最新银行个人金融业务（优秀19篇）

银行业是经济发展的重要组成部分，它不仅促进了投资和消费，也推动了金融市场的繁荣。银行是金融机构中的重要一环，扮演着资金流通和金融服务的角色。在撰写银行总结时，需要关注各个业务模块的运营情况和客户满意度。以下是小编为大家收集的银行总结范文，供大家参考和学习。

个人金融业务年终总结

整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

调好两个结构，活化资金存量今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的`。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

(一)调整好一、二、三类企业的贷款结构今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合20xx年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。

到年末，一类企业的贷款比重达65.9%，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7%，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4%，较年初下降2.1个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

(二)调整好商业企业资金占用结构长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：

1.大力推行内部银行，向管理要资金我们在20xx年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长1.5%，而购、销、利的增幅均在30%以上，资金周转加快27%。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。

2.着力开展清潜，向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度赞扬。

3.全力督促企业补资，向消费挤资金%，压缩各种结算资金688万元，使结算资金占全部流动资金为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资xx8万元，为年计划的6倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品595万元，使商品适销率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。

全年补资xx8万元，使自有资金占全部流动资金的比重由年初的6.5%上升7.9%。通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。实行商品监测，搞好商品供应商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是：

(一)进行商品排队和监测为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进行了商品排队，排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。

如今年4、5月份，我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅7天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳定。如今年6月份，我市蒜苔取得大丰收，一时间蒜苔市场价格迅速下落，广大农民普遍为销路和价格发愁。我们认为，如果蒜苔价格下摆过低，肯定要刺伤菜农的积极性，明年的蔬菜市场肯定要受影响，为迅速解决问题，保持蔬菜市场的长期稳定，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等27家单位参加的协调会议，适时制定了保护莱农和蔬菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放贷款xx0万元，支持蔬莱公司存储外调蒜苔120万斤，迅速稳定了市场价格，保住了市场，为菜篮子问题消除了隐患，市政府对我们的工作予以高度评价。

(二)压集体、保国营，重点支持国营零售企业国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大;而集体企业普遍管理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。

为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款基本不增加的情况下，6户国营零售企业贷款上升175万元，而17户集体商业企业下降232万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为4079万元、6788万元和179万元，分别比去年同期增长25.6%、31.4%、29.8%，资金周转较去年同期加快7.5%。重视决算审查，搞好综合反映为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，维护流动资金的完整无缺，我们于年末抽出专门人员对全部商业的效益进行审查，共审查出虚假利润134万元，并及时采取果断措施，督促企业调整了帐务，保证了年终决算的真实性、准确性。今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等249篇，被有关部门转发录用的达169篇，通过写作，同志们的业务素质也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环，坚定不移地执行党的路线、方针、政策，自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的侵蚀。为惩治腐败、重振党威，我们还狠抓了廉政建设，制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、战斗的集体、朝气蓬勃的集体。

20xx年过去了，新的一年即将到来，我们决心坚定地贯彻治理整顿的总方计，着力调整信贷结构，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我市的商品流通，为发展经济，振兴聊城做出贡献。

金融业个人总结材料

金融业个人述职报告

20xx年是保险业认真贯彻落实党的十八大精神的重要一年，也是长安公司树立形象、打响公司品牌的关键一年，更是我们湖北省分公司面临重重压力、攻坚克难的非凡一年。我们在总公司党委和总裁室的大力支持和正确领导下，紧紧围绕总公司年初工作会议和分公司提出的各项工作目标，以“调结构、控费用、降赔付、防风险、稳发展”为工作主基调，经过全体员工的共同努力，完成了上级下达的任务指标。我将今年的工作向各位领导进行汇报，不妥之处，敬请批评指正!

(一)20xx年度工作完成情况。

在任湖北省分公司总经理助理期间，我兼任了xx中心支公司和xx中心支公司总经理。20xx是xx中支开业的第二年，也是第一个完整经营年度。1-11月共实现保费收入3006万元，并提前3个月全面完成了分公司下达的20xx年全年保费任务。在当地23家财产险公司中排名第七位，市场份额2.4%。其中车险业务1408.27万元，非车险业务1556.98万元，车险与非车险的占比达47:53。截至12月20日，全险种保单满期赔付率为62.73%。受三年期意外险当期费用率的影响，当期保单承保亏损。xx中支完成保费640万，没有完成保费计划任务指标1000万，满期赔付率52%。目前经营成本率持平，12月份有望实现盈利。

(二)20xx年主要成绩。

1.适应市场变化，狠抓创新发展。

今年来，我们把稳固车险和财产险、拓展新车市场和新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决丢弃屡保屡亏的“垃圾“业务。在市场竞争日益激烈的现状下，我们转变思路，另辟蹊径，按照总公司经营战略思想，并根据市场变化，以“调结构、控费用”的思想为指导，及时调整经营思路和策略，以渠道为王，始终抓住主线不放。

一是在车商渠道实现了全面开花，为品质结构调整奠定了基础;。

二是加强车管所及大型车队渠道建设，确保了日均平台;。

三是银保合作渠道实现了盈利;四是中介及代理渠道中铁建诚合经纪小试牛刀，意外险1500万;五是全员营销，组建dm团队，多渠道搜集信息，挂企业网、抄牌，实现了电销每月上平台。

2.调整结构，降低赔付。

根据总、分公司的经营思路，积极调整车险和非车险业务机构以及车险业务各车型版块分类，对风险业务、各类业务承保政策和费用政策开展差异调整。坚持以利润为中心，核算业务成本。在车险理赔中，按照分公司相关要求，严格做好旧件回收及相关案件复勘等细节，重点调解诉讼案件，严格诉讼流程。

在人伤案件中，做到每笔案件都亲自见到伤者，询问伤情并查明身份等。根据车险理赔“百日打假”活动的部署，管控承保和理赔的每一个环节、每一个细节，严格把好案件的第一道关口，挤干赔付水分，防范各类风险，保证公司各项经营指标的实现。

在对客户服务上，我们力争做到主动、迅速、合理、简捷、周到，急客户之所急、想客户之所想，做到该赔的赔到位，不该赔的决不滥赔。通过开展思想工作，讲求处事艺术，使理赔工作拉近了与客户的距离，促进了业务发展。

3.健全和优化内控制度，提高管理效率。

细节决定成败，一切做大的成功都源于细节的积累。没有破产的行业，只有破产的企业，我们缺乏的绝不是聪明才智，而是缺乏对精细的执着。因此，在经营管理中，我们强调一百减一等于零。在强化工作流程的同时，严格按照国家各项法律法规以及保险监管部门的要求，依法合规经营。在业务管理方面，加强员工培训，认真学习公司的承保政策、理赔流程，严格执行公司的各项管理办法。在销售管理方面，对照《基本法》，对新引进的销售队伍做到少而精，吸纳有人脉资源潜力的销售员工入司，并进行严格考核，明确利润与销售的关系，以制度为标准、业绩为尺度强化考核力度，确保每一分销售费用都能够产生效益。严加管控，对于销售成本做到细致核算，不做高成本或超成本的业务，实现公司盈利。在综合管理方面，严格按照总、分公司的管理办法执行和细化，包括财务、单证管理等，做到每一个流程都严格遵守规章制度，按时保质地完成工作，科学地规划和管理。从节约一滴水、一度电和一张纸做起，严控日常费用的每一项开支。

4.加强团队建设，构建长安文化。

一个公司好比一个大家庭，我深知团队凝聚力的重要性。员工对公司的使命感和认同感是我早在中支开业之初的基础工作，每日晨会和每月例会这两项工作，从开业一直坚持到现在，取得了良好的效果。晨会时间虽然短，但是却给每位员工提供了一个交流的'平台，昨日的工作总结、今日工作的简单规划，明日工作的计划等等，在这个平台上大家都多了一份责任心，把公司当成自己的家，把公司的每一件小事都当成自己的事情，增强了员工的集体荣誉感和凝聚力。

“培训是员工最好的福利”。我们通过多种形式培养和使用现有人才，鼓励员工多学习公司经营理念及文化、保险法律法规和专业技能知识，提高全体员工的专业水平和综合素质。我们注意关心员工生活，努力营造和谐的内部氛围。有员工过生日，就送上生日蛋糕和祝福;员工生病住院，就派人送上鲜花去探望。今年分别两次组织展业明星和优秀员工开展周边度假游。这些细节增强了员工对长安的认同感、归宿感和责任感，提高了工作激情。

(三)存在的问题与不足。

主要表现为：

1.负责兼管的机构发展不平衡，xx中支超额完成保费任务而xx中支没有完成任务指标。

2.1500万的三年期业务造成了公司当期费用率极高，直接导致公司经营当期亏损。

3.车险、车商业务及其它品质业务占比少，货车占比车险份额较大，车险承保亏损。

4.作为分公司班子成员，从宏观xx考和处理问题不够。

(一)20xx年总体目标及指导思想。

总体目标：全面完成保费计划2.45亿，确保完成利润指标1000万。

指导思想：20xx年，我分管全省销售兼分公司大项目经理，我将认真贯彻落实总公司各项精神，坚持把发展作为第一要务不动摇，调整业务结构，防范经营风险，加强诚信建设，努力提高增长质量和效益，促进公司可持续发展。

(二)20xx年工作规划和主要举措。

1.继续坚定不移地严格执行国家各项法律法规，贯彻落实保险监管和行业协会管理，依法合规经营;从细节上防范经营风险，实现又好又快发展。

2.全面协同进行资源整合，实现渠道公司化、专业化，项目拓展合作化。一是以机构直销为基础，组织架构抓到底，全员营销，建立续保考核机制，先直后横驱动业务;二是车商要加快新店的销售及产能提升，挖掘现有车商渠专员，除了4s店总经理之外的销售经理、售后经理、销售代表都能为我所用。举办全省车商专员的培训，使之成为懂理赔的复合型人才。

3.在银保业务上，通过省行重点与我公司签订合同往下推，找准重客的突破口，引进重要资源人脉关系人，把省客运、学平险从省到地市州强力推动。每家三级机构今年必须找到一到二块有效益、成规模的业务。分公司营销管理部及大项目部将强力参与推动，力促目标达成。

4.对经代业务，分公司已成立大项目部，我们将依托中铁建，首先拿下中南五省的中铁建企业工程意外险，并在中铁建的全国工程险项目中争取一定份额。加紧对湖北省交投、xx市城投的攻关工作，力争进入具有全国标志性业务的东风汽车公司。在食品安全责任险、中联重科、千里马、三一重工、工程机械险项目上，力争有一个量的变化。

最后借用《论语》的一句话：“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧”，湖北长安人智仁勇者，我们一定会完成总公司下达的2.45亿保费计划、1000万利润任务，用实际行动不断创造湖北长安的奇迹。

述职人：

20xx年xx月xx日。

金融业个人年终总结

__市金融业紧紧围绕市委、市政府中心工作，大胆改革、锐意创新，进一步加大了金融对经济社会发展的支持力度，积极为发展“五型经济”、建设“五个一流”、实施“八项重点改革”、推进“十项升级创新”提供强有力的金融服务，各项工作取得了显著成效。现将__市20__年金融工作情况报告如下：

一、围绕经济金融长远发展，积极开展金融战略合作。

立足全市资源优势，广泛开展与外埠金融机构的沟通联系和战略合作。8月14日，市政府与招商证券股份有限公司签署合作协议，该公司在绥设立机构支持__市产业项目建设，每年为市域内企业提供5亿元的投融资支持。10月17日，市政府与中信银行哈尔滨分行签署战略合作协议，该行承诺在未来两年内为__市土地储备、旧城改造、园区开发等重点领域提供不低于50亿元的贷款支持。此外还有国家开发银行、华融证券等机构列入战略合作目标，正在积极对接推进。

二、围绕产业项目建设，进一步加大了资金协调落实力度。

充分发挥我办在地方金融工作中的参谋助手作用，主动赢得政府领导对金融工作的重视和支持。在坚持不懈的努力下，引起了市政府领导对金融工作的高度重视。王金会市长、赵万山副市长、王桂芝副市长、刘维权副市长亲自研究部署、亲自协调落实产业项目融资工作，通过组织面对面座谈、专题辅导、现场办公等形式帮助企业和各类经济组织解决融资难题。9月24日，金会市长和维权副市长就涉农贷款投放、涉农产业发展等问题召开了涉农金融机构座谈会，对金融支持现代化大农业、农机合作社建设、农民合作组织发展、金融生态建设等问题进行了深入研究，探讨创新农村金融新型融资模式支持“三农”发展。7月10日，万山副市长主持召开了全市石化产业发展专题推进会议，市金融办对35家规模以上石化企业进行了新型融资模式辅导，帮助企业探寻新的融资渠道，提高直接融资水平。7月18日，桂芝副市长组织有关部门及银行机构主要负责同志，就绿色食品企业融资事宜赴肇东进行了现场办公和实地对接，有60%融资项目得到了银行支持。充分发挥了政府在产业项目融资服务过程中的主导作用。

三、围绕日常融资服务，不断活化工作方式和推进机制。

在银企对接上，市金融办优化服务、不断创新，建立了服务常态化、形式多样化、扶持重点化的工作推进机制。每月都向企业主管部门征集融资项目，采取现场对接、融资辅导对接、向外埠外资银行推介发布项目等方式，强化对重点领域、重点环节、重点项目的信贷资金支持。全年共征集融资项目71个，向银行发布融资信息278条次，组织银行深入企业进行实地对接70人次，总融资需求556400万元，已有32家企业获得贷款452955万元，占总融资需求的81.41%。截至12月末，全市银行机构(不含小贷公司)各类贷款余额已达500.6亿元，同比增长23.72%，当年新增各项贷款95.97亿元。

四、围绕强化地方金融服务，引导小额贷款公司和融资担保公司不断提升服务质量和水平。

在省办农村处和担保处的大力支持下，全市小额贷款公司经过增资扩股总注册资本已达13.96亿元，贷款余额达到9.5亿元，同比增长19.2%，超出年度目标3.2个百分点;全市融资性担保公司为20__户中小企业和“三农”提供融资担保服务，在保责任余额达到86998万元(其中哈尔滨均信投资担保股份有限公司在保责任余额53911万元)，同比增长64.39%，超出年度目标48.39个百分点。

