报告可以向上级或团体汇报工作成果、提出建议或解决问题。如果你正在写报告，可以参考以下范文，希望能对你有所帮助。
存款自查报告
这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。
三：特殊业务的处理。
对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。
四：会计核算。
2---制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。
八：重要空白凭证的管理。
我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！
4---工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。
（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实。
施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。
二、工作的开展情况。
按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务。
6---任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行。
8---查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。
5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。
10---章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。
12---。
一、成立领导小组，制定工作职责，明确具体目标。我联社就自身的《三个公约》一个《承诺》开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题，对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题，不能有丝毫的懈怠和大意，为此联社领导极其重视，专门成立了以领导小组，明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对《三个公约》一个《承诺》中的情况和制度进行了全面梳理。同时明确此项工作意义和具体目标，加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为，坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。
等方式变相吸收存款的违规行为。审视我联社的存款来源，主要途径有：1、长期良好合作的老客户自愿存款；2、客户经理吸收存款；3、地域优势产生的就地居民存款。客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度，同时全辖开展优质文明服务竞赛活动，柜台上不断努力提高服务质量，以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款，即经自查未发现违反《中国银行业存款业务自律公约》的行为。
16---高，谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务，谁便能赢得客户赢得市场，为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督：
1、明确发展目标，制定合理存款计划，减少无谓的经营障碍。
2、提高客户服务质量，加大市场宣传力度，以老客户带新客户为主要吸收存款途径，不断巩固和扩大客户资源。
3、完善个人住房贷款业务的管理办法，加大社内和客户双线监督力度，加大违规惩处力度，坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。
学校排查报告
为认真贯彻落实甘肃省新闻出版广电局《关于开展中小学教辅材料专项治理工作的通知》精神，规范办学行为，加强学校教辅材料监督管理和使用，减轻小学生课业负担和家长经济负担，以法治校，依法执教，力求办人民满意的教育，我校迅速召开了全体教职工大会，落实通知精神，随后根据县教体局相关要求有计划地对教辅材料的管理和使用进行了自查，现将自查情况汇报如下：
深入贯彻落实党的群众路线教育实践活动，认真开展教辅材料专项检查行动，切实做到保护知识产权、净化校园环境、纠正行业不正之风，规范办学行为和教师从教行为，加强师德师风和教育行风建设，强化教辅选用监督管理，为未成年人健康成长营造良好的社会文化环境。
为保证教辅材料管理专项整治工作的顺利开展，学校特成立了由校长xxx为组长，副校长xxx、xxx、xxx为副组长，各年级组长和各处室负责人为成员的教辅材料管理专项整治工作领导小组，实行校长负总责，分管副校长具体负责，层层建立责任制的办法，加强对教辅材料的监管，把教辅材料监管工作纳入教职工师德师风建设和班主任目标责任制考核内容，实行一票否决，切实维护学生和家长的利益，办人民满意的教育。
学校高度重视此项工作，制定了《xxx小学校教辅材料管理专项整治工作方案》，在学校例会上组织教师认真学习了省、市有关加强中小学教辅材料管理的有关文件精神，让大家充分认识征订和购买过散、过滥、过乱的教辅材料严重违背党和政府的惠民政策和收费政策，增加了学生的课业负担和学生家长的经济负担，不利于学生创新精神和实践能力的培养，不利于发挥教师在教学实践中的主动性和创造性，严重败坏师德师风，严重影响素质教育的实施。
1。全面清查学校使用教辅材料情况，杜绝订购、使用盗版教辅材料和非法编印教辅材料的行为。学校自查工作领导小组成员对本校教辅资料征订情况进行认真清查，深入班级，采取听班主任和任课教师汇报、问学生、看学生书包、访学生家长的方法，对学校x个教学班进行了认真清查，未发现教师擅自统一征订，暗示、强迫学生购买教学辅助材料等违规现象。检查中发现学生使用的教辅资料有教育科学出版社出版的《奇迹课堂》和吉林人民出版社出版的《完全解读》，这两本教辅材料作为语文工具书，是学生和家长自愿购买的，不存在教师代收教辅材料费的情况，教师也没有为学生推荐，全部都是学生自愿行为。
