经济档案的建立(年审)、信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部及内勤人员的参与，个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想等情形大量存在，这就造成了信用等级评定标准不统一，给农户小额信用贷款贷款额度核定带来了不准确性。此外，农户信用等级评定方法本身也缺乏系统性、连续性，存在一评定终身、一定永益的现象，动态管理、时时监测缺位，信用评定手段、方式也不尽科学。
(2)、贷款审查存在漏洞
由于农户小额信用贷款实行凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持两证、三见面的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款;另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出(比如等)，造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险。
(3)、贷后检查监督机制不健全
贷后检查是贷款三查制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，农村商业银行应加强贷后检查工作。但重发放，轻管理的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而农村商业银行信贷工作人员有限，这就削弱了对农户小额贷款的监管。另一方面，一些信贷员有重企业，轻农户的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几万余元。再加上有些农户贷款后外出经营(有的甚至举家外出)，多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。
(4)、部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险
由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的垒大户，最终诱发贷款风险。
(二)贷款困难问题：
(1)、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。
(2)、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。
(3)、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。
(4)、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。
四、对策与建议：
(一)、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。
(二)、纠正认识偏差，防止短期行为。
(三)、加强贷款管理，落实好三查制度。
(四)、动员广大群众，营造良好信用环境。
(五)、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担。
(六)、加强信贷员队伍建设。这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证。
(七)、建立健全信贷机制。
农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用，对解决三农问题开辟了新道路，促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设，对社会和谐发展有着促进作用。
小额信贷调研报告篇四
小额贷款公司在每笔贷款发放之前，都要对借款人的信用等级及借款人的合法法、安全性、盈利性和流动性进行调查认定，对保证人、抵（质）押物等情况进行调查核实，并测定贷款风险度，即贷款调查，亦称贷前调查。
贷款调查是贷款决策的重要组成部分，是实现风险防范关口前移的关键一环。做好贷款调查工作，对于全面收集贷款资料，调查认定借款人的信用等级，从源头上有效控制信贷风险，确保借款的安全性、盈利性、流动性具有重要作用。不同的贷款客户、不同的贷款种类，在贷款调查阶段将形成不同的书面材料，其中贷款调查报告作为反映贷款调查结果的书面报告，是进行贷款审查与决策的重要依据，是整个贷款调查阶段的重要文件，必须认真对待。
目前，贷款调查报告的写作，还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。
第一节搞好贷款前期调查
贷款前期调查是贷前调查的初始阶段，这一阶段既是对具体的贷款业务加以受理的过程，也是对客户进行营销与选择的过程。搞好贷求救前期调查工作，是金融部门从源头上有效控制信贷风险，实现风险防范关口前移的关键环节。