五、围绕提升区域金融服务能力，大力引进发展各类金融机构。

坚持内引外联与扩张发展并重，大力引进各类金融机构。全市20__年共有龙江银行绥化黄河路支行、龙江银行望奎支行、哈尔滨银行绥化北林支行、中国银行肇东翔龙城支行、农信社青冈联社靖北分社、招商证券绥化营业部、百年人寿股份有限公司绥化中心支公司7家金融机构相继开业运营，超额2家完成年度工作目标。

六、围绕金融服务创新,不断探寻多渠道融资模式。

着眼企业长远发展，积极鼓励和引导推介企业上市。在省委、省政府组织的“20__黑龙江(香港、广东)经贸交流活动”期间，在省办资本运营处的大力支持下，市金融办积极协调、主动服务，为我市企业与香港交易所等证券机构搭建交流对接平台，促成了公准肉食品股份有限公司与中国国际金融香港证券有限公司正式签署保荐协议，帮助黑龙江安瑞佳石油化工有限公司明确了在国内主板上市的发展定位。同时，加大直接融资指导力度，积极推动企业利用股权和债券融资。邀请银河证券专家就企业如何利用境内外资本市场上市融资深入企业现场辅导，邀请宏源证券专家指导蓝天钢构和庆安鑫利达米业开展债券融资，邀请天津股权交易所专家指导中再生、欧亚达农机大市场开展股权融资，以及积极策划引导企业通过发行中小企业私募债等形式筹集发展资金，增强发展能力。

七、围绕地方金融行业监管，扎实开展小额贷款公司和融资担保公司现场检查。

按照《黑龙江省人民政府办公厅关于印发全省小额贷款公司资金运行情况专项检查工作方案的通知》(黑政办综〔20__〕6号)要求，市政府成立了由分管金融工作副市长为组长的__市小额贷款公司专项检查工作领导小组，制定下发了《__市小额贷款公司资金运行情况专项检查工作方案》(绥政办发〔20__〕34号)，从20__年6月9日至7月31日，组织工商局、审计局、人民银行、银监局、会计师事务所联合对全市40家小额贷款公司逐户进行现场检查，发现问题及时整改，并对检查情况出具了注册会计师审计报告，检查工作总结已按时上报省牵头部门。同时，根据市政府领导指示，市金融办还对全市小额贷款公司和融资担保公司开展了非法集资广告资讯信息排查清理活动，制定下发了《__市金融办关于开展非法集资广告资讯信息排查清理活动方案》，通过检查和对广告内容的分析甄别，各公司均未发现涉嫌非法集资广告信息，从源头上防范和遏制了非法集资广告信息的发布和传播。

八、围绕金融生态环境建设，积极帮助金融机构排忧解难。

为帮助金融机构解决实际问题，市金融办主动跟进、全程服务，在交通银行筹建、中信银行业务办公用房安排、农发行阜康米业不良贷款化解等方面都给予了全力支持，派专人全程协助办理所涉事项，深受多机构好评。同时，针对各银行机构不良贷款清收难的实际情况，市金融办在充分调查摸底的基础上，提请市政府上升到政府行为大张旗鼓地为金融机构维权。10月25日市政府印发了《__市人民政府办公室关于开展全市银行业金融机构不良贷款清收会战的通知》(绥政办发〔20__〕77号)正式启动了全市银行业金融机构不良贷款清收会战活动，并成立了清收工作领导小组，要求各县(市、区)政府依法依纪帮助金融机构清收不良贷款，盘活不良资产，提升服务能力，合力打造良好的金融生态环境。截止12月末，全市共清收不良贷款53542万元。

九、围绕规范发展保险业，促进农业保险大幅增长。

全市保险业保费收入实现275230万元，同比增长19.7%。其中财险保费收入83314万元，同比增长23.15%;寿险保费收入191916万元，同比增长18.21%。全市农业保险登上了新台阶，保险覆盖面积达到1044.1万亩，占全市耕地面积的36.37%，同比增长31.2%，超出年度目标15.2个百分点。

十、围绕加快证券业发展，积极与券商对接寻求合作。

全市证券机构已发展到5家，截止12月末，全市证券营销机构开户总数达到36052户，新增2636户，总交易量达到171.8亿元，同比增长75.9%。同时，依托证券机构的直接融资工作全面启动，境内中小板上市和新三板挂牌取得实质性进展。

十一、围绕市委市政府重点工作部署，全力推进招商引资。

按照省、市开展产业项目建设年活动的要求，我办在做好本职工作的同时，积极响应省、市号召，大力开展招商引资工作。全年先后7次赴广东、上海、江苏、北京、青岛、哈尔滨等地开展项目洽谈，并取得了初步成果。经与黑龙江省汉洋智能系统工程有限公司反复沟通争取，该公司终于决定在我市投资1.6亿元建设食用菌加工项目，4月22日市政府与该公司正式签约，落户绥化经济技术开发区。该项目采用大棚种植、林间空地种植及玉米地间种等形式生产大球盖菇，并回收加工。该项目充分利用了农、林区闲置资源发展特色种植业，特别是玉米地间种模式在不影响玉米产量的情况下，效益可达到玉米的数倍，在农业地区推广意义十分重大。20__年种植的100亩林地、玉米地、水稻育秧棚示范项目喜获丰收，省政府研究室专程来我市调研推广。

金融业银行工作计划

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1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的`原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银行个人金融业务部员工岗位职责

中国建设银行。

目录。

第一篇住房金融与个人信贷业务概述。

第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征。

第一节住房金融与个人信贷的概念。

一、住房金融概念。

住房金融分为广义和狭义两个概念。广义的住房金融是指与所有的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。狭义的住房金融是指与居民和消费性的非赢利住房机构的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。

4置有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。因此住房金融的研究重点是与居民住房购置有关的资金融通活动，认为居民购买住房贷款是典型的个人住房消费信贷，其发展水平是判断一个国家住房金融发展水平高低的标志之一。在我国，目前住房金融按其经营性质可划分为自营性（也称经营性）住房金融和委托性（也称政策性）住房金融。

本书的住房金融是指围绕住房的开发、经营和消费而进行的货币资金的筹集、融通等信用活动。

二、个人信贷业务概念。

个人信贷指以银行等金融机构或其他机构为贷款人，以自然人（公民）个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资方式。是银行资产业务的一种。

在商业银行，个人信贷目前更多的表述为“个人消费信贷”，而银行内部往往也把“个人消费信贷”简称为“个贷”。实际上很难对两者做严格的区分。分别来看“个人信贷”更多地着眼于借贷合同关系的一方是银行，而另一方主体是“个人”，从而区别于银行的“公司信贷”业务，是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果。“消费信贷”更多强调此类贷款的经济用途，其理论基础在于把经济循环过程分为“生产、交换、分配和消费”等环节，消费信贷支持的对象为生活消费环节和领域，从而有别于投资于生产、流通和生产消费环节的其他贷款。个人消费信贷业务是针对个人同时又是针对消费环节甚至是特定消费品设计的信贷品种。应当说“个人信贷”和“消费信贷”两种称谓反映的是两种不同的分类方法，消费信贷强调的是其经济用途，而个人信贷反映的则是法律表征。从加强信贷管理，防范控制风险的角度强调贷款必须按约定用途使用这是必要的，但由于在借款人在实际占有贷款货币之后，贷款银行即很难进行用途上的严格限定。更兼社会生活的多面性，类似于个人购买的汽车等产品，在很多情况下很难截然区分其是“商用”还是“自用”，因此上说，界定是否属于“消费贷款”更多的在于其经济学价值。

第二节住房金融与个人信贷的特征。

一、住房金融的特征。

（一）住房金融的长期稳定性。

住房金融所需资金融通的长期稳定性首先体现在相对于家庭（特别是年轻家庭）住房资。

5本的价值巨大。家庭年收入和房价比一般为1：3—1：6，购买家庭自有住房的融资比例在家庭年收入的3倍左右，如果短期内集中还款会造成家庭难以承受的负担，因此住房贷款机构提供的抵押贷款期限一般为25年左右，住房抵押贷款还款期限的延长成为缓解家庭负担的一项必要手段，因此一方面住房金融系统要提供长期贷款必须有长期稳定的资金来源，另一方面能否提供长期贷款也成为住房金融系统的标志之一。

（二）住房金融的政策性。

在市场经济中，市场机制在住房资源的配置中起基础性作用。但由于住房单价价值大，市场经济国家居民收入中约1/4要用于住房消费，住房消费在家庭消费中所占比重高，住房抵押贷款还款时间长，完全靠市场机制配置住房资源会造成住房市场失灵和不公现象，同时住房金融涉及每一个社会成员的切身利益，各国政府都在相当程度上对这一领域进行干预和管理，通过一定的政策制度和机构来保障住房金融的运作，住房金融的政策性体现形式主要有：通过货币政策和财政政策进行住房金融指导作用；通过成立住房金融政策性的专门机构来直接运作住房金融业务，如公积金中心；通过发展和创新住房金融工具来持续促进住房金融的稳步发展，如住房储蓄和住房抵押贷款证券化的运用都体现了住房金融的政策性。

（三）住房金融的专业性。

住房金融的专业性是指住房金融对象的专一性、住房金融机构的专门化、住房金融资金的专用性特征。

住房金融有特定的服务对象，即专门为住房产业服务。住房生产循环过程涉及到开发、经营、消费等多个环节，其中住房开发又要经过规划设计、征地拆迁、施工建设、竣工验收等多个阶段，每个阶段都需要资金的不断投入，而投入的资金的用途和性质各不相同，复杂的生产循环过程导致资金筹措、使用、回收上的复杂，必然要求有一种专业的组织或机构统一集中地协调房地产资金运动过程。

为保证住宅产业的顺利发展，各国都极为重视对住房资金的专门化管理。各国管理的基本原则有二条，一是集中，二是专用。为保证住房资金的集中和专用，各国通常都设立专业化的金融机构为房地产的生产循环提供专业性的资金融通和其他金融服务。在我国，住房金融的专业性特征也有较为明显的体现。

（四）住房金融的地域性。

由于住房与土地连为一体，而土地是不可移动的，因此人们也叫住房为“不动产”。正是由于住房的这一特性，住房的生产、流通、交换、消费基本上都是在同一地域位置上依次完成的。所以，住房资金的投入、消耗、形态转换以及价值补偿也都是在同一地域顺序进行，6同时各地域的住房的价格机制也决定了住房金融的兴旺与否，因此住房金融具有明显的地域特点；当然随着国际经济一体化的进程与资本的流动加快，住房金融的地域性具有外延趋势。

二、个人信贷的特征。

（一）贷款用途的消费特性。

个人信贷的贷款用途主要是用于自然人的购买消费和服务，因此与生产目的具有本质区别。其目的也是为了鼓励和刺激消费。

（二）贷款对象的自然人特性。

个人信贷的贷款对象主要以自然人为主体，区别于法人具有明显的自然人特性。

（三）贷款的长期性。

个人信贷的贷款一般期限比较长，一般不少于3个月，有的长达30年，其他的贷款期限比较短，个人信贷还款方式主要为分期还款方式为主。

（四）贷款金额和利率的特定限制。

相比其他的贷款，个人信贷贷款金额一般有最高额度限制，一般多为小额贷款，同时贷款利率也区别于其他贷款，根据国家政策不同，实行或优惠或上浮利率。

（五）多样性与复杂性。

个人的贷款需求是千差万别的，消费的多样性直接导致了个人贷款的客户群体、资金需求量、风险特征等要素的多样性，也使得个人贷款营销方式、管理措施、风险控制及化解手段等呈现出多样化的特点。

从建设银行现有个人消费贷款产品看，个人权利凭证质押贷款、个人助学贷款、个人汽车贷款、个人消费额度贷款、个人助业贷款等产品所面向的客户群体存在很大差异性，同时其中一些产品还涉及销售方、担保方、贷款推荐方、律师事务所、评估机构等合作机构，因此这些产品的营销方式、风险识别要点、管理手段都存在较大差异，需要根据每一产品的特性制订不同的操作管理流程。

第一节自营性住房金融业务。

7和相关负债业务，主要产品包括个人住房贷款、个人商业用房贷款，个人再交易住房贷款，个人住房组合贷款（自营性部分）、个人住房最高额抵押贷款、存贷通个人贷款增值帐户等产品，以及住房抵押贷款资产证券化等相关业务。

第二节委托性住房金融业务。

委托性住房金融是指银行或金融机构受各级地方政府委托，按政策规定进行的与住房有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活动。目前主要指房改金融。建设银行的房改金融主要业务范围有各类住房资（基）金的归集业务、公积金个人住房贷款业务，以及相关的其他资产负债和中间业务。

委托性住房金融按照其功能和作用的发生方式，可分为市场主导型和政府主导型两类。前者是充分发挥市场机制在配置住房资金方面的基础性作用，委托性金融只运用抵押、担保、保险等措施调节住房金融市场的交易条件。后者是指政府主要采用强制储蓄筹资手段，通过有关政府部门和金融机构合作参与住房产业的开发和消费。目前，我国采取的是政府主导型的委托性住房金融，主要形式是强制储蓄性质的住房公积金制度。委托性住房金融业务的资金来源主要是各类住房基金、住房公积金、住房维修基金、住房补贴等，资金运用主要是发放公积金贷款、购买国债等。

中国建设银行是我国最早承办委托性住房金融业务的商业银行，建设银行的委托性住房金融业务伴随着我国住房制度改革产不断发展、壮大，为我国住房制度改革提供资金归集、结算、融通、中介等完善地金融配套服务。目前已形成了一套较为完备的业务体系，所提供的金融服务主要是：归集和核算城市（县镇）住房基金存款、行政事业单位住房基金存款、企业住房基金存款、住房租赁保证金存款、住房公积金存款、住房补贴存款、住房维修基金存款和世界银行等国际金融组织提供的住房资金；接受住房公积金管理中心的委托，发放住房公积金委托贷款；房改金融咨询服务等。