2。清理检查20xx年秋学期以来学校教辅订购报务工作，20xx年秋学期以来我校在教辅材料的选用、订购和管理工作中，坚持三个结合，即坚持与纠正行业不正之风相结合，坚持与提高教育教学质量相结合，坚持与规范学校办学行为相结合的原则，依据教体局对教辅读物征订的相关规定要求，做到不违规，不违纪，不私自征订教辅资料。我校学生现在所使用的教辅材料均为上级部门规定的中小学教辅目录中推荐的书目，学校在征订过程中向教体局报备审批，并坚持“一科一辅”和自愿原则，教辅材料均由学生自愿购买，愿意购买的同学填写自愿认购表，家长签字确认，学校及新华书店各持一份。学校和教师没有推荐、变相强制学生购买和征订教辅资料的现象。
3。自查学校里是否存在盗版教辅材料进入校园的情况，确保学生不受侵权盗版和非法出版教材教辅产品的侵害。通过自查，我校每学年都严格按照县教体局教材征订程序和要求从正规的出版和发行渠道为学生选用和征订教材，确保学生用书的质量。开学初学校与教师签订廉洁从教责任书，规范教师行为，实行责任追究制，严禁年级组和教师等通过非正规渠道和非正规手段向学生推荐盗版图书和音像制品等，凡是教辅工作出现问题被查实的教师，将追究相关责任人的责任，努力形成良好的教辅材料使用环境。
在今后的教育教学工作中，我校将根据上级部门的要求，进一步加强学校管理，加强教职工的政治思想教育，遵守上级管理规定，一如既往地认真做好教辅材料管理专项整治工作，认真贯彻落实相关文件精神，力求办让人民满意、让家长放心的教育。
学校排查报告
根据xx县教育局及xx镇中心学校安全工作会议精神及要求，我校高度重视并迅速组织全体教师召开会议，学习传达xx县教育局及xx镇中心学校学校安全工作会议精神，统一了思想，集思广益，认真进行校内外安全的全面排查，针对查找出来可能存在的安全隐患，迅速安排布置整改，责任到人，现将自查情况汇报如下：
1、学校大门外是一条街，来往的各种车辆很多，学生稍不注意就会碰上，容易出现安全事故。
2、学生在放学回家的路上，大部分要经过农田及一些田间沟渠，雨季来临，这些沟渠的水会很大，学生稍不注意就会跌进沟里，也会造成安全事故。
3、学校内有一个小卖部，学校要求不能卖有安全隐患的`刀具和打火机之类的东西，另外要特别注意食品的保质日期，严禁出售变质和过期的食品给学生。
1、为给学生创建一个健康、安全的成长环境，我校认真贯彻落实安全教育会议、文件精神，围绕“创建平安校园”这一主题，制订了切实可行的创建“平安校园”活动方案、应急预案，稳步扎实开展各种形式的安全教育活动。
2、学校成立了以校长为组长，全体教师为成员的创建平安校园工作领导小组，修改并完善了学校安全目标责任书，根据学校实际分块制定了安全责任范围，明确了具体责任要求，按照“谁主管谁负责”的原则，落实排查、落实整改、跟踪管理的职责，增强全体教师安全教育意识。
3、学校专门设立了预防甲型h1n1隔离室，里面配备一些必备的预防药品，教师并向学生发放预防甲型h1n1宣传手册，做到人人预防，时时注意。
4、向全校120名学生家长发放了《安全事故责任书》，从预防食物中毒、预防手足口病等流行性疾病及传染病、夏季防溺水、校园防安全事故、分清校内外安全责任等几方面，进行了安全知识的宣传，提出了具体做法要求，诚请家长配合学校做好安全教育及防范。
5、建立安全宣传、教育活动档案，每日三分钟对学生进行安全消防、饮食、卫生、交通、意外伤害等点滴小知识教育，预防校园侵害，增强学生的自我保护意识，提高自护自救能力。同时通过小手拉大手，让学生向家长宣传，确保高高兴兴上学来，安安全全回家去。
6、进一步完善和落实教师值周、值日制度、晨检制度，严格执行每天关锁大门制度，杜绝闲杂人员进入校园，把好校园安全第一关，班主任每日两次清查学生到校人数，做好因病缺课情况记载、上报，并电话查询生病原因，请假及返校必须有医院出示的病假病因证明。
7新学期开学，学校已安排人员一周一次对校园及教室进行打药消毒、灭虫工作。
8、教育教学活动安全的规范管理，正在逐步的整改之中，每一项活动都做到了早计划、细安排、督落实，保安全。班级开展的任何小型集体活动，无论时间长短，都必须提前一周请示批准后再开展。
总之，我校牢固树立“安全无小事，责任大于天”的思想，积极采取有效措施，切实增强安全工作的主动性、自觉性，把师生及校园财产安全放在首位。多方联系，共建安全和谐校园。
存款调研报告
进入2011年以来，我行公司存款呈稳中有升趋势，在分行营业部公司存款不太稳定的情况下，我行领导一直高度重视公司存款在经营中的基础性作用，在进一步做好以贷吸存、以贷稳存和以贷增存工作的同时，利用现金管理、结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段，持续扩大重点公司客户存款规模，抓大不放小，连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况，例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所，其九月末存款就出现了负增长现象，内蒙移动局、内蒙昆明烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长，但是由于内蒙昆明烟厂年底需要上缴税款，存款将有大幅减少。内蒙移动局存款也要按比例上划，每年年底只能保持7000多万元，因此，四季度存款情况不容乐观。
二、公司存款下降原因分析。
今年以来银行流动性压力激增，受制于宏观调控下的信贷紧缩，流动性紧张的态势覆盖全年，纵观全行业，存款流失是一个普遍现象。从紧的货币政策导致银行贷款金额的大幅减少，使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小，从而形成了一种不良循环，令商业银行存款负增长的趋势愈发明显，存款下降的趋势在三季度凸显出来。央行8月底出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》，五家国有商业银行需要在9月5日起按保证金存款余额的20%上缴存款准备金，10月5日起按60%上缴。这也直接导致了银行公司存款余额的下降。
另外，一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。一般性存款是指工商企业和居民存款，工商企业存款即公司存款。而同业存款是指金融机构，如财务公司、证券公司、基金公司等的存款。如我行的中国电力财务公司东北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金桥支行开立存款专户，属于财务公司，专门为内蒙古东部电力公司归集资金（内蒙古东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户），内蒙古东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上，然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行，这笔钱便转化为同业存款。这样，公司存款变相的被分流了，而这些同业存款，银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产，不能用来放贷，近年来这种情况比比皆是，使得银行可用于放贷的一般性存款（即公司存款）大幅减少。