一、搞好客户面谈
无论是对法人客户，还是对自然人客户，无论是对上门提出贷求款申请的客户，还是对小额贷款公司主动营销的客户，信贷营销人员都应当通过与借款人当面交谈的方式进行前期调查。前期调查的主要目的，在于粗略确定能否受理该笔贷款业务，是否有必要投入更多的精力进行贷款洽谈和开展正式调查。
同客户面谈，应当做好充分准确，拟定面谈工作提纲，突出调查重点，做到有的放矢。面谈的重点应为借款人的历史背景、经营现状等基本情况，贷款用途、金额、条件等贷款需求情况，经营效益、还款来源、保证人经济实力等还款能力情况，抵押品的价值、变现难易程度等抵押物的有效性情况，借款人在各金融部门的贷款质量状况、信用记录情况，等等。通过面谈，调查人员应当初步确定是否考虑借款人的贷款申请。
二、进行内部意见反馈
面谈结束后，调查人员应当及时向主管领导汇报面谈情况，介绍了解到的客户信息。
对于有些重要客户，面谈结束后信贷人员应及时撰写访客报告，即会议纪要。访客报告的主要内容应当包括，会谈的时间、地点、会谈对象、主要议题，借款人的基本情况、贷款需求、还款能力、担保情况等，在此基础上初步判断贷款的安全性，作出是否受理该笔贷款的倾向性意见，以便及时向单位领导汇报，由领导决策。
三、收集贷款申请资料
经领导同意，正式受理该笔贷款之后，信贷人员应当通过口头、电话、书面或贷款意向书的方式，及时通知借款人，要求其提供正式的借款申请书和更为详细的贷款申请材料。在贷款资料的收集阶段，为了加快工作进程，营销人员应当拉出所需资料清单，交由借款人准备。
借款人要提供正式《借款申请书》。其主要内容为，借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。《借款申请书》上要有法定代表人或其授权人签字并加盖公章。
在提供《借款申请书》的前提下，根据贷款种类和担保方式不同，收集不同的贷款申请资料。
无论是申请何种类型的贷款，都应当提供以下资料：借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件；法人代码证和税务登记证复印件；借款人贷款卡复印件；借款人连续三年经审计的财务报表手近期的财务月报表；如借款人为初次贷款应提供公司章程；如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交同意申请借款的董事会决议和借款授权证书正本，合资、合作企业的合同、章程，对合同、章程的批复文件及批准证书。
如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为票据贴现，应出具承兑的汇票；如为出口打包贷款，应出具进口方开立的信用证。
如为固定资产贷款，借款人还应提交资金到位情况的证明文件，项目可行性研究报告及有权部门对项目的批复，其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业小额贷款公司贷款以及境外借款担保项目，应提交国家有关部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。
在提供上述资料的同时，还要根据贷款担保形式不同，收集相关资料。如为保证担保，需提供有担保能力的保证人营业执照复印件；保证人经审计的近三年的财务报表；如保证人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。如为抵押、质押担保，应提供抵押物、质物清单；抵押笺、质物价值评估报告；抵押物、质物权属证明文件；如抵押人或质押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意抵押或质押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以小额贷款公司作为第一收益人的书面承诺。
第二节深入调查评估论证
信贷营销人员通过与客户面谈，收集贷款申请资料等前期工作之后，就进入了深入调查评估论证阶段。这一阶段，营销人员一方面要对借款人提供的各类贷款申请资料的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后加盖借款人公章，并由调查人员签字，对提供的有关重要数据进行实地分析研究，核实其真实性、合理性，另一方面需要对借款的合法性、安全性、盈利性和流动性进行调查认定。
一、调查认定借款的合法性
对贷款合法性的调查认定是贷款调查的基础，没有贷款的合法性，就谈不上贷款的安全性、盈利性和流动性。进行贷款合法性调查认定的主要依据是，民法通则、公司法、担保法、贷款通则和小额贷款公司的有关贷款管理制度，调查认定的.重点是借款人、保证人主体资格，贷款用途、抵（质）押物的合规合法性等等。
（一）调查认定借款人、保证人主体资格
