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风险及内控管理情况篇一
__年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。
这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。
远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。
以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理;片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。
三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。
风险及内控管理情况篇二
正态分析法优点：正态分析法操作简单，使用者主要输入均值与标准差的估值，即可在正态分布假设下，对任意置信水平的var值进行计算。并且，正态分析法可以很方便应用到具有线性性质的资产或资产组合上。之需求的方差协方差矩阵便易求var。缺点：最主要问题在于假设资产收益率分布为正态的。实践中，并不是标准正态分布，往往具有“厚尾”性质，正态法反而造成风险低估。历史模拟法优点：1概念直观，计算简单、实施方便，易被风险管理当局接受2该法是非参数法，不需要假定市场因子变化的统计分布，可以有效处理非对称和厚尾问题3无须估计波动性、相关性等各种参数，也就无参数估计的风险；同时，无市场动态模型，避免了模型风险4全值估计方法，可以较好的处理非线性、市场大幅波动情况，捕捉各种风险。缺点：1假设市场银子的未来变化与历史变化完全一致，这与实际金融市场的变化不一致2需要大量历史数据。数据太少导致var波动性大、不精确；太长历史数据无法反映未来情形，可能违反同分布假设。3历史模拟法计算出来的var波动性较大。4难以进行灵敏度分析，该法只能局限于给定的环境条件，很难做出相应的调整。5对计算能力要求很高。
分散的var具有特征：1如果这些成分构成组合的全部，则它们的成分var之和应等于组合分散的var 2如果把一种成分从组合中删除，则该成分的var可以反映出组合var的变化3如果某种资产的成分var为负，则可以对冲组合其余部分的风险。
var局限：1用var来衡量投资组合风险是不满足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠var方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲，var值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于var值的损失发生的可能性。其他局限：1var方法存在异常值过度的风险。2var方法存在头寸改变的风险。3var方法存在事件风险和稳定性风险。4var方法存在过渡期的风险。5var方法存在缺乏数据的风险。6var方法还存在模型风险。
cvar比较var的优势：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性风险度量的条件。次可加性意味着资产组合的分散化将降低总体cvar值。2 cvar与var不同，它不是损失分布上单一的分位点，而是尾部损失的平均值，反映了损失超出var部分的相关信息。3由于cvar的计算是建立在var基础之上的，所以在得到cvar值的同时，也可以获得相应的var值，故而能够针对风险实施双重监测，也便于相互校验。
支持政府监管一般理论：1社会利益论认为：由于市场中存在着个体利益与社会利益的矛盾，为了维护社会整体的利益，就要求政府对经济个体的行为进行管理和监督，以纠正或消除市场缺陷，改善资源配置和公平收入分配。2社会选择理论认为：由于市场存在的缺陷，需要外部管制来保证资源的有效配置、经济体系高效进行，各个利益主体是管制的需求者，而管制作为公共品只能由政府提供。政府作为公共利益的代表应保持独立性，其目标是促进社会一般福利。
基本点风险两种表现形式：1指在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净利息收入减少2短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入减少。
利率期限结构意义：1利率期限结构为债券等定价提供基准（债券的价格，等于按未来市场利率把各期利息及本金进行贴现的现值，而其中的市场利率的预测就是以利率期限结构为基准的）2为衍生产品定价提供基准（各种衍生产品的价格其实就是未来现金流的贴现，而其中使用的贴现利率就是以利率期限结构为基准的）