还有，今年以来通货膨胀居高不下，实际负利率的情况维持不变。这种情况下，客户也越来越重视资金收益率，单位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需求。而银行理财产品不仅收益率高，同时还具有较其他投资风险低的优势，因此，一些精明的客户把闲臵的资金全部投入了法人理财，例如我行的中广传播有限责任公司，其实际存款4千多万元，其中有3500万元做了半年期理财产品，剩余的存款中还有500万元做短期理财，只此一户我行公司存款即减少4000万元。另外，由于法人理财的任务指标要纳入绩效考核指标中，我们把指标也分解到了各二级支行，为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源，在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。
由于我行公司存款重点客户中绝大部分都是国有企业，存款不存在公转私现象，即使一些小企业偶有发生，但根本不足以影响我行公司存款。
截至九月末，在我行公司存款重点客户中，只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。呼铁局资金结算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了资金结算所，2011年又相继在中行、农行成立了资金结算所。中、农两行结算所的成立大大分流了呼铁局结算所在我行及建行的存款，尽管我们从行长、分管行长到科长、客户经理都做了大量的工作，结算所相关领导也尽了最大努力，但是由于按规定月末结算所资金要上划铁道部，虽然从他行调回大量存款，但还是较年初下降了12000多万元。
目前，银行吸纳存款，稳定客户主要依靠网点资源和费用支持，今年以来，负利率的环境下及同业竞争的加剧加重了银行的增存稳存压力，据了解，一些银行为了挖转客户增加存款，不惜付出高额成本，而这种银行间的恶性竞争使得客户吃到了甜头，一些客户把有限的存款分散到各家银行，以获取存款回报，银行之间为了拉回存款则以更高的回报率回报客户，这种恶性循环加剧了银行存款的波动性。就目前所掌握的情况来看，其他商业银行在维护客户时的做法是营销费用提前到位，而我行却是先营销后费用，常常是垫款营销，这从根本上制约了客户经理的营销积极性。
三、
公司存款下一步工作措施及目标。
进入十月份以来，我行领导对公司存款高度重视，不断加大对公存款吸存稳存力度，夯实对公存款业务发展基础，突破对公存款业务市场，不断持续扩大优势，有效保持了公司存款序时任务、日均任务指标的完成。考虑到呼铁局资金结算所三季度存款出现负数，及时调整了营销方案，加大了对呼铁局资金结算所的营销力度，使该结算所存款大幅提高，一举扭转了负增长局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款时点余额299933万元，较年初增加了81700万元，增长13.02%，年日均存款000000万元，全面完成了日均、时点两项存款指标任务。
1、公私联动，促进中高端客户提升。我行以公司、机构、同业业务带动个金业务发展，同时，将公司存款、机构存款及同业存款理念引入个人客户经理，以公带私，以私拓公，开展捆绑式营销。
2、将重点客户分户到人，明确责任，同时实施二级支行客户经理负责制，充分体现二线为一线服务宗旨，在服务的同时，挖掘基层潜力客户，发展小企业存贷款，以贷增存，促存款、促产品增长。实施分层全覆盖营销，制定了各项存款分层营销考核办法，责任到人、执行到位。铁路、烟厂、移动等存款大户由行长、分管行长负责，中型客户由分管行长、科长、客户经理负责，二级支行行长负责网点百万元以上客户，员工做好服务，形成优质客户户户有人管、员工人人有目标的全员服务营销网络。
3、按日监控重点大户存款情况，并天天上报行长、分管行长，及时掌控客户存款变动情况及资金流向，根据存款变被动情况及时与客户沟通交流，及时维护，从而有效抑制了存款的流失。
4、是加强客户经理的维护力度，要客户经理利用年底前的有限时间，充分发挥主维护人的作用，有时间能跑客户的，要全身心地走出去，下网点、去企业，与客户接触，专心做好沟通与维护；不能离开岗位的，要经常与客户电话沟通，了解客户资金情况，及时上报当天存款的变化情况以及目标客户存款的争揽情况，并及时汇总上报，以便行长做出决策。
5、强化激励推动。制定对公存款工作考核办法，明确奖惩措施；实行“问责”制度，对工作开展不力，对公存款出现负增长的营业单位负责人及分管行长进行问责；完善考核、绩效促进。制定了存款分层营销考核办法、全员揽存奖励办法，同时完善二次绩效分配办法，以绩效考核促进重点业务发展。同时对业绩突出的个人进行专项奖励，有效调动了全行员工营销存款积极性。
年末已经临近，由于我行公司存款存在其特殊性，如铁路存款波动较大，二级账户难以掌控、烟厂年底要预交税款、移动存款年底按比例上划等实际困难，完成任务存在很大难度，但是我行将全力以赴，加大营销力度，做好重点大户工作，如深入铁路二级单位，了解走款情况、配合烟厂协调税务局，力争取消今年预缴税款，尽快将烟厂提出的代取托收承付一事落实，使烟厂托收承付款项及时到账，努力完成公司存款全年任务指标。
四、对公司存款的建议。
1、目前，我行从事公司存款业务的客户经理基本都是五十岁左右的老同志，年龄普遍偏大，工龄都在三十年左右，但是工资却很低，基本都在五级二档或三档，运行类涨工资是普涨，而二线人员却是个别晋升。在其他商业银行，同工龄、同年龄段的职工普遍都比我们工资高一千元左右，因此，大家怨声载道，工作积极性普遍不高。东街支行公司客户一直以来都是分行营业部公司存款的重要组成部分，因此，公司客户的维护、拓展工作就尤为重要，希望上级行能够考虑我行人的因素，从根本上调动起现有客户经理的工作积极性，为我们选派一些有知识有能力的青年骨干，打造一支知识化、年轻化的精锐的客户经理队伍，把我行公司客户维护好，为做好公司业务奠定基础。