借款人、保证人为企业或事业法人的，应当调查验证借款人、保证人的《**法人营业执照》正本或《事业单位登记证书》、《组织机构代码证书》、贷款卡、必需的行业经营许可证等，看其营业执照或登记证书等是否在有效期内；是否属于贷款通则规定的贷款对象，是否符合担保法关于保证人主体资格的规定。借款人、保证人为自然人的，应当重点调查认定其是否具有中华人民共和国国籍，是否为完全民事行为能力人。应当注意，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人分支机构，未授权的职能部门不得作为承贷主体和保证人。土地所有权、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的财产，依法查封、扣押、监管的财产，均不得抵押。但学校、幼儿园的商店，医院领导的小车等可以抵押。
通过查验法定代表人身份证原件，看其是否真实有效；核实法定代表人与营业执照或《事业单位登记证书》上载明的法定代表人姓名是否相符；核实该法定代表人证明书规定的有效期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。对委托签名的，调查认定其是否属于授权委托事项、权限、期限等有效范围之内。合资企业、股份制企业申请贷款或提供担保的，核实其是否经董事会同意；共有财产抵押的，是否经全体共有人书面同意。
（三）调查认定借款用途的合法性
调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，生产经营是否符合国家和本地区经济政策、产业政策。中长期借款应根据国家重点鼓励发展的产业、产品和技术目录，社会投资计划，外商投资产业指导目录，国家的环保政策、行业政策、产业政策、行业信贷政策等，调查认定项目建设是否符合国家产业政策和经济发展整体规划，是否已取得环保部门的许可证明，是否具有政府有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告等文件材料。进出口业务是否有政府有关部门的批文；特殊行业是否有有权部门颁发的行业许可证；同时，还应调查认定借款人的商品交易合同是否真实有效，要约、日期是否齐全等等。
二、调查认定借款的安全性
对贷款安全性的调查认定是贷款调查的重要内容，只有保证了贷款的安全无损，才能保证贷款的正常盈利和循环周转。调查的重点是借款人的资信、财务及担保情况。
（一）调查认定借款人资信及公司治理机制情况
调查了解其品德、商业能力、管理水平、公众信誉、履行协议条款和归还到期贷款本息的历史记录，认定不良贷款数额及比例，并分析其形成原因。借款人是否具有清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培训机制和健康负责的董事会。
（二）调查认定借款人、保证人的财务管理状况
不可过分依赖报表数据，造成判断失误。对借款人及保证人提供的重要财务指标，要通过核对总帐、明细帐，查看原始凭证与实物是否相符，并做深入分析，认定其真实程度。在此基础上，突出调查认定借款人的现金流量、资产结构及负债结构，判断其对本行贷款如期归还的影响程度。
（三）调查认定借款担保的有效性
调查认定保证人的担保能力，抵押物、质物和权利的抵押性能、变现能力和变现率。各类抵押物的使用寿命、使用期限是否长于贷款期限；抵押人用以抵押的财产是否具体明确，是否存在重复抵押。借款人抵押财产变现后不足贷款额或抵押财产虽能抵偿贷款额，但不足于消除贷款风险的，需另行实行保证担保。
（四）调查认定其他有关情况
对申请中长期项目贷款的，应调查认定借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性；资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性。对申请外汇贷款的客户，要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵押、质押担保额的影响程度等等。
三、调查认定借款的盈利性
盈利性是指小额贷款公司运用贷款获取利润的能力。贷款盈利性高低是影响小额贷款公司与贷款人谈判贷款条件、进行贷款决策的重要因素。分析贷款盈利性应当从贷款带来的存款效益、贷款效益、中间业务效益等方面入手。但分析贷款盈利性的重要前提是，贷款绝对安全。必须处理好贷款安全性与贷款派生收益之间的关系，不能用贷款的利息收入、存款收入、中间业务收放来掩盖贷款风险，任何派生收益都难以弥补贷款的损失，这一点极其重要。
四、调查认定借款的流动性