第三节个人消费贷款业务。

个人消费信贷是指以刺激消费，提高个人消费能力为直接目的，由金融机构或其他机构向消费者提供的用于购买商品或劳务的贷款。

广义的个人消费贷款业务涵盖个人的所有消费需求，贷款种类包括：个人住房贷款、8个人消费额度贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人权利凭证质押贷款、信用卡透支等。但因历史沿革等原因，建设银行的个人消费贷款业务特指剔除个人住房贷款、信用卡透支之外的其它所有自营性个人贷款，主要包括：个人消费额度贷款、个人汽车贷款、国家及商业助学贷款、个人权利凭证质押贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人助业贷款等。从以上贷款种类可以看出，建设银行通常所说的个人消费贷款已经突破了一般意义上的消费用途，包含了个人经营性贷款需求。

第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展。

第一节住房金融业务的产生和发展。

我国的住房金融是孕育在房地产金融的母体之中，随着城镇住房制度改革的深入推行而产生并逐步发展起来的。我国住房金融的发展主要经历了四个阶段：

一、住房金融萌芽期（20世纪70年代末到80年代）。

为了推动中国住房制度改革的发展，1986年，国务院先后确定烟台、蚌埠、常州、唐山、佛山为城市住房制度改革综合配套试点城市。这一改革措施的出台使住房金融业务的客户群体从企业扩展为所有房改参加者。1986年8月，建设银行总行作为国有银行中唯一的代表参加了国务院住房制度改革领导小组办公室的工作，直接参与房改政策的制定以及试点方案和有关房改金融配套服务措施的研究。同年10月，国务院住房制度改革领导小组讨论了烟台市房改方案，决定发住房券，收房租由建设银行办理，工商银行协助。至此中国建行银行拉开了服务中国房改金融的序幕。

1988年1月，国务院召开全国住房制度改革工作会议，决定从1988年起，用3-5年的时间，把住房制度改革在全国城镇分期分批推开。为加快房改金融业务拓展步伐，更好配套房改，1988年1月8日，建设银行研究决定，总行设置房地产信贷部，与建筑经济部合署办公。要求凡由地方政府委托办理房改金融业务的各级行应在内部设立房地产信贷部，由房地产信贷部专业经办房改金融业务。自上而下房信部承办模式逐步在全国范围建成。虽然当时房改金融工具的服务功能比较单一，但仍然标志着我国住房金融的开始。

二、住房金融发展期（20世纪80年代中后期到90年代初）。

这一阶段的特点是：初步确立了住房金融业务经营管理体制，明确了住房金融服务住房制度改革的经营方向。此时，住房金融作为住房制度改革的配套措施开始形成和发展，各级国有专业银行成立了房地产信贷部专门从事住房信贷业务，在烟台和蚌埠还成立了专门的住房储蓄银行，它们采取相对独立的经营体制，承揽了各个地方政府委托性的住房金融业务。

1986年建设银行首先开办了住房储蓄和信贷业务，并印发《中国人民建设银行住房储蓄存款和借款试行办法》，个人住房贷款业务开始起步。1992年9月，为配合全国城镇住房制度改革，建设银行颁布了《中国人民建设银行房地产信贷部职工住房抵押贷款办法》。

由于当时政府政策性委托业务普遍倾向于房改，业务范围特定，区域性强，故该阶段的住房金融发展带有明显的房改金融色彩。

三、住房金融调整规范期（20世纪90年代中到90年代中后期）。

这一阶段的特点是：以上海为先导，住房公积金制度开始起步，1994年以来，房改开始向深度和力度方向发展，房改加入了全面建立公积金制度、开展国家安居工程等内容。住房公积金制度全国范围逐步推开，肇始于上海的住房公积金制度逐步成为我国政策性住房制度最重要的基石和支柱。

这一阶段大力承办住房公积金业务成为建设银行房改金融业务发展的指导思想。同时，建行在各方面出台了各项措施推进房改金融的全面发展。从1994年起，建设银行建立房地产信贷部第二准备金，专项用于房改金融业务资金的调拨；1994年8月，房地产信贷部设立的营业部正式挂牌营业，主要办理军队房改业务；从1995年起，大力支持同政策性住房金融业务密切相关的国家安居工程贷款。

与此同时，建设银行各级银行为推动住房商品化和培育住房消费市场，开始将重心从政策性业务转向经营性业务，过去经营性与政策性住房金融业务界线模糊的状况得以改变，住房金融经营管理开始逐步规范，住房金融新品种不断涌现，住房消费信贷虽有所启动，但住房开发和建设信贷仍占据了住房金融机构经营业务的绝对比重。

四、住房金融全面发展创新期（20世纪90年代末至今）。

1998年至今房改金融业务逐步向住房金融发展和创新过渡，建行个人住房贷款和委托性住房金融业务成为最具中国特色、最具社会影响力的品牌业务之一。

10房分配从福利制向货币化过渡；住房金融业务的经营力度进一步加大。在住房分配货币化改革和资本市场规范发展的刺激下，98年上半年，全国各类住房销售形势一片大好。相应的，个人住房贷款也继续保持了1997年的发展势头。当年，中国人民银行重新修订了《个人住房担保贷款管理试行办法》，下发《个人住房贷款管理办法》，并下达给各国有独资商业银行1000亿元的住房信贷计划，其中住房消费信贷至少要达到50％。住房消费信贷业务步入高速发展轨道。

同时，住房金融机构进一步扩大，住房金融市场竞争由政策性住房金融业务竞争步入全方位的住房金融业务竞争。中国建设银行的委托性住房金融业务的重心也转移到为货币分房提供资金筹集、融通等信用活动中来。2004年根据《财政部关于政策性住房金融业务财务管理有关问题的通知》（财金[2004]6号）规定，建设银行的政策性住房金融业务于4月30日并入会计大帐管理，政策性住房金融业务单独核算的历史从此结束，委托性住房金融业务的发展和管理逐步走上精细化道路。2004年以后，建行逐步建立了委托性住房金融业务三级客户经理服务体系和公积金中心首席客户经理体制、建立了全国范围的公积金业务台帐制度、启动了公积金业务流程梳理工程、拟定了公积金业务标准文本，逐步实现了全行委托性住房金融业务管理和操作的规范化、标准化。建设银行的委托性住房金融业务一直走在其他同业机构的前面，在同业中处于领导和优势地位。

第二节个人信贷业务的产生和发展。

在传统的银行贷款中，消费领域是个禁区，生产领域才是银行关注的焦点。二战后，由于经济形势变化，人民生活匾乏，资本主义经济危机加深，客观的要求刺激投资、扩大市场。1949年，赫伯特.v.普罗克诺在((定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收入理论。该理论认为，贷款能够到期归还，是以未来的收入为基础，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。在这种理论的影响下，战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。

11机构对未来预期也比较乐观，积极提供长期消费贷款;三是各种征信机构大量出现，使银行可以方便、快捷地了解借款人的信用状况。现在，西方国家的消费贷款在商业银行的贷款资产中所占份额一般已达到20%，有的甚至高达50%以上。

我国的信贷消费起步较晚，个人消费贷款业务经历了萌芽、起步、发展与调整和快速发展和创新等四个阶段，（一）个人信贷业务的萌芽阶段（20世纪80年代到90年代初）。

从严格意义上讲我国的个人信贷是在20世纪80年代开始发展的。其中，住房消费信贷是一个突破口，住房消费信贷的最初出现，其背景是支持房改，而不是发展消费信贷，但其效果却与发展消费信贷不谋而合。

1982年，国务院批准在常州、郑州、沙市、四平等城市进行公有制住房补贴出售试点，为配合住房制度改革的试点工作，1986年中国建设银行开始试办购房储蓄和贷款业务，1988年2月，国务院颁发《关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案》后，建行开始全面介入房改金融业务，此业务面对的主要对象是参加房改的单位及其职工，采用的方式大体是商品房消费者先向银行存入购房款，当存款达一定数额时，可向银行按一定存贷比例申请购房贷款，连同支取以前的存款用于购房，存贷比一般为1:1至1:3之间，个人贷款期限最长不超过8年，利率略高于同期存款利率。这一阶段可看成是消费信贷的萌芽阶段。

（二）个人信贷业务的起步阶段（20世纪90年代初到90年代末期）。

1991年6月，国务院颁发《关于积极稳妥地开展城镇住房制度改革的通知》后，我国的住房制度改革从试点步入全国推广阶段。1994年8月，国务院又颁发了《关于深化城镇住房制度改革的决定》，确立了住房商品化、社会化的改革方向，这就客观上要求发展个人住房消费信贷，使其配合住房体制改革，逐步变福利性住房消费为货币性住房消费。

12业银行为购车提供的贷款业务停止运行了。1997年后，我国居民消费率持续下降的问题显化，在宏观经济运行中表现为消费需求不足，同时，受亚洲金融危机影响，投资需求和出口的增长势头受阻，有效需求不足对我国的经济增长构成了较严重的制约。面对这一形势，政府在运用财政和货币政策无法达到所期望的宏观调控目标的情况下，提出发展消费信贷，期望消费信贷能带动消费需求，促进经济增长。1998年，我国消费信贷重新起步，1998年下半年，住房、小轿车等信用消费的重要内容为各商业银行所看好。

（三）个人信贷业务的发展（20世纪90年代末期到21世纪初期）。

1999年3月3日，中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见))，允许所有中资商业银行开办消费信贷业务，鼓励商业银行试办一些消费信贷业务的新品种。1999年6月，建设银行适时推出了个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款和个人助学贷款三个个人信贷的新产品。从满足客户需求的角度出发，这三项产品的推出经过了充分的市场调研，因此受到了市场的欢迎。

2000年9月，建设银行再次推出一项个贷新产品——个人消费额度贷款，由于这一贷种具有一次申请，循环使用贷款额度的特点，成为建设银行的特色产品；为支持教育事业发展，推动科教兴国战略的实施，中国人民银行、教育部、财政部等有关部门于1999年下半年联合下发《关于的通知》，推出享受财政贴息的国家助学贷款业务，并首先在中国工商银行试点。2000年末，此项业务办理范围扩大到四大国有商业银行。建设银行也于2001年年初正式开办此项业务。

至此，建设银行包含个人小额储蓄存单质押贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、一般商业性助学贷款、个人消费额度贷款、国家助学贷款等七个贷种的个人消费贷款业务产品体系已初步形成。

（四）个人信贷快速发展与创新（21世纪初期至今）。

13良好的形象，市场份额也迅速提升。

2003年下半年，建设银行总行对个人生产经营类贷款进行了统一的整合和规范，向市场推出“个人助业贷款”的产品，正式在全国范围内推广该项业务。2003年，作为解决国内失业问题的重要举措，中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合出台了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，要求各商业银行为下岗失业人员的就业提供资金支持。建设银行积极相应号召，于下发了《管理办法》，并推广这项业务，为解决就业问题提供了支持。

从个人信贷业务的开办至今的十余年间，个人信贷业务从无到有，从小到大，逐步发展为一系列关系我国人民生活和社会发展的重要金融类产品。对扩大国内需求，促进民间投资的发展，支持居民消费水平的提高，作出了巨大贡献；个人信贷资产在全部信贷资产中占比不断提高，成为各商业银行信贷资产结构调整的重要方向；同时，个人信贷业务还配合其他相关业务，在产品资源整合利用方面发挥了个人资产业务的独特作用，成为商业银行的重要效益增长点。

第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义。

在我国发展住房金融与个人信贷业务具有重大历史和现实意义，主要体现在如下几方面：

一、促进我国房地产业的发展。

住房开发建设周期长，资金需求量大。资金是困扰房地产业发展的主要因素之一。房地产金融资金支持的力度越大，住宅产业的发展速度也就越快。离开住房金融的资金支持，房地产业就会失去经济支柱。住房金融可以利用自身优势和资金运行的时间差、地区差和行业差,灵活融通资金,把房地产业乃至其他各方面的闲置的和分散的资金聚集起来，把居民手中的购买力集中起来,变小额储蓄为巨额资金,蓄短期存款为长期使用。通过这种资金的融通，为住宅产业提供可靠的资金保障,使房地产再生产得以顺利进行,从而促进房地产业的发展。

二、支持城镇住房制度改革。

14改革的顺利实施。

三、调整居民消费结构，带动消费结构升级，提高人民生活水平，促进企业生产的升级换代。

一方面，多年来，我国住房采取由国家统包下来的低租金的福利制度，城镇居民的住房开支一直非常低微，消费结构很不合理。住房制度改革就是要调整这种不合理的消费结构，提高住房消费在居民消费结构中的比例。但由于目前我国居民收入水平较低，绝大部分人还买不起住房。住房金融可以通过住房储蓄等形式，把职工个人的住房基金聚集起来，并动员其他信贷资金，通过发放住房贷款，辅之以长期、低息的优惠政策，鼓励和刺激人们购买住房，引导和促进居民购买力向住房方面转移，从而形成居民合理的消费结构。

另一方面，从目前我国消费的总体情况看，呈现“四低”，即消费整体水平低、消费结构层次低、消费的货币化程度低、消费信用化程度低。因此，提高居民消费水平和质量依然是一项紧迫而长期的任务。而从经济水平来说，目前，我国正处于从温饱到小康或从小康向初步富裕过度的阶段，经济发展进入了以“住”和“行”为重心的消费结构升级阶段。在此阶段，发展消费信贷是刺激消费的一种有效手段，这已被许多国家的实践所验证。如果完全靠个人积累来解决高消费的商品，必然会推迟人民生活水平的改善，同时也会造成生产结构和产品结构与消费需求错位。据有关专家分析，目前，许多商品销售疲软的原因，很大程度上在商品本身的款式、品种、功能、科技含量不高，还没有适应己经发生了变化的市场需求。换而言之，这些商品并不构成有效供给。解决上述经济结构性矛盾的有效办法就是发展消费信贷，借助于消费信贷促进消费结构升级，不仅可以加快提高人民生活水平和民族素质的进程，而且为企业提供明确、真实的市场信息引导企业加快技术改造和技术进步，进而促进整个产业结构的升级换代。