2、东街支行业务部现有在职人员12人，共有电脑7台，其中三台是已淘汰多年的最老式的台式机，不仅运行速度慢，还经常出故障，影响了东街支行正常业务的操作，目前，很多部门已经满足了人手一台电脑的需求，我们希望上级行能够从工作角度出发，更新我们的旧办公设备，满足人手一部电脑的工作需求。
3、在当今社会金融竞争日益激烈的大环境下，各家银行维护客户手段花样繁多，力度不断加大，次数逐渐加多。但无论怎样都离不了费用的支持。鉴于这种情况我们如果停留在原有的客户维护尺度上是远远不够的，是绝对拉不回存款，跑不回客户的，而现有存款大户也有可能流失，因此，建议营业部公司业务部加大对我行公司重点客户的维护力度，增加营销费用，象其他行一样，组织公司重点大客户每年远途出游、中小客户近郊联谊，拉近银企间距离，以稳定如铁路结算所、烟厂、内蒙移动局等重点公司客户及其他中小客户的存款，同时挖掘新的存款增长点。
4、时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们紧跟形势而改变。金融知识的更新日新月异，要想适应飞速发展的金融形势的要求，走在其他行的前列，就必须提高客户经理的综合业务能力，知识的更新换代就要跟上时代的步伐，更多、更新、更全面的知识是企业和银行之间的纽带，因为两者之间的信息交流是通过客户经理来完成的，一个优秀的客户经理对于银行业务是无所不知的。要想不被社会所淘汰，当务之急是不断地更新客户经理的知识点，拓宽客户经理的知识面，提高客户经理的履岗能力。因此，我们建议要多举办一些客户经理业务培训，组织多种业务培训班，使每个客户经理都有机会提升自己，但建议不要采取视频形式，事实证明视频培训对大部分员工来说达不到预期效果。
存款风险滚动排查自查报告
按照合行安排要求以网点为单位每季度开展一次案件风险自查。东川分理处成立了以主任xxx为组长，以主会计：xxx，信贷主管：xxx为成员的案件风险自查领导小组。领导小组按季对我分理处对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将20xx年4季度自查情况汇报如下：
1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。
2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。
3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。
4、柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，都经主管柜员授权并及时登记。
5、严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名现象，不存在柜员尾箱不交接现象。
1、业务印章的使用、保管、交接按照省联社印章管理规定进行操作。
2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立登记簿进行逐份登记。
3、印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。
1、按规定对信用社进行查库、碰库。
2、不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。
我社严格按照国家相关法律和“三法一指引”进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。
1、按规定将内网、外网分开。
2、未虚设操作柜员。
3、未在业务用机上安装与业务无关的软件系统。
1、空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。
2、废卡及时收回、打洞处理，登记、保管并定期上交。
3、严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。
4、按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。
1、按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。
2、金库执行“双人管库、双人碰库”制度。
3、存在守库人员代签名现象。
通过此次自查，我社找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的'工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我社各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。
存款风险滚动排查自查报告
根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。
（一）公司业务账户排查我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。
不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。
（二）大额资金支付管理情况排查大额资金支付管理。
设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、与其经营规模、经营范围等进行分析监测。大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
（三）重要空白凭证管理情况排查重要空白凭证入库管理。
重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的.重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。
（一）帐户管理方面。
账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。
二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。
三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。
单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。
四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。