贷款的流动性时指小额贷款公司发放的贷款在不受损失的情况下能够按期收回。小额贷款公司能否按期收回到期贷款，贷款的流动性如何，是关系到小额贷款公司信贷资金能否正常周转和贷款质量高低的大问题，具有刚性要求。贷款的合法性是基础，没有贷款的合规合法，贷款的安全性、盈利性、流动性就无从谈起；安全性是前提，只有保证了贷款的安全无损，才能获得正常盈利；流动性是条件，只有资金的正常流动，才能确立小额贷款公司的信用中介地位，如果不能正常周转，就意味着贷款将会出现安全性风险，其盈利性自然要大打折扣。因此，应当注重调查认定贷款的流动性，分析借款人的资产结构、负债结构、现金流量，判断贷款期限是否合理，到期能否收回。其中的主要内容，同调查认定借款的安全性的有关内容较为接近，这里不再赘述。
第三节撰写贷款调查报告
完成贷款调查之后，需要撰写贷款调查报告。贷款调查报告的内容与结构主要由贷款调查的内容所决定。项目贷款调查报告与流动资金贷款调查报告的写作有所不同，法人客户贷款调查报告与自然人贷款调查报告的写作也有所不同。法人客户贷款调查报告的写作要求稍高一些，自然人贷款调查报告的写作可以简单一点。
一、中长期贷款调查报告的内容与结构
对中长期贷款，应当按照规定程序和要求组织评估，也可以委托社会有资质的专业评估公司评估。在评估当中，小额贷款公司应当站在风险承担者的角度，对项目贷款的自身效益、社会效益、小额贷款公司效益、偿债能力及风险防范等，进行分析研究，预测评价，形成结论。中长期项目贷款调查报告，实质上是项目评估报告的浓缩与精华。其基本内容主要有借款人基本情况及主体资格、项目背景及基本情况、产品市场、项目投资、项目财务效益、贷款担保、贷款风险评价、贷款综合收益、综合性结论及限制性条款等。通常情况下上述主要内容不可回避，但内容的先后顺序、内容之间是单列还是合并，应视项目的具体情况而定。
（一）标题
中长期贷款调查报告的标题，应当标明贷款调查的主要内容及文种，一般应当标明受理贷款调查的小额贷款公司。主要由受理贷款调查的小额贷款公司名称、法人客户名称、贷款项目名称、贷款种类、贷款金额和文种词组成。如《***小额贷款公司关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固定资产贷款的调查报告》。
（二）开头
完整的贷款调查报告应当有个简练的开头。贷款调查报告的开头，应当写明贷款调查的原由、客户名称、申请贷款项目名称、申请贷款金额等情况。如直接营销贷款的小额贷款公司的贷款调查报告的开头多为：“接到****年*月*日***公司向我行递交的年产***吨**项目****万元固定资产贷款申请后，我们随即对客户的基本情况、项目概况及借款的合法性、安全性、盈利性、流动性等情况进行了调查，现将调查情况报告如下：”。超过下级小额贷款公司的贷款发放权限，需由上级小额贷款公司的客户部门再次调查的，上级行客户部门提交的调查报告的开头多为：“接到***行上报的关于****有限责任公司年产****吨**项目****万元固定资产贷款的调查报告及项目的有关材料之后，我们随即对客户的基本情况、项目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流动性等情况进行了调查，现将调查情况报告如下：”。开头部分写明“接到贷款申请的年月日”的目的，是显示从接到贷款申请至调查结束的时间长短，从而促使贷款受理行提高办事效率。
（三）借款人基本情况及主体资格
1、借款人主体资格及经营范围。借款企业名称、成立日期、企业类型、注册地址、注册资金、实收资本、上级主管部门或股份制企业的主要股东及关联企业情况；是否涉入兼并被兼并、合资、分离、重大诉讼、破产等事项；经营范围、经营期限。
2、借款人人员构成及法人代表的品格、能力及主要业绩。法定代表人姓名、年龄、职称、文化程度、主要工作经历、是否受到过行政处分和刑事处罚，是否曾在破产企业担任过领导，有无不良记录。
3、借款人经营及财务状况。近三年来借款人的资产、负债、所有者权益总额、现金流量、产品销售收入、利润总额、净利润、产品产量、质量、产销率等主要指标及其变动趋势，说明借款人的偿债能力、获利能力、营运能力强弱。
4、借款人信用记录及与本公司的关系。是否为本行基本帐户或可否争取成为基本帐户；在本行存款总余额占其小额贷款公司存款总余额的百分比；在本行的结算量占其总结算量的百分比；目前在本行贷款余额占其金融部门贷款总余额的百分比；借款人在他行及本公司开户、借款记录和还本付息情况；对外是否提供担保以及履行担保责任情况；信用等级；本行对该借款人的授信限额及额度占用情况等。
5、借款人的有效证件及贷款申请手续情况。是否具备有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡。房地产开发企业、建筑安装企业，是否具有资质证书；食品行业，是否具有卫生许可证和生产许可证；收费公路项目，是否具备省级人民政府同意建站收费额定文件；学校是否具备办学许可证、收费许可证和招生计划；医院是否具备卫生许可证、医疗机构执业许可证和收费许可证；医药行业，是否具有医药生产许可证等；借款用途是否符合营业范围；是否有有效的董事会决议、法人授权委托书等。借款人历史上的还本付息及法人代表的品格情况不能回避。
（四）项目背景及基本情况