四、改善人民住房条件。

住房是人们生活的基本消费资料，是人民安居乐业的重要标志。党的十一届三中全会前，我国城镇居民的住房水平一直较低。十一届三中全会后，国家加大了住房建设投资，城镇居民的住房条件有所改善，但离国家提出的城镇居民的居住水平有一个较大提高的目标还相差很远。要达到这个目标需要大量资金投入，而国家财力有限，必须借助各种金融手段，筹集资金投入住房建设，加快住房建设事业的发展，实现改善人民住房条件的目标。

五、有利于为经济持续增长提供持久的动力，拉动国民经济增长。

一方面住宅产业在国民经济中发挥着先导性作用，住宅产业的发展能够带动建筑业、建材业、钢铁业、机械工业等多个相关行业的发展。住房金融可以增加和带动房地产资金投入，15扩大房地产消费市场的有效需求，加速房地产业的发展，从而拉动经济增长，促进国民经济健康发展。

另一方面消费的增长始终是经济活动的出发点与归宿点，以消费为导向也正是我国市场经济发展的真谛。扩张性的财政政策在一定时期内固然对经济增长起到重要的推动作用，但不是长久之计。消费需求能否随投资需求的扩张而相应扩张，是当前我国宏观调控需要解决的问题。投资需求对经济增长的作用各有特点，经济启动之初，投资需求对经济增长的作用十分明显，但它只是中间需求，扩大投资需求最终还是要由消费需求来实现，特别是经济启动之后，只有消费需求才一是经济增长真正持久的拉动力量。居民消费的增长与消费结构的升级正是经济规模扩大与经济向高层次进步的根本动力。在目前的情况下，加速发展消费信贷，逐步把居民的自我积累型滞后消费转变为有信用支持的适度超前消费，在发达的生产信用与发达的消费信用之间达到均衡，这对于充分发挥消费需求对经济增长的拉动作用意义重大而深远。

首先，住房金融一是带来了大量、稳定的存款，扩大了信贷资金来源；二是风险低、收益高的个人住房消费贷款，为银行创造稳定的收入来源,改善了信贷资产结构,优化了信贷资产质量；三是创造了大量的项目评估、代理保险等中间业务收入,促进了信用卡、储蓄卡等业务的发展，四是建立了稳固的个人客户群体,为银行中间业务、零售业务的进一步发展奠定了基础。

其次，由于历史原因，我国商业银行的资产构成和利润获得一直集中在生产领域。主要用来支持国有企业。这种状况有三大弊端:一是银行经营风险相对集中，一旦遇到经济萎缩，企业经营将普遍陷于困境，给银行资产的安全性、效益性和流动性带来很大威胁;二是往往形成重复建设和低效无效项目，这对搞好工业合理布局、调整生产结构、提高资金使用效益和提高银行信贷资产质量等都是极为不利的;三是不断加大投资需求和消费需求之间的矛盾，影响经济持续、稳定、健康地发展。国有专业银行实行商业化经营之后，经营意识风险不断提高。央行己放宽了货币供应量的控制，但由于企业总体效益不好，破产和被兼并增多，造成金融机构坏账增加，金融风险加大，因此，消费信贷是一种必然的选择。发展消费信贷，可以使商业银行以此作为发展个人金融服务的突破口，优化银行资产负债结构，降低由产业因素带来的风险，密切银行和居民的关系，获得更多可靠资金来源，通过中介服务，增加银行收入，提高经营效益。同时还可以为以后银行各项零售业务的开展奠定基础，积累经验。

16另一方面，个人信贷的推出，满足了居民超前消费、即期消费、预期消费各种不同的需求，为居民解决了诸如住房难等一系列的实际困难和问题，帮助居民实现了一个个住房梦、坐车梦、上学梦等等，因而满足了消费者不同的心理需求，也体现了社会的文明与进步。由此可见，消费信贷的产生是顺应时势的，发展是极富潜力的，有着光明的前景。

七、发展个人信贷有利于国民经济的宏观调控。

在消费信用发达的国家中，消费信贷的规模与变动传递着消费需求及消费意愿的市场信息，这无疑有利于决策当局对国民经济运行事态的了解和相关政策的制定。另一方面，决策当局也可通过利率或信贷条件的调整影响居民的消费支出，以实现政策意图。而且由于信用消费在发达国家普及程度很高，这些政策的变动可直接影响到几乎每个家庭。我国始终缺乏影响居民消费支出的机制，连续性利率下调，并没有达到预期的效果。其原因之一就在于我国个人消费信贷不发达，个人支出中信用消费贷款的比重微乎其微，利率的高低对人们的支出影响太小，使货币政策传导机制受阻甚至失灵。而在信用消费发达国家，利率变化哪怕只有零点几个百分点，也会在社会上引起强烈反映。由此可见，要提高我国货币政策的灵敏性和传导性，就要加速发展消费信贷，扩大个人的金融负债。总之，扩大内需政策的有效性，也需要消费信贷的有利支持。

第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略。

未来几年，世界经济有望保持稳定增长，中国经济将继续保持较快增长。“十一五”规划提出，在优化结构、提高效益和资源节约的基础上，国内生产总值年均增长7.5%左右的较快增长速度，实现人均国内生产总值比2000年翻一番。居民收入将继续稳步增长，中产阶层的范围将进一步扩大，消费对经济增长的拉动作用进一步提高。宏观经济持续增长将带动银行业务的进一步发展，为银行优化业务结构，促进住房金融、中长期贷款、个人消费贷款、个人住房贷款、中间业务发展提供有利条件。建设银行作为中国最早向个人客户提供住房金融业务（包括商业性个人住房贷款和住房公积金业务）并一直在此业务领域中居于领先地位的商业银行，如何面对机遇迎接挑战开创住房金融和个人信贷业务的新局面是我们须认真研究的重要课题。

一、统一思想，提高认识，充分认识超常规发展住房金融与个人信贷业务的重大战略意义。

17中国建设银行提出了“为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最大发展机会的国际一流商业银行”的愿景，并明确把个人银行业务作为未来发展的重点和新的增长点。个人资产业务是全行个人银行业务战略转型的关键，是发展个人银行业务的基本立足点和有利切入点。这一点已在行内尤其是决策层形成共识。大力发展个人银行业务，是建设银行的立行之本和成败关键。因此要从全行战略转型的高度，正确认识和看待住房金融与个人信贷业务的超常规发展。

2005年10月27日，建设银行在香港成功挂牌上市，成为香港上市公司，跨入了国际金融舞台。住房金融与个人信贷业务始终是各届投资者长期关注的焦点。正因如此，住房金融与个人信贷业务也面临来自市场投资者、股东和公众对业绩方面更严峻的考验。“在未来3-5年内，个人贷款业务要以不低于20％的速度增长”的发展目标是建设银行上市后战略转型中的一项重要战略部署。随着金融市场的迅速发展，公司大客户直接融资的渠道不断扩大、议价能力也不断加强，商业银行依托大客户维持高速增长的局面也难以再现。而目前中国的个人贷款市场相当大，整体还处于快速发展和市场划分阶段，市场和客户细分工作也存在巨大的空间。因此，从稳定收益、降低风险等方面来讲，建设银行必须超常规加快发展个人贷款这一成长型、厚利型的产品，这是加快个人银行业务战略转型的一项重大战略任务。

二、增强加快发展住房金融与个人信贷业务的危机感、紧迫感和使命感。

加快发展住房金融与个人信贷业务，不仅是建设银行应对客户和百姓需求以及外部市场挑战的必然要求，更是贯彻落实发展战略和转型的内在要求。

（一）增强危机感和紧迫感，加紧应对百姓需求和外部市场的挑战。

目前，住房金融与个人信贷业务所面临的客户需求和外部市场环境变化很快。一方面，随着国家宏观调控政策效力的不断发挥，国内住房市场加速转型，住房金融买方市场的特征日趋明显。老百姓在选择金融服务方面具有越来越强的主动权和自由选择权，将更加关注服务质量和服务效率，并不断提出新的市场需求。这将要求银行必须不断满足百姓日益提高的各种需要。

另一方面，随着参与竞争主体的不断增加，同业对市场份额的分化竞争将日益激烈。人民银行统计数据显示，截至2005年底，四大银行之外的其他银行已占据全部个人贷款余额市场份额的25％，四大银行只占75%，这意味着，其他银行已经加快发展个人贷款业务，挤占传统四大行所占领的市场。另外，随着2006年底中国银行业的全面对外开放，外资金融机构将获得与中资金融机构同等的国民待遇。鉴于国际银行业的发展经验和零售业务的利润贡献度，以个人贷款为核心的零售业务必将成为外资银行不断渗透的重点。

18可以预见，在未来几年内，建行所面临的竞争将日益严峻，所以要抓住建设银行的未来，就必须抓好个人银行业务，抓好个人资产业务，抓好住房金融与个人信贷业务。

（二）与国际一流零售银行的差距比较。

认真研究零售银行业务发达的欧美、香港等地商业银行可以发现，国际一流银行在将零售业务作为支柱业务的同时，普遍将住房金融与个人信贷业务当作关键性业务来重点经营，在很多方面都比建设银行的住房金融与个人信贷业务更具竞争优势。相对它们而言，建设银行该项业务尚有很多方面应继续给予改进。

1．业务指标和盈利水平有待大幅度提升。

2006年一季度，美国银行全球个人和小型企业银行业务收入占到全行总收入的54%左右。住房金融与个人信贷业务的贡献度以及对银行零售业务和利润的支撑程度，已成为衡量能否成为先进零售银行的重要标准。

2．经营管理理念需要进一步向深层次转变。

美国银行倡导的一个重要理念是“更高标准”（higherstandards），奉行“业绩导向、持续改进”的经营管理思想，即“改进流程——提高客户满意度——增加交易账户——实现业绩增长”，要求员工不断的超越自我，发挥更大潜力，追求更高的标准。基于这一理念，美国银行工作的出发点是关注客户、改进服务、提高效率，工作的目标和结果就是促进业绩增长、为客户、股东和员工创造更多的价值。

虽然我建设银行已逐渐贯彻“以客户为中心”的经营理念，住房金融与个人信贷业务条线的经营作风也得到很大改善，但在产品研发、市场营销、客户服务、操作流程和风险控制等方面这种经营理念仍停留在表面，缺乏规范性，距离成为全体员工的自觉行为还较远。

3．经营管理模式有待逐步完善。

美国银行的个人贷款业务是完全的业务条线垂直管理，在个人房地产部内设有产品研发、销售和服务支持部门，有利于职能和能力的集中化，有利于制定和实行全行统一的目标和决策，有利于统一营销和管理，为消费者提供一体化、一致性的服务。同时，其产品研发、销售和服务支持部门相互独立，形成前中后台相互独立的组织模式，有利于风险的有效控制和团队业绩的有效考核。

目前，建设银行仍为传统的层级管理机制，业务经营的前中后台分离工作也刚刚起步，集约化的经营模式还不够规范，不能较好地适应市场的快速变化；同时，住房金融与个人信贷业务条线的垂直经营管理体系也尚未建立，业务的经营管理与政策的贯彻执行依然受到很多方面的制约。

194．客户结构和贡献度仍需不断提高。

国际一流零售银行的客户结构比较合理，客户与银行关系紧密，普遍使用存款、结算、贷款、理财等多个银行产品，具有较高的忠诚度。目前建设银行的客户结构不合理，高端客户对银行的个人信贷融资需求偏低，对大众和中端客户的又挖掘不够，客户贡献相对单一，客户的细分和差别化服务的力度尚有较大差距。

住房金融与个人信贷客户主要以大众、中端客户为主，这类客户数量众多，具有很高的成长性，同时对金融产品和品牌具有一定的依赖度，如何进一步挖掘中端、高端客户的融资需求，交叉销售各类金融产品，提高客户对建设银行的综合贡献度，乃至培育客户实现价值增长是现阶段建设银行个人业务亟待思考和解决的问题。

5．服务质量和水平需进一步提高。

国际一流零售银行普遍将金融服务作为经营的主题，由于客户经理队伍建设到位，专业化服务水平较高，能够掌握充分的客户信息，并能够据此对客户进行清晰的分类，全面掌握各层次客户对信贷融资和服务效率的不同要求，具备较高的差别化服务能力，业务流程前后台定位明晰，营销服务和售后服务分工明确，服务效率和服务满意程度较高。

虽然近两年来，建设银行住房金融与个人信贷业务已在提高服务质量和服务水平方面采取了一定的措施，但实践程度较浅，标准化程度低，仍然存在诸多薄弱环节。由于缺乏有效的数据支撑，客户信息掌握不充分，对客户群体的研究尚停留在经验性的定性分析层面，还远远无法满足不同客户群体多样的金融服务要求。

6．产品创新机制和手段还需不断完善与丰富。

国际一流零售银行在产品创新方面经验非常丰富，包括产品创新的组织架构建立、各类型创新主体的职责分工定位和协调机制推进，以及创新方向和创新手段等方面工作都已经非常成熟，更重要的是他们面临的金融体制和混业经营的环境也为创新工作开辟了更广阔的空间。

建设银行住房金融与个人信贷产品创新工作在国内同业中一直处于领先的位置，但创新机制仍需进一步完善、创新手段和方法仍要不断的丰富和补充。产品创新信息渠道和创意库的建设刚刚起步，对先进创新工具和方法的运用不多；产品创新人员不足，激励机制不健全；按条线和部门配置产品创新和it财务资源的机制尚待完善，计划财务、风险管理、法律事务、信息技术等对住房金融与个人信贷产品创新工作的支持力度需要进一步加强。