五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。
存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。
（二）大额交易支付交易方面。
大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。
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风险排查报告
优秀作文推荐！在收到行业协会转发的银保监局下发的文件以后，我中支领导高度重视，立即组织成立领导小组，现将工作情况汇报如下：
一、成立领导小组。
组长：
副组长：
成员：
二、工作举措。
（一）全面排查，不留隐患：一是发动群众，广泛宣传。利用多种形式广泛宣传动员。着重对重点领域、销售人员的宣传宣传教育。重点对行业法律、法规和政策，投资风险警示、典型案例进行解读，宣传科学合理的风险防范理念，加强保险业相关基础知识的宣讲和教育。向全体员工介绍非法集资的基本特征，表现形式和常见手段，提高全员识别非法集资的能力。
充分利用职场环境，通过张贴宣传海报、悬挂横幅标语、摆放宣传折页、解答相关问题等方式，积极开展宣传活动，让消费者和客户深入了解相关金融政策、金融产品及服务功能同时也为广大群众释疑解惑，帮助客户识破非法集资的骗局，保障客户资金财产安全，在公司内形成良好的宣传气势。
（二）自查自纠，查找隐患：组织各个部门按照公司相关制度全面查找风险隐患和薄弱环节，以便有针对性地进行整改。xx中支对全体员工配发防范和打击非法集资相关的法律、法规、司法解释、典型案例等文件，为公司全员看展专题宣传教育活动提供完整、准确的学习资料，提高广大员工对非法集资行为的识别认识能力和风险防范意识。
（三）加强监测预警，形成长效机制：通过这次非法集资风险专项排查活动，建立起了涉嫌非法集资金融机构风险情况的监测预警体系，建立健全了风险管控的长效机制，从源头和根本上预防和减少非法集资风险事件发生。将继续加大公司内部的检测排查，对非法集资风险做到早发现、早查处，确保风险排查工作常态化：
3、完善奖惩考核制度。将打击和处置非法集资活动风险排查纳入年终考核范围，督促全员切实履行职责，努力提高对打击和处置非法集资活动的预见性。
（四）自查结果。经自查，xx中支不存在任何非法集资行为。
在今后的工作中，我司将持续、高度重视此项工作，将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态管理中，通过针对排查中发现的苗头性问题及风险隐患，积极落实整改，采取有效措施，着力防范员工异常行为引发的各类风险；同时，切实加强员工合规案防教育，通过开展禁止性条款学习、案例剖析教育、职业操守教育等措施，进一步夯实防范、预防非法集资的意识。
银行存款自查报告
为配合国家外汇管理局以“维护国家经济和金融安全，严厉打击热钱跨境流动”为主题的违法违规资金专项检查，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对支行xxxx年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：
一、自查相关内容。
我支行检查人员于xxxx年xx月xx日对支行xxxx年xx月xx日-xxxx年xx月xx日发生的经常项目、资本项目、国际收支等三大类外汇业务，主要包括货物贸易、服务贸易、个人、外商直接投资项下的国际收支交易以及跨境资金流入等相关内容进行自查。其中：
1．出口收汇业务：出口收汇xxx笔，全部为贸易项下的款项，无转口贸易和非贸易等服务贸易项下款项，所有出口收汇款项全部入待核查账户核查，我支行已按规定出具出口收汇核销专用联xxx笔，客户签收手续齐全。
2．结售汇业务：结汇业务xxx笔，售汇业务xx笔，结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。3．资本金业务:我支行开立一户资本金账户，且已销户。在操作中严格按照资本金账户管理办法，及时在直投系统中进行了业务反馈，无资本金收汇及结汇业务发生。
4．境外汇款业务：境外汇款xx笔，其中预付货款xx笔全部进入国家外汇管理局网上服务平台进行预付货款付汇登记，严格按照《贸易信贷登记管理系统（预付货款部分）操作指引》的指引进行审核，货到付款x笔按照我行业务操作规范进行账务处理。
5．境内汇款业务：境内汇款x笔提供的资料完整，柜员按要求保管装订。
6．个人外汇业务：我支行受理个人外币现钞结汇业务xx笔，售付汇业务xx笔，均按照外管及我行操作规程要求办理，留存客户身份证复印件及其他相应档案，无超权限、超限额等现象。
7．对外付款/承兑通知书业务：对外付款xx笔，都为信用证项下付款，款项根据分行要求申报，申报内容正确手续齐全。
8．人民币跨境交易发生一笔，款项性质为服务项下收款客户已提供相应合同及发票，均按照外管及我行操作规程要求办理入帐。
二、落实整改情况。
本次自查，总体情况良好，今后，我支行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我支行外汇业务健康、合规、有序的发展。
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风险排查报告
根据包新农金发[20xx]30号《包商银行新型农村金融机构管理总部文件》文件要求，为进一步加强案件防控工作，结合我行实际，立即组织相关人员并结合金融机构风险防范和管控实际进行学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各条线部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：
风险排查报告
根据包新农金发[20xx]30号《包商银行新型农村金融机构管理总部文件》文件要求，为进一步加强案件防控工作，结合我行实际，立即组织相关人员并结合金融机构风险防范和管控实际进行学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各条线部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：
一直以来，我行领导高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。