1、项目主要内容。项目名称、建设内容、地理位置、建设规模、建设期限等。如房地产项目，应当包括项目总体位置、所处区域、规划面积、建筑物幢数、层数、用途，每项建筑物的建筑面积、住宅建筑的户数、主力户型、客户定位、容积率、绿化率等技术参数；项目合作方式、土地取得方式、土地性质、实际支付的出让金或转让金多少；项目建设期以及经营期安排、工程进度。
2、项目建设的必要性。主要从国家或地方建设的行业布局，以及企业的发展需要入手，说明项目建设的主要目的，分析项目提出及筹划的合理性、必要性。
3、项目产业政策及合法性手续情况。项目建设是否符合国家产业政策、技术政策、准入政策和环保政策。项目立项报告、可行性研究报告何时由何单位编制，经哪一级计委立项批复，属于哪一级的重点支持项目或一般支持项目；何时获得哪一级环保部门的环保审批；建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等手续是否齐备等。
4、项目生产建设及工艺技术情况。项目采用的技术和工艺方案由可部门提供、经何部门鉴定，是否先进、适用、经济合理；项目建设所必备的水文、气候、用水、用电、用气、原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；目前项目进展到了哪一步。
5、项目地区投资环境。项目所在地区整个金融部门的贷款质量情况，是否存在逃废小额贷款公司债务行为等风险因素，是否属于贷款质量情况，是否存在逃废小额贷款公司债务行为等风险因素，是否属于贷款高风险区，对项目贷款的影响程度如何。对于项目是否进行了可行性研究、是否立项，项目自有资金能否按时足额到位等情况不可回避。
（五）投资估算及资金筹措情况
1、项目投资估算情况。项目建设的总投资为多少，其中固定资产多少，流动资金多少；固定资产投资中，土地费用、前期工程费用、设备费用多少，流动资金中的相关费用各多少。
2、项目资金运用情况。项目资金的具体用途、用款计划、目前已投入资金的使用情况。
3、项目资金落实情况。总投资当中资本金多少，小额贷款公司借款多少，垫付资金多少，其他负债性资金多少，自有资金是否到位，何时到位，对外资金筹措数额、筹措方式、筹资成本。
（六）产品市场情况
1、产品市场状况。项目产品所处行业的整体状况、国际国内同类产品已经形成和还在形成的生产能力，市场容量及产品销售量、销售价格和未来的发展趋势；政府或行业主管部门针对该借款人主要产品所制定的有关政策、未来发展战略对项目产生的影响。
2、项目产品的竞争能力。产品的主要性能、用途、目前所处生命周期及未来发展趋势；产品的性能、质量、价格优势，同行业其他企业的竞争力，替代产品对产品市场的影响程度等。
3、项目单位的市场营销能力。项目单位的销售策略、销售渠道，规避市场风险的重要措施等。
（七）项目财务效益情况
1、项目盈利能力。项目主要产品产量、质量、销售收入、销售率、其他应收款、净利润、投资回收期等指标及其变动趋势，说明项目的获利能力强弱。
2、项目营运能力。总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率，说明借款人营运能力发展趋势。
3、项目现金流量。现金流入、流出、净现金流量，来自经营活动、投资活动及筹资活动的现金净流量各有多少，出现异常情况的原因是什么。
4、偿债能力。借款人以往年度实现税后利润、提取折旧各有多少，项目达产后可新增税后利润有多少，能否按期归还贷款本息。
5、不确定性分析。成本、价格、市场、销售等因素发生变化的情况下，项目财务指标的变动情况，说明其抗风险能力的强弱。项目的盈利水平、现金流量等情况不能回避。
（八）担保情况
1、保证担保情况。保证人名称、成立日期、注册地址、企业类型、注册资金、实收资本、上级主管部门或股份制企业的股东情况；信用记录、信用等级、评级人及评级有效日期；最近3年的主要财务指标，是否具备保证人资格，保证手续是否严密有效，最后说明其是否具有保证能力，对消除贷款风险将起到多大作用。
2、抵押担保情况。抵押物名称、所在地、数量、质量、所有权、使用权；保存现状、保存条件、保存费用；经哪家评估机构评估，采用何种评估方法，价值多少，抵押率多高，变现难易程度，变现的价值损失程度；有无必要要求借款人为抵押物投保，是否办理了保险手续，保险权益是否已经转让本行或是否已经出具把保险权益转让本行的承诺函，该抵押能否足额消除贷款风险，有无必要另行保证担保等。需要突出介绍抵押物的流动性及变现价值，应当注意绝不能用抵押物的一般评估价值总额替代变现价值总额，作为分母来计算贷款抵押率。因为，抵押率是指贷款本息之和与抵押物变现总额之比。对资产的评估计算方法，国家统一要求使用重置成本法、现行市价法、收益现值法、清算价格法等四种。清算价格法是指按资产可变现的价值确定其价值的方法，只有使用清算价格法评估的抵押物价值才接近抵押物的实际变现价值。尤其是用机械设备、交通工具等固定资产作为抵押物的。在抵押期间一般都由抵押人继续使用，随着时间的推移，磨损、折旧不断发生和变现难度也相当大，等到借款人出现还款风险之时，这些抵押物的变现价值与其办理抵押贷款时采用现行市价评估法、重置评估法或收益现值法所评估的价值将相差甚元。对使用划拨土地作抵押的更要特别注意，按照有关法律法规的规定，划拨土地使用权人因迁移、解散、撤销、破产、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建设发展需要和城市建设规划要求，市县人民政府有权无偿收回其划拨土地使用权；拍卖划拨土地，还需缴纳出让土地使用权价款相当比例的土地使用权出让权，因此应当尽量避免选择划拨土地使用权作抵押。这里也不能出现用“全部资产作抵押”的表述。