7．分销渠道建设亟待加强。

美国银行的个人贷款销售实行网点分销与专业销售相结合，多种渠道并存，重视交叉。

20销售，以最大限度地吸引不同层次的客户群体，其分销渠道主要有：专职销售人员、电话和网上银行、银行业务中心、高端业务部和批发贷款机构（贷款代理公司）等5个渠道。专业化程度较高的专职销售人员和贷款中介机构是主要的分销渠道，放款笔数各占33%和28%，放款金额各占35%和33%；银行业务中心是重要的补充渠道，放款笔数较多；电子银行是新型的分销渠道，放款笔数和放款金额已占12％和11%，且呈逐年增长态势。其中，专职销售人员的客户营销成功率达80%。

目前，建设银行较多的零售网点主要专注于储蓄，能够咨询、营销和受理住房金融与个人信贷业务申请的网点还不多，大银行的零售网发达优势远未得到发挥。尤其是作为业务经营主阵地的中心城市行，零售网点产品营销功能单一，专业化的房金销售队伍尚未建立；电子银行渠道的分销功能亟待加强和完善；与外部渠道的合作才刚刚起步；各渠道之间的联动及市场同步响应机制欠缺，差别化的渠道定位尚不清晰。

8．技术支持能力需要进一步的强化。

国际一流零售银行的技术支持深入到业务的各个层面，大量流程化操作都能够由系统自动完成，业务处理效率较高。客户信息和客户关系系统较为完善，并被嵌入至业务处理系统中，为细分客户、客户深度挖掘、风险控制以及提供优质的服务创造了充足的条件。

目前，建设银行的信息技术支持能力和信息系统虽然不断得到加强，但对住房金融与个人信贷业务处理的支持依然存在较多不足，个人客户信息仍然不完善，无法提供客户细分所需的基础数据，阻碍了差别化服务水平的提高。住房金融与个人信贷业务计算机系统对产品创新、市场营销、客户服务、贷后管理、风险控制、统计分析和运营监控的支持促进效用还没有完全发挥。

9．风险管理水平亟待提高。

国际一流零售银行普遍将风险管理融入业务流程中，将风险控制关口前移；掌握先进的风险识别、计量和控制手段，建立了个人信用申请评分与行为评分模型，使客户评价和贷款审批更加规范化、标准化；实施集约化、标准化的贷后管理，有专业的催收人员针对不同的逾期贷款采取不同的催收处置措施。

建设银行目前正在实施风险管理体制改革，推行客户经理和风险经理的平行作业机制，但尚处于起步阶段；虽然初步开发了申请评分模型，但还没有广泛应用于所有的个人贷款业务，尚未开发客户行为评分卡；部分地区即使开始采用电子化审批，其规范化和标准化程度也还比较低；掌握个人信贷风险控制和计量的先进技术的人才比较缺乏，尚没有在全行建立起一支数量充足的、专业的贷后管理队伍。

2110．员工队伍与结构亟待完善。

美国银行个人住房贷款业务条线共有员工10000多人，人均管理贷款数约为100－500笔。员工队伍中，营销人员占33％左右，贷款处理和贷后管理人员占66％左右，产品研发人员约占1％左右。营销力量专业强大，操作人员数量充足，研发力量精干高效，人员分工明确，队伍结构清晰。

而目前建设银行住房金融与个人信贷业务条线约有从业人员6000人，专职的客户经理不足3500人，人均管理贷款约1300笔左右，工作量大，人员总量不足。人员结构中，专业的营销和产品研发人员比例偏低，信贷操作和贷后管理工作基本上由负责销售的客户经理兼任。无论在专业营销力量、管理团队，还是在研发力量，岗位划分和管理层级结构等方面，都与国际一流零售银行存在较大差距。

三、建设银行住房金融与个人信贷业务的发展思路和策略。

（一）总体思路。

围绕全行“建设国际一流零售银行”的总体目标，继续牢固树立“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，深化“加强管理、加快发展、再造优势、再创一流”的业务发展思路，外抓“营销、客户、服务和产品”，提升服务效率和能力，积极拓展市场和客户；内抓“政策、激励、流程和管理”，提升内部效率和管理支持能力，实现住房金融与个人信贷业务的快速有效发展，不断提高住房金融与个人信贷业务对全行的利润贡献度。

（二）发展策略１．品牌策略。

通过新产品的市场推介、传统优势产品的强化营销，保持并强化建行以个人住房贷款为核心的住房金融与个人信贷业务的市场领先地位，巩固建设银行住房金融服务品牌优势和特色，提升“要买房，到建行”的社会影响力和公众认知度，强化“乐得家”品牌优势和知名度；以“乐得家”为统领，创建更多子品牌，逐渐丰富“乐得家”品牌的内涵和外延，形成体系化的品牌名称，逐步强化住房金融与个人信贷产品的整体品牌策略；加强住房金融与个人信贷产品的品牌宣传工作，以品牌宣传为手段扩大和增强建设银行住房金融与个人信贷产品优势和市场影响力。

２．客户策略。

22略，巩固大众客户，培育中端客户，挖掘高端客户，设计适应客户需求的多种产品组合，提高客户的综合贡献度；加强和深化与各级政府住房资金管理部门的合作，重点拓展住房公积金和维修基金个人（业主）客户服务市场；建立客户资源共享、产品捆绑组合、团队联合作业、利益共同分享等配套完善的客户营销和服务机制。

３．产品策略。

通过对现有产品的不断改进完善和新产品的创新研发，梳理产品系列，发挥政策性住房金融与商业性住房金融的产品组合优势，以住房为载体，全面打造“住房－消费－经营”多层次的产品链，丰富产品种类，搭建功能齐全、快捷通畅的个人融资平台，并重点发展各产品系列中的特色产品，确立多层级发展并突出重点品种的产品发展方向；结合建设银行住房金融与个人信贷产品特色，对产品进行组合包装，面向客户形成以单一产品和产品套餐为产品服务单元的、灵活的产品发展机制；发挥建设银行产品创新同业领先优势，不断完善创新机制，改进创新方法，优化创新流程，提高创新质量和效率，提高创新意识，形成全员参与的创新文化，不断将创新产品纳入产品库，及时做好产品库的维护工作；利用各方面资源加大对住房金融与个人信贷产品创新工作的支持，充分发挥产品创新对业务发展的促进作用。

４．区域策略。

金融业个人述职报告

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好!我于20xx年x月通过竞聘上岗，行党委组织委任我为xx分理处主任，主持工作至今。在担任xx分理处主任以来，我能够认真贯彻落实有关金融政策方针，立足本职工作、爱岗敬业、无私奉献。在工作中，紧紧围绕x分行提出的“跑赢大市、逐年增盈”“强力出击、两翼齐飞”的经营策略，抓装发展与控制”二大工作主题不放松，团结带领一班人，艰苦创业，锐意开拓，为我行事业的发展鞠躬尽瘁。随着我行股改上市紧锣密鼓的进行，改革创新步伐加快、发展管理要求更高、各项任务也非常繁重，作为一名基层网点的主任，我既深感责任重大，又有干好工作的强烈使命感。现在就将我任职期间的思想工作情况汇报如下：

本人注重提高政治思想素养，认真学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，努力提高理论水平和思想素质。学习党和国家的方针、政策、法规，关心国家大事，积极参加各种政治学习。在任职期间，认真参加行里组织的各种政治学习，积极向党组织靠拢，并多次向党组织递交思想汇报。在行里组织的每周二学习时间里，认真学习各类文件，掌握我行业务发展的新知识、新制度。在认真学习的同时，严格遵守行里的各项规章制度，能够按时出勤，遵纪守法，注重团结。

1、大力拓展存款业务，以此带动各项业务的快速发展。

“麻雀虽小，但五脏俱全”从任分理处主任第一天开始，我就知道，要真正管理好一个分理处并不是件容易事，我深知自己责任重大。在xxx分理处任主任期间，我克服了接手时储蓄存款负增长xx万元，余额仅为xxx万元，公司企业存款余额为零的困难，带领全处员工勇于开拓市尝积极营销，短短x个月时间就实现了储蓄存款净增xxx万元，公司企业存款净增xxx万元，全面完成了市分行下达的全年任务数。由于我行网点整合，分理处于200x年x月与xx支行并账，并于200x年x月在南湖路重新开张营业，xx分理处一切从零开始，没有老客户，没有资本，每一位客户，每一笔款子，都要靠大家从外揽进来，那时分理处周边已经有好几家经营已久的其它商业银行，市场占额十分有限。

要想克服分理处成立时间短、地域较偏、客源有限的缺陷，在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略，超常规的干。去年底，在分理处成立半年多一点的时间里，分理处各项存款余额达xxx万元，全面完成上级下达给我们的各项业务指标，得到了支行及分行领导的好评。今年上半年，在紧紧围绕市分行提出的“跑赢大市、逐年增盈”的经营目标和“强力出击，两翼齐飞”的发展战略前提下，我决定把存款工作作为一切工作的切入点，创造性地开展工作，带领全所员工全身心的投入到“xxxxxx”百日吸存竞赛活动中去。在工作中，克服种种预想不到的困难，抢抓有利时机，积极协调多方关系，牢固树立“存款兴xx”的思想和阵地意识，坚持发扬“三勤四上门”的优良传统，广大员工呈现出积极的吸-储热情，通过全所员工的共同努力，分理处很快取得了令人振奋的`成果。截止今年上半年底，在分理处成立短短一年的时间里，人民币储蓄存款净增xxx万元，完成全年任务的xxx%;外币存款净增x万美元，完成全年任务的xxx%;公司存款净增xxx万元，完成全年任务的xxx%，各项余额达xxxx余万元。

2、从严管理，切实规范和强化我所内部管理机制。

管理是金融业的生命，严格有效的内部管理，是金融业安全高效稳健运行的前提和基础，是防范和化解金融风险、防止和杜绝案件发生的重要手段和有效途径。在大力发展业务的同时，我更加没有放松内部管理工作，按照市分行的要求，分别制定了主任、事中监督、会计、出纳等岗位职责，使员工执行制度起来不折不扣。坚持每周一次制度学习，每季一次员工行为分析，使员工牢固树立了安全就是效益的思想，增强了员工的法制意识、风险意识及责任意识，形成了以机制强化内控，以制度严格管理的内部管理模式。

3、服务手段大胆创新，全面提升我所窗口形象。

在优势文明服务工作上，要求我所员工始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”的服务理念，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务。我们相继推出了延时营业，上门服务，业务创新等一系列服务举措，在为客户服务的过程中，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。今年，我发动员工利用我行全省通存通兑免手续费的优势，为在本地做生意的外区县客户开立储蓄存折户xxx多个，吸-储存款xxxx余万元。

在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自身的理论素质和专业水平外，作为网点的一线员工，我更注重加强业务技能水平的提高，只有这样才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。到xx分理处后，我时常组织员工利用晚上和业余时间刻苦操练、勤练技能。终于“功夫不负有心人”，在近年来总行省行组织的多次业务技能测试中，分理处合格率为100%，能手率达到90%。我也在多次测试中取得了“中文文章录入一级能手”“储蓄传票录入二级能手”和“计算器三级能手”的好成绩。

4、发扬团队精神，促进业务健康发展。

一个集体要发展，关键的因素就是要有一个团结、融洽、协作具有团队精神的集体氛围。发扬团队精神，加强各岗位间的协调、配合的整体联动，增强分理处员工的协同作战能力，才能促进业务的全面发展。在xx分理处工作期间，我重视与员工之间的心灵沟通，关心员工的真实需求，和分理处的同事们相处融洽，培养了亲如兄弟姐妹般的深厚感情。大家心往一处想，劲往一处使，以往士气低落的xx分理处也在短短的时间里恢复了生机和活力，呈现出蓬勃向上的发展势头。

述职人：

20xx年xx月xx日。

金融业个人简历封面

入职的第一步就是编写一份优秀的个人简历，只有这样才能够获得招聘人员的认可，从而将自己地推销给用人单位。但是大多数求职者都无法顺利做到这一点，想要知道如何打造职场广告就需要剖析个人简历的制作方式。将制作方式全面掌握之后，才能够更加得心应手的制作出能够打造出战胜其余竞争者的个人简历。

在编写个人简历的过程中，需要知道如何控制篇幅长短。因为招聘人员每天都需要浏览不计其数的个人简工作比较繁琐，所以只有将个人简历的'篇幅控制在一张纸内就能够获得面试机会。篇幅过于冗长的个人简历会增加内容阅读的难度，因此在编写过程中切勿将个人简历编写成为个人论文了。将个人简历的篇幅控制在一张纸之内，从而才能够在最大程度上提高个人简历的通过率。

想要求职成功，除了需要学会控制篇幅的长短，还需要在编写过程中注重言简意赅。在使用言语的过程中需要注意不要拖沓，这样会降低个人简历的通过率。在编写个人简历的过称中需要重视言语使用的简洁性，只有这样才能够在最大程度上提高个人简历的阅读性。在编写个人简历时一定要注重阅读性，在制作前需谨记招聘人员对于篇幅过于繁杂的个人简历没有任何兴趣。

金融业个人年终总结

促进商品流通20__年是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

调好两个结构，活化资金存量今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

二、调整好一、二、三类企业的贷款结构。

今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合20__年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。

到年末，一类企业的贷款比重达65.9%，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7%，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4%，较年初下降2.1个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

三、调整好商业企业资金占用结构。

长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：

1.大力推行内部银行，向管理要资金我们在20__年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，__市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长1.5%，而购、销、利的增幅均在30%以上，资金周转加快27%。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。

2.着力开展清潜，向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度赞扬。

3.全力督促企业补资，向消费挤资金%，压缩各种结算资金688万元，使结算资金占全部流动资金为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资158万元，为年计划的6倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品595万元，使商品适销率由去年的85%上升至91比例控制在32%以下。

全年补资158万元，使自有资金占全部流动资金的比重由年初的6.5%上升7.9%。通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。实行商品监测，搞好商品供应商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是：进行商品排队和监测为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进行了商品排队，排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。

如今年4、5月份，我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅7天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳定。如今年6月份，我市蒜苔取得大丰收，一时间蒜苔市场价格迅速下落，广大农民普遍为销路和价格发愁。我们认为，如果蒜苔价格下摆过低，肯定要刺伤菜农的积极性，明年的蔬菜市场肯定要受影响，为迅速解决问题，保持蔬菜市场的长期稳定，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等27家单位参加的协调会议，适时制定了保护莱农和蔬菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放贷款100万元，支持蔬莱公司存储外调蒜苔120万斤，迅速稳定了市场价格，保住了市场，为菜篮子问题消除了隐患，市政府对我们的工作予以高度评价。