1、认真落实各部门案件防控工作的各项措施，实行资金安全管理责任制，层层签订《包商村镇银行金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。
2、认真落实《包商银行新型农村金融机构案件防控及风险平排查工作的实施方案》，在我行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。
3、为强化我行的金融管理，结合我行实际，先后修定制定了《掇刀包商村镇银行柜面业务操作规范作业标准》、《掇刀包商村镇银行现金出纳管理制度》、《掇刀包商村镇银行防范及化解资金支付风险预案》等通过程序约束、机制保障，从源头上强化了对会计业务操作运行的监督制约。
认真贯彻落实《包商银行新型农村金融机构案件防控及风险平排查工作的实施方案》文件精神，我行结合实际，全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。
高度重视，先后召开专题会，对案件防控精神的落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。成立了由张守军行长任组长、办公室、会计结算部、风险合规部等部门负责人组成的排查领导小组，并对排查工作做出安排部署。要求各部门负责人必须本着对本行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进。
“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，逐项明确协办和督办部门，各部门加强沟通，充分信息共享，形成了各部门齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。
认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用资金专项行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，要求各部门负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。一是紧密结合我行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。
2、首先采取全行员工自查、互查的方式，然后排查工作组分成两个小组深入到部门听取负责人对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，并组织员工对本部门负责人进行民主测评。部门平常也较注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。
3、重点突出排查部门负责人及重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金以及利用职务之便、工作之便收受贿赂等问题。排查面达到100%。通过这次排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中，未发现有不良行为的员工。
为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，根据《包商银行新型农村金融机构案件防控及风险平排查工作的实施方案》文件要求，在现有业务经营管理部门加强内控管理的同时，建立了对基层机构关键风险点监控检查制度。几个月以来，基层机构关键风险点再监督工作得到了领导高度重视，配备了监控人员，落实了监控职责，实施了监控检查，已经积累了一定的工作经验，也发现了一些问题，检查发现的问题已得到积极整改，风险监控工作取得较好的成绩。
监控检查采取的主要措施：
1、我行每月初组织风险经理对基层机构关键风险点进行一次交叉检查，月底组组织各基层风险经理再进行一次自查。
2、各部门领导对基层部门进行不定期突击检查。对发现的问题现场签发《关键风险点监控检查发现问题通知书》，要求3个工作日内由问题部门将整改结果回复，对无法整改或不是人为原因造成的违规，由问题部门书写情况说明。
为贯彻落实总行案件防控及整改的相关要求，同时根据检查情况制定结合我行实际，先后修定制定了《掇刀包商村镇银行柜面业务操作规范作业标准》、《掇刀包商村镇银行现金出纳管理制度》、《掇刀包商村镇银行防范及化解资金支付风险预案》等通过程序约束、机制保障，从源头上强化了对会计业务操作运行的监督制约。完善员工行为管理制度，我部有针对性地对员工日常工作、生活各环节的行为管理制度进行了修订和完善，先后制定了《掇刀包商村镇银行员工行为守则》、《重大事项登记报告制度》、《掇刀包商村镇银行考勤管理办法》等。
我行在制定相关规定的同时，也进一步加强检查力度，每月由各部门领导人员检查一次，检查覆盖面达到100％；并组织会计主管每星期进行检查。在检查过程中，对业务操作熟练、制度执行规范的柜员进行表扬奖励；对督导发现的问题进行通报批评，并实行积分处罚。通过对每星期一次的现场检查，有效的减少了差错，规范了柜面操作，降低了风险。
（一）完善会计结算管理制度，本部坚定执行分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险防范管理制度，制定了《掇刀包商村镇银行柜面业务操作规范作业标准》、《掇刀包商村镇银行现金出纳管理制度》、《掇刀包商村镇银行防范及化解资金支付风险预案》等，通过程序约束、机制保障，从源头上强化了对会计业务操作运行的监督制约。
（二）完善员工行为管理制度，我部有针对性地对员工日常工作、生活各环节的行为管理制度进行了修订和完善，先后制定了《掇刀包商村镇银行员工行为守则》、《重大事项登记报告制度》、《掇刀包商村镇银行考勤管理办法》等。
（三）完善员工服务规范管理制度。“优秀的银行源于优秀的服务，优秀的服务源于优秀的员工”。我部在制定《掇刀包商村镇银行服务规范实施细则》的同时，又分别制定了《掇刀包商村镇银行营业部服务规程》、《柜员服务考评管理办法》等，进一步有效地规范了服务质量的管理。
（四）完善安全保卫制度，先后制定了《掇刀包商村镇银行安全保卫工作管理办法》、《掇刀包商村镇银行安全防范应急预案》、《掇刀包商村镇银行案件（风险）信息报送及登记办法》、《掇刀包商村镇银行计算机安全运行管理规定》等，做到安保处处有制度、安防事事有人管。
（一）是夯实基础，梳理风险控制措施。针对制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位帐户管理流程、资金调度业务流程、对账户管理、财务核对、印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、特殊业务处理、重要空白凭证管理、押运钞管理、单位对帐业务流程、假币上交流程等业务统一文件，及时解决了制度执行中的难题。