3、质押担保情况。质物名称、质量、数量、价值，质物所有权、使用权，开具质物的机小额贷款公司变现难易程度小额贷款公司在实际工作中，小额贷款公司一般不接小额贷款公司小额贷款公司分支机构为出票人、承兑人的小额贷款公司承兑汇票或本票的质押；也不接受借款人自己发行的股票和债券的质押。对股票、公司债券作为质物的，由于在一定条件下很难以足够高的价格出售，所以应当审慎对待。对使用存单作质押的，应要求出质人提供保证存单真实、所有权无争议和愿望以其存单提供担保的书面证明材料；还应要求开具存单的金融机构提供书面权利质押证明，保证质押的存单权真实有效，未经挂失支取，并保证在贷款偿还之前不再受理该存单的挂失。
4、“联合担保”情况。对实行一种担保方式不足以消除贷款风险的，可以同时实行担保、抵押担保、质押担保。对实行联合担保的，要逐一介绍各种担保方式的有关情况。对于保证人的信用记录，抵（质）押物采用何种方法评估，贷款抵押就绪的计算是否正确，有无必要要求借款人为抵押物投保，能否足额消除贷款风险，有无必要另加保证担保或抵押物等不可回避。
（九）贷款风险分析
这里应当从政策制度、承贷主体、项目建设、项目投资、项目产品市场、财务效益、贷款担保等方面入手，明确指出项目贷款的具体风险，并根据其风险状况，进行综合性的归纳总结，以评价贷款的风险程度。
1、项目政策和地区风险。贷款项目属于国家明令禁止或限制的产业、行业，项目建设所必须的合法性手续不够齐全，建设条件无法全部落实，项目所在地区属于贷款高风险区等。
2、借款人风险。借款人不具备承贷主体资格、信用等级较低、信用记录不良、管理水平较差、借款手续不全、超过风险限度等。
3、项目投资风险。借款人项目资金来源结构不够合理，资本金及其他筹资不能按时到位。
4、市场风险。项目产品市场前景存在不利因素和不确定性因素，产品质量、性能、价格与同类产品相比存在不足，原材料供应没有保证等。
5、财务风险。借款人的现金流量不足，主要还款来源不够可靠，存在一定的还款缺口，不能足额归还到期贷款本息；无效、低效资产较多；负债结构不够合理等，都属于财务风险。不能过分运用借款人的盈利情况来判断其偿债能力，要通过现金流量分析，评价借款人是否具有稳定的还款来源和真实的还款能力。从报表上看，有些借款人的资产总量很大，资产负债率不高，但其无效、低效资产较多。譬如其中可能有部分应收帐款帐龄较高，收回困难或者根本无法收回，属于事实呆帐；或者库存产品质量过差，已经严重贬值或无法变现；或者厂房、设备等固定资产已经过时，根本无法使用、无法变现而低值高估，照样反映在财务报表上，其偿债能力不一定就强。借款人债务集中、长短期负债分布不合理，都会对归还本行贷款产生不良影响。借款人或有负债较多，也有可能导致其形成损失或形成潜在债务风险。
6、担保风险。担保人不符合担保资格，保证人的履约能力、履约意愿不佳；抵押、质押不够足值有效，抵押率计算不合理，抵押、质押物变现难度大，变现率低，不能足额消除贷款风险等。如果不存在上述有关问题，就可以省去不写。若存在上述有关问题，就应当一一详细指出，分析其对项目和贷款安全的影响程度，提出防范和控制风险的有效措施。
（十）贷款综合效益分析
1、存款收益。能够使借款人在本行开立帐户或一般帐户，日均存款可增加多少，余额将稳定在多少。
2、贷款收益。按其利率计算，每月可实现利息收入多少，全年可收息多少。
3、中间业务收益。可小额贷款公司保险收放多少，手续费多少；办理小额贷款公司卡多少张，卡存款将达多少，卡收入多少；带来国际结算量多少，收入多少。多项综合收益将达多少，等等。该部分的有关内容如果曾出现在其他有关部分，或者内容较为简单，可以省去不写。
（十一）综合性结论
1、综合意见。这里要对项目的承贷主体、生产建设、预测效益、还款能力、抵押担保等加以总体评价，分析利弊，明确提出项目可行，还是不可行；是贷款支持还是不支持。
2、贷款方案。明确贷款金额多少、期限长短、利率高低、具体用途、贷款币种、贷款种类、贷款方式、担保方式、还款方式等。应当注意在确定项目贷款还款方式上，应当根据借款人的项目投资期限、生产经营及财务效益等情况合理确定贷款期限，并提倡采用分期还款的方式，明确每一年度的还款金额，这样一方面可以合理安排借款人的负债期限结构，促使其加强资金管理，增强信用意识，一方面可以避免因时间、市场等因素造成抵押物价值不断递减而给贷款带来风险等问题。