压集体、保国营，重点支持国营零售企业国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大;而集体企业普遍管理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。

为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款基本不增加的情况下，6户国营零售企业贷款上升175万元，而17户集体商业企业下降232万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为4079万元、6788万元和179万元，分别比去年同期增长25.6%、31.4%、29.8%，资金周转较去年同期加快7.5%。重视决算审查，搞好综合反映为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，维护流动资金的完整无缺，我们于年末抽出专门人员对全部商业的效益进行审查，共审查出虚假利润134万元，并及时采取果断措施，督促企业调整了帐务，保证了年终决算的真实性、准确性。今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等249篇，被有关部门转发录用的达169篇，通过写作，同志们的业务素质也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设。

今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环，坚定不移地执行党的路线、方针、政策，自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的侵蚀。为惩治腐败、重振党威，我们还狠抓了廉政建设，制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、战斗的集体、朝气蓬勃的集体。

20__年过去了，新的一年即将到来，我们决心坚定地贯彻治理整顿的总方计，着力调整信贷结构，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我市的商品流通，为发展经济，振兴聊城做出贡献。

金融业个人述职报告

20xx年过去了。我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下:。

1、提高工作质量。及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

2、严格规章制度。作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。对20xx年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。如:借款人xxx，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了xxx的贷款申请。xxx再三请求我都谢绝。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，我做到了“三个必须”

我部通过自学、集中学习等方式，树立了正气，培养了全局观念和团队协作观念，首先，要求信贷人员要具备良好的职业道德。道德风险会直接影响到信贷风险。尤其是今年以来，奖励办法等发生了很大的变化，这对全体信贷人员不能说不是一种考验。我部通过对信贷人员培训，就是要树立爱岗敬业的精神，树立正气。并自觉的将全行的利润、效益与业务考核挂钩开发拓展市常。

其次，要求全体客户经理具备较高水平的专业技能和良好的工作方式和风格。我部要求全体客户经理结合工作实际，认真阅读《细节决定成败》这本书。通过相关学习，结合激励与约束并存的考核机制，我部客户经理队伍的综合素质有了很大的提高。

年是规范管理年活动的深化年，为将该项活动更深入的开展下去，让员工牢固树立“规范运作、严格管理、优质服务、稳健经营”的理念，我部细致开展各项工作，接受了总、分行及市行的多次业务和服务达标检查，多次得到好评。在业务风险控制方面能有效的控制风险，全年无重大会计差错事故。

1、加强会计基础工作管理，会计业务操作规范化。

通过深化规范化管理活动，教育员工从思想上牢记操作业务时规范化的重要性，通过学习和培训，使员工熟悉和掌握各项规章制度、岗位责任制及营业部制定的内部规章，在工作中遵照执行。

2、加强内控管理工作，不断提高管理水平，防止案件的发生。

在员工中经常开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱、服务、奉献的职业道德信封上。并按总行的《商业银行内部控制制度指引》和《银行内部控制综合安全评价实施办法》，积极进行查找差距贯彻落实，制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度和业务操作规程，做到依法办事，合规经营，全年无一件安全事故，并在总行的内控制度专项检查中名列一级行行列。

3、加强员工业务知识和岗位基本技能的培训，配合市行搞好对外的宣传。

柜台业务是行的窗口，业务技能的好坏直接影响到行的形象，我部柜员中新员工较多，业务基础差，我们利用多种形式对新员工进行基础业务培训，使新来的员工能在较短的时间内适应工作并上岗。在员工的刻苦努力下，营业部在市行的业务技能竞赛中获得了团体总分第一名，并有多名员工获得前三名的好成绩。

年市行加强了个人业务开发，推出了多个个人业务品种，如“丰收”系列、“薪加薪”、“家多好”等产品，为做好个人业务，推广这些好的产品，我们的员工利用休息时间搞宣传，有效增强了我行个人产品的知名度。我部还成立了“理财工作室”，使营业部的理财工作做在了各支行的前列。办理了兴隆大家庭现金整点业务，收取中间业务费10万元。全年个人住房贷款余额851.2万元，累计销售“丰收”系列产品(1-9期)272.3万美元、74.9万港元。

4、加强规范化服务，争创窗口单位规范化服务标兵单位。

为切实提高营业部的服务质量和工作效率，促进工的.工作作风的根本转变，我部成立了达标活动领导小组，并制定了具体的计划和措施。组织员工学习《银行作风建设与规范化服务》的通知及《银行作风建设与规范化服务达标考核办法》，以此作为对员工进行检查、考核的标准，使员工在工作中做到仪表仪容规范化、服务语言规范化、服务质量规范化、服务纪律规范化。通过我们的艰苦努力，终于在总行的飞查中合格，获得标兵单位称号，这一称号既是对我们工作的肯定，也是对我们工作的一个促进，也对我们的工作提出了更高要求。

营业部下属两个营业网点及市行现金业务周转库，人员近40名。办公费用开支大，费用弹性大，事务繁多。合理压缩费用以紧缩的开支与全行共度今年的难关，还须保证正常的开门办理业务的需要，解决这个矛盾，办公室管理人员做了大量的工作，营业部全体员工作出了大量的牺牲，费用同比下降了200余万元，作出了巨大的贡献。

另外、在上级行的正确领导和大力支持下，在高度重视和全面组织安排下，通过全体员工认真地落实各项安全保卫工作规章制度，顺利地完成了年支行的安全保卫工作任务，维护了我部正常的工作秩序，确保了财产和员工安全，为我行在业务方面的快速发展提供了有效的内部安全保障。

1、根据市行不定期的安全通报和下达的各种关于安全保卫工作文件，及时对员工进行传达，并对员工的日常行为规范、安全保卫防范意识及国家的法律法规进行宣传教育，预防职工的各种违规违纪及违法犯罪行为。

2、对我部的营业场所、运钞车、金库等要害部位的技防、物防设施进行经常检查，使问题得到及时解决。其中对于中街分理处监控出现问题时，立即向市行办公室汇报情况，并得到有力支持，短时间内便得到解决。对于市行金库密码器出现故障的情况，报上级领导批准，并立即进行了更换，避免了影响全市正常营业的严重后果。

3、认真贯彻落实防盗、防火、防抢、防诈骗和其他治安灾害事故的防范制度措施，及时完善各项制度，定期做好检查工作。对警械、报警设备、灭火设备等经常检查，确保正常使用。严格按照总行安全保卫条例执行，确保总行各项具体制度得到贯彻和落实。

4、按照市行要求，做好营业场所、运钞车、报警监控设备的档案建设，对要害部位工作人员建立了相应档案，并时时了解员工思想动态，掌握员工思想变化，防范风险。坚决执行市行对监控设备、报警系统进行定期检查和测试的规定，确保防范设施有效。

5、对经警保卫人员进行日常管理、组织工作，经常性对其各项工作进行检查监督，定期进行学习教育活动，共同探讨分析安全保卫形势，完善细节工作，确保安全工作万无一失。

6、根据市行要求，结合我部具体实际情况，及时完善各种突发事件处理预案，定期组织营业场所工作人员进行突发事件演练，增强员工安全防范意识，精心组织安排，做好演练记录，发现不足，及时完善。

围绕上级行规范化服务和深化内控管理的各项要求，我部不断完善各项规章制度，细化管理，在实际工作中坚决落实和贯彻上级行下发的各项规章制度，有效保证了各项业务的制度化和合规化。

始终高度重视员工的政治思想教育工作，以党、团和工会组织为渠道，组织开展各种教育活动，培养员工正确的人生观、世界观和价值观，树立集体主义精神，增强集体凝聚力，有效推动了业务快速健康发展。坚持开展奖优罚劣活动，对在开拓业务中表现优秀、严格执行规章制度的员工给予奖励，表现落后的进行处罚，通过一系列教育活动，员工精神面貌焕然一新，形成了追求积极向上、团结拼搏精神的营业部风气。在党员的帮助和教育下，全年共有4名同志加入了中国共产党，另有6名同志上交了入党申请书，党员总数占全体员工人数的40%，成为开展各项业务的先锋队。

回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆;四是有时脾气急躁，时不时的发点脾气。五是处理问题时工作方法需要改进。新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效益的提高，做出自己应有的贡献。

述职人：

20xx年xx月xx日。

金融业个人工作计划

20年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。

一、指导思想。

20年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《宁夏小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。20年度，公司拟继续向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业发放贷款，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。

二、具体工作。

(一)做细工作，促进信贷业务健康发展。

金融业个人工作总结

时光荏苒，岁月如梭。转眼我正式进入xx银行工作已经四月有余。从20xx年10月15日工作至今，我在领导们坚强的带领和同事们不懈的助下，我始终严格要求自己，努力学习，提高自身素质，xx银行的领导以及各位同事给了我很的支持与鼓舞，他们的信任与教导使我不断进步。

对于一个来自基层的求职者来说，能够有这样一个机会进入xx银行工作，对我来说是十分难得的机遇。虽然，我来之前有过在xx银行工作两年的经历，但在一个不同以往的工作环境中，我必须从头学起。

1、我狠抓业务知识。我利用工作之余的时间，紧紧围绕本职工作重点，加强学习有关经济、金融法律等最新知识，仔细学习《员工守则》和《员工违规积分管理办法》等。在日常工作中，我虚心向同事请教，积极刻苦钻研新知识、新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能，增强自身业务素质。

2、我加强业务锻炼。融入xx银行这个家庭以来，我主要学习柜面现金等业务，要做好柜面工作，各项技能必须在原有的基础上加强锻炼。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要加强练习。在网点同事的助下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，这样一来以后上柜柜面办理业务的效率也会随之提高。营销也蜀面工作的重要组成部分，基金、保险等中间业务也是银行利润的'主要来源之一。为了更好的进行柜面营销，我还需不断向老员工学习请教，在实践中不断磨练。

有了业务知识还不够，银行业归根结底属于服务性行业，还得过硬的业务素质和道德素质。

1、职业作风提升。通过学习职业道德规范读本，我深知作为xx银行员工，一定得经得住考验，经得起诱惑，微笑服务，举止文明。在银行工作存在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。

2、人际交往锻炼。虽然之前我在农业银行有过两年工作经验，但是在工作中还是会遇到不少的问题，包括工作方式以及与人交际方面的，20xx年10月至11月，我跟着堂经理学习一月有余，已经在接人待物等方面有了长足的进步。

3、做好日常工作。在同事们需要的情况下，我也会尽自己所能去给家提供便利，每天我都做到准时上下班，到营业厅时做好各种开展业务前的准备工作，尽管只是我的举手之劳，不过我觉得正是这样一个良好和谐的办公气氛，使我在一个祥和的环境中可以把工作做得。

银行金融业务办理的工作述职报告

支票和远期支票，月末关帐后盘点现金流量及银行存款明细，并认真装订当月原始凭证，每月及时传递银行原始单据和各收付单据，配合会计做好各项帐务处理及各地市资金下拨款，严格控制专款专用和银行帐户的使用.

以上是我今年工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握财务各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，加强财务安全意识，维护个人安全和公司的利益不受到损失，做好自己的本职工作，和公司全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：

1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等;。

2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;。

3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强。

以上是我部20__年全年的个人工作总结，向全行领导及员工作以汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人都牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，看似反复枯燥，但我们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉煌。

金融业务新人个人工作总结

银行个人信

尊敬的xx银行领导：

兹有我院xxx专业本科班学生xxx去银行进行毕业实习，实习期为实习，实习期为-______年_月_日至_____年_月_日。月年实习是我院教学工作的重要环节，是学生获得实践经验,适应实习是我院教学工作的重要环节，是学生获得实践经验适应社会的有效途径，学院高度重视学生实习工作。为此，社会的有效途径，学院高度重视学生实习工作。

为此，诚恳地希望贵单位给予大力支持和协助，地希望贵单位给予大力支持和协助，使学生切实圆满完成实习任务。同时，在实习过程中，习任务。同时，在实习过程中，请按照贵单位规章制度的要求，对学生严格教育管理，并在实习结束时，对学生的实习情况给予鉴定。

衷心感谢贵单位对我院教学工作的大力支持。衷心感谢贵单位对我院教学工作的大力支持。

此致

敬礼!

xxxxxxx学校xxx部。

xxxx年xx月xx日。

金融业个人工作计划

工会工作总体要求是：全面贯彻党的十七大、十七届_______精神，认真落实市工会第十二届四次全委(扩大)会议精神，以推动直属工会系统各行业经济平稳较快发展为首要任务，以创建和谐劳动关系，推进职工经济技术创新活动的深入开展为重点，以建设学习型、服务型、创新型组织，努力提高职工队伍整体素质为目标，解放思想，大胆探索和创新有利于推动工会工作科学发展的体制机制，推动直属工会系统各行业又好又快发展发挥主力军作用。

一、围绕发展大局，组织动员广大职工为行业经济平稳较快发展建功立业。

1、广泛开展“创新业绩、创高效益”的劳动竞赛活动。大力倡导岗位学习、岗位成才、岗位创新、岗位奉献。与有关方面共同做好商贸行业全国第四届银联收银员大赛、全国第二届店长大赛等武汉赛区的预赛选拔工作，组织开展好武汉商贸、金融等窗口行业的文明优质服务竞赛活动。

2、大力实施职工素质建设工程，深入开展“创建学习型组织、争做知识型职工”活动。把“创建”与“企业文化建设”、“职工书屋”紧密结合，进一步增强企业的核心竞争力。

3、做好直属工会系统全国劳模、省市五一奖章(奖状)的选树工作。宣传先模人物的先进事迹，加强对直属工会系统劳模先进人物的管理和服务，组织好劳模先进人物的疗休养工作。