（二）是加强配合，做好会计检查组织工作。按照会计管理和管理体制改革及公私分离相关文件的要求，针对营业部门管理操作风险的关键环节，我行组织相关人员对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。
（三）是加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合营业部现金收付额的具体情况核定现金库存。营业机构负责人及会计主管每星期一次查库；主管部门每月一次查库；行长每季实行定期不定期查库。
为规范我行的安全保卫工作，我行迅速制定《营业部门安全管理规章制度》，进一步明确营业室安全检查制度及检查内容，切实贯彻“谁检查、谁负责”的原则，督促营业室负责人按照营业场所安全管理检查内容进行逐条对照检查，并认真做好检查记录。
安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。
通过对营业室监控录像的随机回放检查，一方面促进对设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。
1、进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。我行充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，切实落实监控检查职责，防止“检查走过场”和“检查疲劳”，确保监控检查工作取得实效。
2、加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各部门要高度重视，认真对待。
3、加强业务学习，进一步提高案件防控水平。
4、进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。
5、加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处。各管理部门将定期或不定期组织对所在部门案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对整改情况进行重点抽查。机构网点因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人。
风险排查报告
在收到行业协会转发的银保监局下发的文件以后，我中支领导高度重视，立即组织成立领导小组，现将工作情况汇报如下：
一、成立领导小组。
组长：
副组长：
成员：
二、工作举措。
（一）全面排查，不留隐患：一是发动群众，广泛宣传。利用多种形式广泛宣传动员。着重对重点领域、销售人员的宣传宣传教育。重点对行业法律、法规和政策，投资风险警示、典型案例进行解读，宣传科学合理的风险防范理念，加强保险业相关基础知识的宣讲和教育。向全体员工介绍非法集资的基本特征，表现形式和常见手段，提高全员识别非法集资的能力。
充分利用职场环境，通过张贴宣传海报、悬挂横幅标语、摆放宣传折页、解答相关问题等方式，积极开展宣传活动，让消费者和客户深入了解相关金融政策、金融产品及服务功能同时也为广大群众释疑解惑，帮助客户识破非法集资的骗局，保障客户资金财产安全，在公司内形成良好的宣传气势。
（二）自查自纠，查找隐患：组织各个部门按照公司相关制度全面查找风险隐患和薄弱环节，以便有针对性地进行整改。xx中支对全体员工配发防范和打击非法集资相关的法律、法规、司法解释、典型案例等文件，为公司全员看展专题宣传教育活动提供完整、准确的学习资料，提高广大员工对非法集资行为的识别认识能力和风险防范意识。
（三）加强监测预警，形成长效机制：通过这次非法集资风险专项排查活动，建立起了涉嫌非法集资金融机构风险情况的监测预警体系，建立健全了风险管控的长效机制，从源头和根本上预防和减少非法集资风险事件发生。将继续加大公司内部的检测排查，对非法集资风险做到早发现、早查处，确保风险排查工作常态化：
3、完善奖惩考核制度。将打击和处置非法集资活动风险排查纳入年终考核范围，督促全员切实履行职责，努力提高对打击和处置非法集资活动的预见性。
（四）自查结果。经自查，xx中支不存在任何非法集资行为。
在今后的工作中，我司将持续、高度重视此项工作，将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态管理中，通过针对排查中发现的苗头性问题及风险隐患，积极落实整改，采取有效措施，着力防范员工异常行为引发的各类风险；同时，切实加强员工合规案防教育，通过开展禁止性条款学习、案例剖析教育、职业操守教育等措施，进一步夯实防范、预防非法集资的意识。
风险排查报告
组织员工进行了非法集资相关知识和案例的学习，提高了员工对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。通过对相关法律知识及《员工职业操守》的学习，有效的强化了员工的法律和责任意识，进一步统一了员工的思想。使得员工能够自觉抵制非法集资，并对身边的人进行抵制非法集资的宣传，使更多的人免受非法集资的危害。
风险排查报告
目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行"***"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
风险排查报告
按照总行关于防范银行业金融机构从业人员参与非法集资的通知的要求，我支行高度重视，并立即行动组织人员再次开展了员工参与非法集资的排查工作。
在接到通知后，我行及时将通知传达到全体员工，要求员工认真领会通知精神，统一思想认识，认清参与非法集资的危害性，并教育广大员工必须严格遵守银行业从业职业操守和行内各项制度，自觉抵制非法集资。同时加强对开户、支付、结算、重要凭证管理、大额存取款、代客理财等业务及员工行为的排查，防范被非法集资、民间借贷利用，切实防范因员工参与引发的重大案件和风险事件发生。通过此次排查我行未发现员工有涉及社会融资行为。
此次排查我行领导高度重视认真安排部署，并将其作为一项长期工作来抓，进行了有效的组织与安排。
存款失踪自查报告
原标题[“失踪”的8000万：银行支行存款的体外循环术]8000万“存款”的不翼而飞，正将一家国有大行的东部某支行推上风口浪尖。