3、同意支持的限制性条件。贷款限制性条款，不能泛泛而谈，要针对项目贷款的风险情况及存在问题提出，不能提出一般的管理要求，要有针对性，要具体化。主要从贷款担保、资本金及其他融资、贷款投放进度及贷后管理等方面提出具体要求或建议。
二、流动资金贷款调查报告的内容与结构
流动资金贷款调查报告的写作要求，与中长期项目贷款调查报告的写作要求基本一致，只是侧重点有所不同。中长期项目贷款调查报告偏重于对项目情况的综合分析，而流动资金贷款调查报告则偏重于对借款人的综合分析、现金流量分析、贷款的必要性及可行性分析。
流动资金贷款调查报告的主要内容有借款人基本情况及主体资格、财务效益情况、贷款用途及贷款的合理性、担保情况、贷款效益、贷款风险评价、综合性结论及限制性条件等。上述内容可以根据不同情况，将有关内容合并或单列。
（一）标题
与中长期项目贷款调查报告的标题制作基本相同，这里不再重复。
（二）开头
与中长期项目贷款调查报告的开头的写作基本相同，这里不再重复。
（三）借款人基本情况及主体资格
1、借款人主体资格及经营范围。
2、借款人人员构成及法人代表品格、能力、主要业绩。
3、借款人的有效证件及贷款申请手续情况。
4、借款人信用记录及与我行的关系。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
（四）借款人财务效益情况
1、借款人资产负债情况。2、借款人盈利能力情况。3、借款人现金流量情况。4、借款人偿债能力情况。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
（五）贷款用途及贷款的合理性
1、贷款用途。包括借款人申请贷款金额、期限，用于购买何种物资、各种物资各多少，这些物资的主要用途是什么等等。
2、贷款的合理性。包括借款人的营运周期和资金周转期，说明其短期资金需求情况。
3、还款小额贷款公司及还款计划。主要包括库存现金、小额贷款公司存款、应收帐款、应收票据、变卖存货和变卖资产、再融资等，并预测分析借款人何时有多少现金流量，根据现金流量情况安排贷款期限。
（六）贷款担保情况
与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
（七）贷款风险评价
1、借款人风险。2、行业及地区环境风险。3、市场风险。4、财务及现金流量风险。5、贷款用途及合理性风险。6、担保风险。上述六个方面的写作与中长期项目贷款调查报告有关方面内容的写作基本相同。
（八）贷款综合效益
1、存款收益。2、贷款收益。3、中间业务收益。上述三个方面的写作与项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
（九）综合性结论及同意放款的限制性条件
与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
三、自然人贷款调查报告的内容与结构
自然人贷款调查报告，主要由申请人的基本情况、申请贷款的用途、担保情况、收入来源及资信状况、还款来源、综合审查结论等部分组成。
（一）标题
可以简单小额贷款公司贷款调查报告”，也可以为“**小额贷款公司关于对***申请**万元小额贷款公司贷款的调查报告”。如“***支行关于对王**申请**万元购买店铺贷款的调查报告”；“**小额贷款公司关于对李*申请*万元生产经营贷款的调查报告”。
（二）开头
应当写明贷款调查的原由、自然人姓名、申请贷款金额、申请贷款用途等情况。如“接到****年*月*日李**递交的*万元生产经营贷款申请之后，我们随即对李**的基本状况、资信状况、贷款用途、贷款担保等进行了调查。现将有关情况报告如下：”
（三）申请人基本情况
主要包括申请人姓名、性别、年龄、学历、工作单位、户口所在地及家庭具体住址、婚姻状况、工作年限；配偶及子女姓名、工作单位等等。
（四）申请贷款的用途
主要包括申请人投资或消费的项目名称，投资总额，资金来源，其中贷款多少，何时运用等等。
（五）担保情况
如果是保证担保，要详细介绍保证人姓名、工作单位、与申请人之间的关系、月收入多少，是否具有保证能力等。如果是抵（质）押担保，要介绍抵（质）押物合法、真实、有效情况。
（六）申请人收入来源及资信状况
借款人本人及家庭月收入各多少，与当地平均月收入相比各高出多少或低多少；家庭有何主要财产，是房产、店铺、机动车辆，还是其他固定资产，价值各多少；存单、债券、股票等有价票证各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部门贷款各多少，按期归还情况如何。
（七）还款来源