4、开展符合直属工会系统各行业特点的文体活动。适时组织开展行业球类比赛活动，以增强直属工会系统各行业之间、行业内部各企业之间的联谊交流，不断丰富职工精神文化生活。继续组织好直属工会系统骨干青年职工的联谊活动。

二、服务产业广大职工群众，促进劳动关系和谐稳定。

1、以开展创建“劳动关系和谐企业”为抓手，牢固树立“以职工为本、主动依法科学维权”的工会维权观，把握维权重点，完善维权机制，提升维权质量，推动形成社会化的维权格局，以维权实效促和谐、保稳定。

2、完善利益协调机制。以落实《工会法》、《劳动法》为重点，帮助指导职工签订劳动合同;建立健全平等协商集体合同制度，大力开展行业工资集体协商，从源头上维护职工的经济权益;建立健全以职代会为基本形式的职工民主管理制度，完善职代会报告制度。组织召开现场会，推行厂(企)务公开制度，保障职工的知情权、参与权、表达权和监督权。

3、完善诉求表达机制。开展调查研究，向行业有关方面反映职工共同诉求，代表职工提出针对性强的意见和建议;运用网络信息等多种形式，宣传工会工作的情况和经验。

4、完善困难职工帮扶机制。广泛开展“金秋助学”、“两节”送温暖、慰问困难职工等活动，努力帮助他们解决生产生活方面的困难。

三、加强工会自身建设，努力提高工会工作水平。

1、加强工会组织建设。坚持并完善产业工会的全委会、工作例会制度，以深化“模范职工之家”创建和开展“双爱双评”活动为抓手，着力加强基层工会组织规范化建设，完善运行机制，创新活动方式，不断增强工会组织活力，努力把基层工会建设成为组织健全、作用明显、工作规范、职工信赖、企业支持的职工之家。

2、加强工会领导班子建设和干部队伍建设。督促基层工会按时换届选举，按照政治坚定、业务过硬、作风民主、职工群众信赖的要求，选好配强工会领导班子，落实工会干部相关政治经济待遇。加强与省外先进产业工会的联系、学习和交流。关心工会干部的工作生活，对直属基层单位生病住院的工会干部进行走访慰问。

3、按照全国总工会关于加强区域性、行业性基层工会联合会建设的有关要求，在继续指导并总结好直属企业工会联谊会工作的基础上，探索在商贸、金融两个行业建立联谊会。

4、加强对工会面临的重大问题的调查研究。配合全国产业工会做好产业、行业发展的新情况、新问题的调研，做好直属工会本年度重点课题调研，组织指导直属各基层单位开展调研。

5、召开市商贸金融烟草工会一届五次全委会、市总直属工会工作会议。继续举办直属工会系统工会主要负责人培训班以及财务、法律、信息等专业工会干部培训班。

6、加强产业工会系统网络信息工作。加强信息员培训，适时召开信息工作会议。通过建立健全信息员队伍、网站、报纸、信息管理制度和激励制度等，提高信息工作水平，扩大本系统工会在基层单位和全市工会、全国产业工会中的影响。

7、全面落实好市总工会重点工作目标任务。拟在年底开展直属工会年度重点工作优秀单位评比表彰，通过自查自评，互评推荐等方式，选树一批工会工作绩效突出的先进典型。

银行金融业党史学习教育心得体会

今年是中国共产党建党一百周年，全行自上而下积极开展党史学习。唐太宗曾说“以铜为鉴可以正衣冠,以人为鉴可以明得失,以史为鉴可以知兴替”。重点学习党史，同时学习新中国史、改革开放史、社会主义发展史，我们可以从中汲取人生的智慧和前行的力量。

党史是中国共产党的领导不断走向成熟的实践史;新中国史是中国共产党推进建设新中国的实践史;改革开放史是中国共产党推进社会主义制度自我完善和发展的实践史;社会主义发展史是世界范围内长达五百年的社会主义不断进化的实践史。

通过党史的学习，让我们更身临其境地感受到了中国共产党所走过的峥嵘岁月，体会到我党在革命奋斗中的艰辛历程，面对困难毫不动摇的理想信念。我们在工作中要学习这样的精神，做到不懈努力，迎难而上，不放弃每一个机会。同时在工作中锤炼敢于担当的胸怀，锻造舍我其谁的拼劲。

通过党史的学习，我们要学会紧跟时代，善于学习。中华民族伟大复兴的过程中，理论在不断丰富，制度在不断完善，这些都体现了学习与创新的重要性。对自身而言，我们更需要通过学习来提高自身的工作能力，在日常工作中学会综合分析，灵活运用，增强工作的主动性和创造性。

通过党史的学习，我们要学会自我反思与自我批评。马克思主义哲学告诉我们，真理是不断完善和发展的。因此在日常工作中要经常反思自我，开展批评与自我批评，听取身边人意见，正视和改正自身不足。

百年党史波澜壮阔，初心使命历久弥新。这次“党史”学习让我接受了一次“灵魂的洗礼”，让我对党史学习教育有了更加深刻的认识和领悟。我将从党史学习中汲取奋进力量，收获前行方向，在新征程上展现新作为。

银行金融业清廉文化建设心得

“以铜为鉴可以正衣冠，以古为鉴可以知兴衰，以人为鉴可以明得失，以史为鉴可以知兴替”，修武农商行葛庄支行全体员工时刻谨记古人教诲，现与全行员工共同分享，希望全行员工以此次廉洁文化的宣扬传递新思想、释放新理念、树立新风尚、激发正能量！

一是勿以恶小而为之。小恶不止，必须大患。全体员工要时时慎始，事事慎微，惟有如此，才能做到防患于未然，才能始终保持清正廉洁的政治本色。

二是勿以廉小而不为。水滴虽微，渐盈大器。在我们日常生活中，要善于从点滴的积累来实现修养的提升，要心怀廉洁之心，从小廉做起，从小节着手，将清正廉洁的思想真正贯穿于日常生活的每个细节之中，实现以小廉促大廉，以小节成大义的习惯。

三是勿因名利而失大义。“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”。这是我国传统文化中修身养性的至高境界，要有俯首甘为孺子牛的决心，正确行使好手中的权力，在践行为人民服务的誓言过程中实现清正廉洁的大义。

四是伸手必捉，要始终做到慎微，深悟“千里之堤毁于蚁穴”的古训。“祸患常积于忽微”，我们要警钟长鸣，躬身自省，常思腐败之训，始终保持高度警惕和良好的心态，从司空见惯的小事和小节抓起，自觉抵制不良的思想侵蚀，杜绝侥幸心理，切实做到未雨绸缪，防患于未然，既要勤政又要廉政，不勤政无以立业，不廉政无以立身。

孟子说：“修身齐家治国平天下”。正人必先正己，作为新形势下的干部，要主动提高对廉洁自律的认识，自觉地用国家法律、法规、党纪、党规来严格要求自己。让我们更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，进一步增强全面从严治党的责任感和紧迫感，加强领导干部廉洁自律，持续推进高质量发展，为实现全面建成小康社会贡献力量！

反对腐败、建设廉洁政治，是我们党一贯坚持的鲜明政治立场。党的十九大报告提出，通过不懈努力换来海晏河清、朗朗乾坤。要实现这个目标，必须坚定不移全面从严治党，以反腐败永远在路上的坚韧和执着深化标本兼治，保证干部清正、政府清廉、政治清明，同时还应在全社会加强清廉文化建设，推动形成全体社会成员崇廉尚洁、以清为美、以廉为荣的浓厚氛围，为建设廉洁政治提供良好的文化氛围和社会基础，为推动全面从严治党向纵深发展提供思想保证、精神动力和力量源泉。

建设清廉金融文化，是廉政文化和廉洁文化建设实践的提升与拓展。清廉，语出《庄子·说剑》：“诸侯之剑，以知勇士为锋，以清廉士为锷。”历代仁人志士推崇而力行清廉，司马迁《史记·乐书》曰：“正直清廉而谦者，宜歌风。”“清”本义为水清，引申为纯净;“廉”本义为厅堂的边角，直上直下，有棱有角，引申为人品刚正。清廉意为清白、廉洁。从此意义上看，清廉金融文化可理解为兼顾涵盖党员领导干部层面的廉政文化和覆盖全体从业人员层面的廉洁文化的综合，“廉”的涵义贯通三者。按照通常的理解，廉洁文化是指廉洁的理论和行为方式及其相互关系的总和;廉政文化则是廉洁从政行为在文化和观念上的反映，是为官从政者的行为规范;那么，清廉文化则应指社会公众在社会生产生活中崇清尚廉的思想认知和行为模式。清廉文化既有廉的“不受”“不贪”和洁的“不污”“不垢”之义，又有清的“不浊”“不浑”之美，内涵更为丰富，覆盖更加广泛，人人须参与、人人当受益，具有全覆盖、全员性特点。综上，清廉金融文化可以界定为与腐败文化相对立，旨在打造清明政治、清正金融干部、清朗金融风气，教育规范全体从业人员清白做人做事、廉洁从政从业，引导全行业确立以清为美、以廉为荣的价值取向的所有精神活动及其产品。新时代，清廉金融文化是社会主义先进文化的组成部分，传承中华优秀传统文化的思想精髓，植根于我们党革命、建设和改革时期反腐败经验，特别是十八大以来全面从严治党最新实践。建设清廉金融文化，有助于从精神、制度、行为和物质四个层面，影响全体金融从业者的精神状态和心理活动，产生触及灵魂、引领思想、教育感化、规范约束等作用机制，推动形成守纪律、讲规矩、讲法治，明大德、守公德、严私德的思想和行为方式，对建设清廉中国具有重要的助推作用。

建设清廉金融文化具有重要意义，它是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想的必然要求。习近平总书记强调，要“发展积极健康的党内政治文化，全面净化党内政治生态”。这启示我们高举理想信念，加强思想建设，以党内政治文化建设为重点加强清廉金融文化建设，积极借鉴历史上优秀廉政文化，不断提高全行业的廉政水平。建设清廉金融文化也是坚持思想建党和制度治党相统一的客观要求。坚持思想建党和制度治党同向发力，是我们党行之有效的好经验好做法，必须长期坚持、不断深化。建设清廉金融文化就要坚定马克思主义信仰，坚定共产主义远大理想和中国特色社会主义共同理想，形成强大内在力量。建设清廉金融文化还是一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”的内在要求。党的十九大报告强调，强化不敢腐的震慑，扎牢不能腐的笼子，增强不想腐的自觉。这三个方面是治标、治权、治心的统一，须统筹谋划、一体推进。坚持不懈推进清廉金融文化建设，恰恰有助于改造人们的主观世界，使广大金融从业人员特别是党员干部在思想深处崇廉拒腐，不愿腐、不想腐;同时“嫉腐如仇”，共同抵制和反对反腐败。

从实践看，清廉金融文化建设是一个长期的动态的融入经济、政治、文化、社会和生态文明建设各方面、全过程的系统工程，不可能一蹴而就、一劳永逸，必须坚持永远在路上，全过程、深层次、广覆盖地予以推进。一要覆盖全体党员干部。党员领导干部和公职人员是清廉中国建设的主力军，也是代表党风政风和引领社会风气的重要力量。如果社会风气污浊，人民群众对腐败现象见怪不怪，宽容甚至纵容腐败，腐败问题就难以根治;如果社会风气清朗，人民群众积极参与清廉建设，敢监督、能监督、会监督，就能汇聚反对腐败的磅礴力量。因此，清廉文化建设不仅要抓住“关键少数”、管住“绝大多数”，还要覆盖全体从业人员，着力营造正气充盈的社会生态。二要融入全过程。清廉金融文化建设既要融入“五位一体”的全过程各方面，又要融入社会组织、社会成员生产生活的全过程，把培育清廉价值理念与社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德教育有机结合起来。三要实现全浸润，在时间上常态化、在空间上立体化、在对象上精准化、在手段上多样化，使全体从业人员时时处处受到清廉文化的教育感染，在潜移默化、润物无声中内化于心、外化于行，充分发挥清廉金融文化教育教化、正心正行、成风成俗的作用。

清廉金融文化是维护金融安全稳健运行，涵养金融良好政治生态的重要基础和保障，具有极其重大的意义。我们应该坚持做到共同行动、人人有责，当好清廉金融文化建设的实践者、维护者和宣传者;加强行风建设，打造清廉金融文化品牌;压实主体责任，坚决落实清廉从业要求;强化导向作用，积极引领青联金融文化不断发展;严格监督执纪，构建清廉金融长效机制。那么加强清廉文化建设。

清廉金融文化是维护金融安全稳健运行，涵养金融良好政治生态的重要基础和保障，具有极其重大的意义。我们应该坚持做到共同行动、人人有责，当好清廉金融文化建设的实践者、维护者、和宣传者;加强行风建设，打造清廉金融文化品牌;压实主体责任，坚决落实清廉从业要求;强化导向作用，积极引领青联金融文化不断发展;严格监督执纪，构建清廉金融长效机制。

首先，我们必须把清廉金融文化建设作为建设高质量发展的推进器和稳定器，在强化和探索清廉金融文化建设的同时，推动农商银行生态环境建设呈现新气象、再上新台阶。促使广大员工全面掌握、深刻领会清廉金融文化的核心理念、行为规范和要求，努力实现从认识到认可的转变，强化廉洁意识，促进廉洁自律。

其次，廉洁文化建设对我国政治、文化、经济发展有着至关重要的作用，然而随着金融业的发展，经济犯罪不断增加，其中大多数都是没有遵循廉政文化的核心思想，给国家，人民造成了很大的经济损失。因此，作为金融行业的一员，我们要认识廉政文化的根本，是教育人要有廉政思想，不能徇私枉法，损害国家，他人利益，来达到自己的目的。

最后，法律法规的学习不是一蹴而就的，一时半会就可学会和学习好的，关键要靠长期的积累学习，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一个遵章守纪的合格员工。在日常生活中有些法律与我们的生活息息相关，我们要做到重点学习，深刻理解和记忆，以便在工作中能够熟练的运用。在学习方法上要联系岗位实际学习，并做到学习与运用相结合，学习与守法相结合。