工商银行4.10+0.153.80%。
记者从当地金融监管部门了解到，最近上述国有大行相关分行为处理该事已经有所行动，事件已经有当地相关政府机关介入调查。
这已不是记者第一次接触类似案件。就在今年中，该行另一家支行还曾发生过一起类似的纠纷。
银行支行负责人屡被爆出与“存款”有关的各类纠纷，且多数案件扑朔迷离，储户与支行负责人又各执一词，前者通常称“存款被挪用”，后者则认定是“委托理财”。无论事件背后是单方面的无辜，还是某种情境下的默许与合谋，一部分资金在银行支行机构负责人的操作下，在银行体系外循环却已成为不争的事实。
谁动了8000万？
今年9月25日，前述上市公司子公司在一家国有大行东部某支行开设了企业一般账户，并于当天存入现金5000万元，因为是t+3模式，该账户应该在9月28日正式启用。
后因9月29日临近“十一国庆”假期，账户顺延至10月10日方才启用。两周后的10月25日，该公司财务负责人前往该大行支行查账，支行拖延未予查实，同时告知该负责人，如果再向账户存入3000万元，存款利率水平将提高一倍。
于是，该负责人再次存入3000万元现金，至此账户存款合计应达到8000万元。10月26日，该负责人用网银查账，却发现账户余额只剩1万元。
次日，该负责人急忙赶往银行了解情况。一番争执后，该银行当天归还了1800万元，但未告知之前的款项全部划向何处，也未告知剩余的6200万元何时偿还。
该负责人对银行的处理很是不满，之后数次沟通未果。11月3日，该公司决定报警。据前述知情人士称，目前当地警方已介入调查。
花开两朵各表一枝。该公司这笔巨额存款会选择在9月末存入银行，其中中间人（资金掮客）的作用不可忽视。为该国有银行支行冲季末存款，利息较一般存款高不少，正是在中间人的撮合及高息利诱下，才有了上述纠纷。据知情人士称，该中间人目前已被警方刑拘。
被刑拘前，中间人给上述公司负责人发过几条短信。根据知情人士向记者提供的短信内容，中间人承认银行让他做了个假的印章。若事情果真如此，8000万巨款被转走，“早有预谋”的成分似乎大于偶然。
前述知情人士向记者提供了该账户的网银转账记录佐证其说法。该记录显示，资金存入银行当天（9月25日）即被转走，但转账未发生任何手续费。
按照银行的通用规定，企业一般账户转账资金，需扣除转账手续费，但网银转账没有相关手续费的扣除记录，且一次转移完毕。照此推理，若是储户本人行为，银行通常会从账户中扣除该笔转账手续费。
事发后，该企业曾用1000万元进行转账测试，确实产生了手续费，前述知情人士称，并表示公司从未在该银行购买转账支票，网银明细同样可以证明这一点。
目前，当地有关部门在对案件进行侦查，事件的进展和真相目前尚难得知。但知情人士称，上述公司代理律师和银行已经进行了多轮沟通，目前6200万仍未偿还。
储户无辜还是共谋？
事非偶发，记者此前也接触到两起类似案件。
一起发生在浙江金华，目前当地一家医药公司仍在为5年前的一桩旧案奔走。事情要从2007年说起，当年初，该医药公司负责人陈天民多次收到当地一家上市银行分理处主任寿某的请求，将公司存款全部存入其分理处，完成其吸储任务。
但由于该医药公司地处开发区，办理公司财务结算交通不便，故未予同意。
此后，该医药公司旗下开始组建一家宾馆，由于宾馆建设和装修马上开始，包括医药公司和其他股东的股本金陆续到位，加上向当地一家地方银行的贷款，一共沉淀资金接近1000万元。
彼时，寿某的丈夫刘某就在该医药公司上班，通过丈夫迅速得知此事的寿某，再次找到了医药公司负责人陈天民，经过再三恳请，陈天民同意将800多万元存入该分理处。陈某代理律师向记者出示了800多万元转到陈天民在该分理处新开设账户的相关证据。
时隔半年之久，据上述医药公司人士称，2007年6月，在医药公司工作的刘某利用工作之便，以银行卡升级更换磁卡为由，掌握了陈天民的银行卡，而寿某之前已获取陈天民的银行卡密码。
此后，根据上述律师提供的证据，寿某分别将850万元打入“郑捷”等多人账户。根据郑捷证词，寿某借款给他，利息较高。
但寿某对此的说法是，应陈天民请求帮其介绍客户，赚取高额利息。双方各执一词，5年过去了，相关部门仍迟迟未下结论。
另一起案例是今年早些时候，本报记者曾报道的涉及工行某支行负责人挪用900万存款的案件。案情与上述浙江金华案件相似，储户张菊花900万元存入上述工行支行后，发现资金被转走。上述工行支行负责人承认将900万用于发放高利贷，投向了房地产等领域无法收回，但坚称是张菊花主动将银行卡和密码给了他，让其代为理财。
据记者获悉，相似的报案四年后，截至目前，相关机构也未对该案给出确切结论。相关代理律师仍在奔走寻找证据，但资金是否可以追回仍不得而知。
纷繁的利益面前，储户究竟是无辜还是一定程度上与银行形成共谋，或许只有当事人才清楚。
存款的体外循环。
抛却上述错综复杂的案情，一个明晰的事实是，存款在银行外循环，正成为部分银行支行负责人在风险口上掘利的惯用手法。
几种可能的利益线条，一个是储户主动要求银行“代为理财”，一个是不知情的资金被挪用，也或者是钱存入银行后，在储户告知银行人员密码等形式下，银行支行负责人利用广泛的人脉和银行的信用背书“运筹帷幄”，坐收资金使用利差。
南通一家股份行信贷负责人告诉记者，这种银行存款的体外循环，始于过桥垫资，“贷款资金到期后，如果续贷，一般需要先还后再贷出，也称为还旧借新。在还款和新的贷款下来前，中间往往会有10天甚至更长的过渡期，这个过渡期就提供了生财机会”。
据他介绍，掌握着企业贷款信息的银行支行负责人，有机会帮助贷款企业介绍一笔资金，用于应对这个过渡期，也就是过桥。
作为中间人，收益总是有限，长期介绍做过桥生意的支行负责人们，有的胆子大一点，就可以有新生意。
“前两年，银行贷款收紧得厉害，民间资金成本很高，本来短期做过桥的生意，变成了长期有获利空间的买卖，于是支行负责人的上述中介生意和短期挪用，就变成了代客理财的长期生意。”上述股份行信贷负责人称。
于是，存款在银行体外循环，也就不是新鲜事儿了。然而，根据商业银行的员工规范，任何集中的代客理财均被视为违规，然而巨额利润下铤而走险者不乏其人。
事实上，一些支行负责人自己就是一个大客户经理，在拥有广泛资源的同时，业绩导向的银行也在权力上给其开了小灶。
记者曾接触过一家股份行某县级市支行行长。据他介绍，在该县级市还没有建成支行时，他就被分配来做业务，现在全支行的主要客户全部集中在他手上，一个人做了大半个支行的业务，“拥兵”当然“自重”，这种现象并不鲜见。
“我认为现在很多股份制银行做的条线化改革，对公业务集中到分行，支行做零售的调整，或许可以在体制上约束支行负责人。”上述股份制银行信贷负责人称。（来源：21世纪经济报道）。