1、现小额贷款公司包括每月的固定收入、库存现金、小额贷款公司存款、股票、债券等。2、应收帐款。应收帐款的期限、数量结构集中程度。期限越长，分布越集中，应收帐款的风险越大。3、存货。申请人的存货数量、品种结构是否适当，变现难易程度及变现多少。4、固定资产。固定资产的变现能力最低，只能作为最后清偿债务的还款来源。要介绍固定资产的现价、市场变化趋势、变现难易程度等。5、再融资。通过再融资方式获得现金收入，也是归还贷款的一个重要筹资渠道，但往往受很多不确定性因素的制约，有时无法变为现实。
（八）综合性结论
明确是否同意办理此项贷款业务，并对贷款的种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条件提出初步意见。该部分与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。
此外，经营行还应当制定贷后管理方案，作为贷款调查报告的附件。贷后管理方案的主要内容为，指定贷款客户经理，明确其工作职责；细化贷后监测管理的具体措施；提出考核与奖惩的具体内容，等等。
小额信贷调研报告篇五
一、申请的授信业务基本情况
简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。
二、申请授信用途
简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。
三、授信申请人基本情况1、授信申请人背景资料
1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。
评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。
评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信
意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。
3、客户的`经营情况分析
近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。
（1）主营业务产品情况表
评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产
品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。
（2）主要供货商（上游客户）情况表
评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。
（3）主要销售商（下游客户）情况表
评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。
（4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项；无
（5）对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出
资方式等。
4、行业政策及行业风险分析
调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策）、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。
评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期）、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响）。
5、集团企业或关联公司的情况
调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售）、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。
评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。
6、资信状况
调查内容：截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。
评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因）、反映贷后检查中存在的主要问题。
经多方面了解核实，该公司银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。
四、财务状况
1、列表说明授信申请人近三年（新成立企业除外）及近月财务状况（属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据），分析财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映）。
该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表：