随着金融业各项业务的飞速发展，个别犯罪分子利用我们现有制度不完善进行科技犯罪的现象也明显增多，我们要把廉洁要求落实到经济管理的各个环节和每个岗位及重要项目上，要在全行营造以廉为荣，以贪为耻的良好风尚，广泛开展金融廉政文化建设活动，大力营造崇尚廉洁的行业风向。

作为一名公司员工，我深知廉洁从业的重要，廉洁从业关系自己所管工程的质量，关系公司的声誉及生存，更关系国家工程的安全使用。自己尽责就是对公司、对人民负责;自己渎职失职就是对人民犯罪。通过公司组织开展的"职工廉洁廉洁从业教育活动",我认为应从以下几方面把好廉洁从业关：

一个人只有廉洁自律，才会让自己的人生之路光明坦荡;才会让世人对你刮目相看。我由此生出了许多的感慨。是啊!人的一生是漫长而又短暂的，如何把握自己的人生之路实在是太重要了。一失足成千古恨，让我们不要为了蝇头小利而让自己的人格受到侮辱，让我们从小事做起，从小树立严于律己，廉洁清白的作风，做一个洁身自爱的人吧!总之，作为一名公司职员，虽然手中没有多少权利，但是，一定要树立正确的人生观、价值观，恪守职业道德，严格遵守国家及公司的廉洁从业规定，时刻以"勿以恶小而为之","祸患常积于忽微"等铭言警醒自己，保持清醒的头脑，正道而行，尽职尽责做好自己的本职工作。在抓党风廉政建设和个人廉洁自律方面，我严格执行了有关的制度规定，无一例不廉洁行为发生，取得了一定成绩。

今后，本人还要加强学习，不断修生养性，提高思想与业务修养，使其全面健康发展，要继续按照党风廉政建设责任制的要求，坚持不懈地抓好个人及所联系中心、办的党风廉政建设工作，加强政治理论学习，努力提高自身的思想政治和理论水平，提高驾驭全面工作的能力，改进工作作风，努力为我我司建设和社会各项事业发展做出更大的贡献。力争工作再上一个台阶。

以上述廉，不当之处，敬请各位领导批评指正。

清廉金融文化是维护金融安全稳健运行，涵养金融良好政治生态的重要基础和保障，具有极其重大的意义。我们应该坚持做到共同行动、人人有责，当好清廉金融文化建设的实践者、维护者、和宣传者；加强行风建设，打造清廉金融文化品牌；压实主体责任，坚决落实清廉从业要求；强化导向作用，积极引领青联金融文化不断发展；严格监督执纪，构建清廉金融长效机制。

首先，我们必须把清廉金融文化建设作为建设高质量发展的推进器和稳定器，在强化和探索清廉金融文化建设的同时，推动农商银行生态环境建设呈现新气象、再上新台阶。促使广大员工全面掌握、深刻领会清廉金融文化的核心理念、行为规范和要求，努力实现从认识到认可的转变，强化廉洁意识，促进廉洁自律。

其次，廉洁文化建设对我国政治、文化、经济发展有着至关重要的作用，然而随着金融业的发展，经济犯罪不断增加，其中大多数都是没有遵循廉政文化的核心思想，给国家，人民造成了很大的经济损失。因此，作为金融行业的一员，我们要认识廉政文化的根本，是教育人要有廉政思想，不能徇私枉法，损害国家，他人利益，来达到自己的目的。

最后，法律法规的学习不是一蹴而就的，一时半会就可学会和学习好的，关键要靠长期的积累学习，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一个遵章守纪的合格员工。在日常生活中有些法律与我们的生活息息相关，我们要做到重点学习，深刻理解和记忆，以便在工作中能够熟练的运用。在学习方法上要联系岗位实际学习，并做到学习与运用相结合，学习与守法相结合。

随着金融业各项业务的飞速发展，个别犯罪分子利用我们现有制度不完善进行科技犯罪的现象也明显增多，我们要把廉洁要求落实到经济管理的各个环节和每个岗位及重要项目上，要在全行营造以廉为荣，以贪为耻的良好风尚，广泛开展金融廉政文化建设活动，大力营造崇尚廉洁的行业风向。

当今社会，涉及从政从业谈得最多的就是廉洁。廉洁，顾名思义就是清廉洁身，正如周敦颐的爱莲说所写:“出淤泥而不染，濯清莲而不妖”，它劝告士人应像莲花一样身于世俗，可以遗世独立，洁身自好。然而在现实生活中，官场如战场，人人都想打胜仗，凯旋而归，几乎人人都在绞尽脑汁，投机取巧争取早日达到自己的目的，一旦过了度，就会破了廉洁这道界限，走上不归路。因此，廉洁不是绝对的，只是相对而已，因为始终有人会“近墨者黑”。依我个人观点，在现实社会中，我们可以保持相对廉洁的工作态度和工作作风，这样可以对自己和他人负责。我个人认为有以下几种做法:。

一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

近日，分行组织了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的学习，它为银行业金融机构从业人员的职业操守做出了明确、详细、具体的规定，对于规范银行业金融机构从业人员的职业行为、保障金融机构正常稳定运行、维护商业银行信誉具有重要意义。通过仔细研读指引，并加以思考和总结，我有以下心得和体会。

指引明确指出了要知法守法，严格遵守国家的各项法律规章制度，要把国家利益放在最重要的位置。这就要求我们在日常工作当中，熟悉国家相关法律和金融业规章制度，提高警惕，时时用法律来规范和约束自己的行为，杜绝违法犯罪。对于违规违纪行为要及时举报，尽最大努力维护国家利益，维护金融安全。

商业银行功能繁多，要处理非常多的事务，是一个庞大而复杂的系统。这些功能的实现，离不开后台各种系统、程序的强力支撑。为保证各类业务系统的正常运行，需要我们在平时的操作维护中，要及时、认真、准确地执行总行的各项维护程序和操作流程，谨慎操作，防止因操作不当影响我行业务的正常进行。对于操作中出现的异常情况，要及时向领导和总行反映并积极寻求补救措施，争取把对业务的影响降到最小程度。要努力学习工作所需要的各种知识技术，提高个人全面技能和技术素质，为工作做好充分的知识储备。

客户资源是银行的生命力，银行的健康持续发展和效益增长离不开优质、稳定的客户。这就要求我们要把客户放在重要位置，时刻遵循客户至上的原则，想客户之所想，急客户之所急，努力为我行客户提供优质服务。认真执行首问负责制，对客户的咨询要热情对待，实事求是为客户介绍我行的各项产品和服务，绝不欺骗客户，使客户在我行得到最贴心的服务。在努力发展新客户的同时，也要深度挖掘老客户的潜在需求，使老客户感觉到银行对其的重视，这有利于保证稳定的客户群体。

每个人都是社会的一分子，都应当为社会做出力所能及的贡献。作为银行业的员工，我们要珍惜自己的工作机会，廉洁自律，自觉抵制违法商业行为和商业贿赂，抵御社会上的不良诱惑，树立正确的人生观和价值观，保持崇高的道德境界。我们要对工作负责，对自己负责，对社会负责，保障个人的职业生涯健康、向上发展。

(一)统一思想，提高认识。进一步加强宣传，开展学习教育，把全员的思想和行动统一到《操守指引》的精神上来，通过以贯彻落实行为准则为抓手，强化全员法纪意识，从业廉洁意识，规范从业行为，提升内部管理水平，提高农信社的市场竞争力。

(二)加强教育，提升素质。在全系统深入持久地开展《操守指引》的学习教育活动，开展讨论交流，积极推广行为准则的先进典型和经验做法，规范农信社从业人员行为，通过以先进典型引路，发挥榜样示范作用，推动全区农信社从业人员职业操守水平的整体提升，巩固和加强农信社依法廉洁执业的良好形象。

(三)强化责任，加强检查。明确辖内各机构主要负责人为第一责任人，针对自查中发现的问题和存在的不足，狠抓检查反映问题的整改和落实;联社将组成专项检查组，经常性地对员工遵守行为准则等情况开展监督检查，促进辖内机构平衡推进工作，促进《操守指引》精神的全面贯彻落实。

(四)完善措施，构建长效机制。对各单位自查暴露出的问题，进行深入分析，查找原因，制定详细的整改措施，及时完善制度和健全工作机制，不断增强制度执行力。对贯彻落实行为准则中的先进典型、先进经验、先进集体和先进个人进行总结表彰和推广。进一步完善工作措施，扎实开展，长抓不懈，努力构建全员遵章守纪、合规经营、防范金融风险的长效机制。

(五)争先创优，促进发展。在全辖大力开展"四有班子"、"三尊三德"活动，引领员工爱国、爱社、爱岗，争先创优，完成各项工作任务;加大员工遵章守规与防案控险的力度，确保全市农信社人财物安全。

金融业的个人简历个人评价

在写简历中的自我评价要用最简洁语言来清楚得表达自己是一个什么样的对于专业掌握着什么程度不必要写太过详细因为简历中没有太多的空位给你写自我评价只说自己能力与工作心态人生价值观。大家可参考以下金融专业的简历自我评价写作方法。【金融学】多年从事会计师事务所审计工作有良好的宏观分析能力熟悉行业的税收等法律法规和国家政策涉及纺织环保贸易企业以及其他制造和服务业。良好的微观财务分析能力熟悉各行业财务管理和会计处理了解上市公司、创业板相关政策和财务信息处理办法特别是金融衍生工具的财会处理cpa通过税法和战略风险管理。熟悉各类财务软件包括sap用友金蝶等学习能力强善于沟通。【金融管理】具有美国金融业工作经验以及高度的责任心以寻求在国内投资领域长期的发展。cfa美国cpa通过财务会计和商业法规。计算机技能：bloombergsqlvbamatlabexcelwordpowerpoint。【金融】1、积极进取乐于接受挑战愿意承受高强度的工作压力。2、善于沟通具备团队合作精神及团队领导才能。3、头脑灵活学习能力强勇于接受新事物。【国际金融】熟练掌握财务及法律知识熟悉金融、互联网市场有较强的投行业务基础及管理经验,具备一定电子商务运营管理经验。为人真诚综合素质高曾有过愉快的工作经历及海外留学背景愿与您共创美好明天。【国际经济与贸易】有海外国工作经历个性认真负责求知欲强细心谨慎。有较好的沟通能力及领导能力。【资产评估】本人拥有有近多年年的财务相关工作经验通过这些年的工作积累了宝贵的工作经验和良好的沟通、协调和合作能力。能熟练操作windows系统能够使用office办公自动化系列软件。熟悉财务、审计及评估的工作流程和操作步骤。工作认真踏实有责任心。团队意识强能积极的参与团队之间的合作。有较强的学习能力能迅速掌握工作所需的技能和要求;能吃苦有能力适应出差外派性质的工作。【国际经济法】为人豪爽热忱做事投入;思维敏捷喜欢挑战;能吃苦耐劳抗压能力强;幽默诙谐有较强的沟通能力和组织协调能力。对人、对事观察入微擅于分析思考学习能力强能从实践中快速成长。知性冷静细心。正在为cpa和cfa而奋斗。【投资学】本人性格温和、成熟稳重、勤奋诚实善于沟通能够敏锐捕捉市场信息;积累了丰富的金融投资领域专业知识具备一定的金融界的人脉具有宏观和产业经济视野服务于全球和中国领先的金融公司。较强的组织协调能力、沟通能力;较强的责任心与执行力;较强的条理性与逻辑能力;具备高压力高强度环境下的工作能力勇于创新有很强的学习能力善于接受新事物。【财政学】多年会计从业经历经验丰富能独立进行全盘账务处理熟悉收支核算及财务分析熟悉增值税一般纳税人财务核算及网上报税流程,能熟练运用office办公软件及金蝶k3、用友等财务软件。踏实肯干吃苦耐劳能适应各种工作环境。认真负责严谨但不失灵活善良正直。【金融相关】具有多年证券行业的从业经验了解证券公司的日常工作流程关心国际证券行业的发展关心国际政治的发展方向。具有证券从业人员资格证书能够通过自己的`专业知识为客户提供投资理财方面的合理建议减少客户的投资风险。为人处事方面具有良好的个人品质和职业道德、良好的客户服务意识和团队合作精神是个诚实、守信有责任心的员工。【金融学相关】具有经济宏观、微观方面的综合研究分析能力有较好的市场敏锐度;有较强实战操作能力;有过出色的投资业绩;对投资顾问的工作具有深刻的理解。从业多年已累计了丰富的客户资源能够通过实际数据说服客户懂得与客户联系和沟通。做事有计划学习求上进喜欢不断挑战自己。【财政学相关】具有全盘业务处理能力和良好的职业判断能擅长掌握财务核算方向进行财务分析了解财务、税务、金融制度能够合理调配资金进行相应的税务筹划可独立完成各项财务工作。具有一般纳税人、小规模纳税人、核定征收、工业、商业、连锁、外资、货代等行业的实际工作经验。熟练使用计算机解决财务工作实际问题行业和工作适应能力强。【财政金融相关】多年跨国企业工作经历熟悉多种行业的财务制度如：制造业、互联网、贸易、广告业等。拥有财务战略、成本预算、成本管理能力和财务风险控制能力。能流利用英语进行书面及口头沟通对工作具有高度的责任感具有良好的团队合作意识以及较强的领导及管理能力。（本文由大学生个人简历网小篇为大家收集）【财政金融专业】善于操作各种投融资工具(银行、信托、租赁、股权基金等)为基础设施、企业等进行投融资。曾经成功运作过多个项目包括旧城改造、土地一级开发、商业地产以及中小企业的股权投资和债权融资等。为人诚实、做事踏实具有良好的职业操守和强烈的责任心善于从投资人角度出发为他们规避风险尽可能取得良好的收益。希望自己的付出在帮助别人得到回报的同时也提升自我价值。【投资学相关】本人性格温和、成熟稳重、勤奋诚实善于沟通熟悉各种金融租赁模式能够从事投融资、证券上市等相关工作;有多年的项目管理经验同时具有丰富的财务审计和法律知识尤其熟悉经济法律法规而且了解资本市场。