预期理论：基本内容：当前利率期限结构代表对了未来利率变化的一种预期，即远期利率代表着预期的未来利率。预期理论又分纯预期理论和偏好预期理论。纯预期理论：假设：1投资者希望持有债券期间收益最大2投资者对特定期限无特殊偏好，他们认为各种期限都是可以完全替代的3买卖债券没有交易成本，一旦投资者察觉到收益率差异即可变换期限4)绝大多数投资者都可以对未来利率形成预期，并根据这些预期指导投资行为。内容：认为远期利率只代表预期的未来利率。评价：认为纯预期理论作为一种精巧的理论，可以较好地解释用收益率曲线表示的利率期限结构在不同时期变动的原因，但它最大的缺陷是忽视了投资的风险。如果远期利率是未来利率完全反映，则债券的价格是完全确知，因此投资债券是完全无风险，这与实际显然不符。局部预期理论：不同的债券的收益在不长的投资期内是相同的。期限轮回理论：投资者在其投资期内通过滚动投资短期债券所获得收益，与一次投资期限等同于投资期的零息债券所获得收益相同。
凸性特征：1在息票率和收益率均保持不变情况下，凸性随债券（或贷款）到期期限的增加而提高2收益率和持续期保持不变，票面利率提高，凸性越大。
利率风险管理：通过采取各种措施，识别、计量、监测、控制、化解利率风险，将利率风险带来的损失减小到最低程度。原则：1健全完善的分级授权管理制度2制定科学的风险管理政策与程序3建立全面的风险计量系统4具有完善的内部控制和独立的外部审计系统。
缺口管理：通过管理利率敏感性资产和负债差额，将风险暴露头寸降低到最低程度，以获取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具体时期内，利率敏感性资产（rsa）与利率敏感性负债（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。当gap0时，缺口为正；gap0，缺口为负；gap=0，缺口为均衡。商业银行运用gap模型公式，在对未来利率走势预测的基础上，通过重新配置资产与负债的规模及期限来调整利率敏感性缺口，使缺口性质和规模与银行利率预期值相一致，从而努力提高净利息收入。缺陷：1对利率变动进行准确预测存在很大难度；2gap忽视了隐含期权的存在。
金融风险对微观经济的影响1金融风险的直接后果是可能给经济主体带来直接的经济损失，如购买股票后价格下降2它给经济主体带来潜在的损失，如它会打乱一家企业的生产部署3它会影响投资者的预期收益，如一些经济主体在预期通货膨胀率后对价格进行调整等行为4它增大了经营管理成本，如成立部门进行风险管理等5它降低了部门生产率，如一些企业因对金融风险的恐惧，不敢开发新产品等6它降低了资金的使用效率，如为了防止流动性不足，商业银行不得不保持更大的备付金等7它增大了交易成本，由于对风险的顾虑，使得市场中许多交易难以达成日本主银行制度：企业融资时的主银行制度是另一导致过度竞争的机制。主银行是指对于某企业来说在资本筹措和运用方面容量最大的银行，简单说来是指向一个企业提供最大额贷款的银行。这一银企关系的特征表现在:(1)主银行是企业最大的出借方。所有公司都有一个主银行,每个银行都是某些企业的主银行;(2)银行与企业交叉持股。(3)主银行是债务所有者法律上的托管人。德国实行主持银行制度,特征与日本主银行制度相似,其存在背景都是资本市场不发达,产权制约较弱,银行在金融体制和企业治理结构中扮演重要角色。主银行在日本通常持有该企业的股票，并为向该企业贷款的其他银行进行所谓的委托监督。即代替其他债权人对该企业的财会健全进行监督。
流动性风险：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的可靠性，即当银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其赢利水平。银行保持适当流动性职能：1银行保持适当的流动性可以保证其债权人得到偿付2银行保持适当的流动性就有能力兑现对客户的贷款承诺3银行保持适当的流动性还可以使银行抓住任何有利可图的机会，扩展其资产规模，又可使银行在不利的市场环境下出售其流动性资产，避免资本亏损 我国商业银行流动性风险的主要因素包括：1资产负债结构。2央行货币政策。3金融市场发育程度。4信用风险。5商业银行对利率变化的敏感度。6银行信用。
风险及内控管理情况篇三
风险无处不在，在我们的日常生活和工作中，我们难免会面临各种各样的风险。然而，对于这些风险，我们可以采取一些控制措施，减少潜在的危害。最近，我在工作中积累了一些控风险的实践经验，我深感有必要对此进行总结和分享。下面是我对于控风险的心得体会。
首先，了解风险的性质和范围是控制风险的第一步。在面对风险时，我们需要做的第一件事是弄清楚风险的真正性质和可能对我们造成的影响。只有了解了风险的性质和范围，我们才能有针对性地制定相应的应对策略。例如，当我们要处理一个可能导致项目延期的风险时，我们需要先了解这个风险可能的原因，然后才能制定相应的计划来减少潜在的影响。
其次，评估风险的概率和影响程度是控制风险的关键。在制定风险应对策略之前，我们需要对风险进行全面的评估。这包括评估风险发生的概率和对我们的影响程度。只有通过评估，我们才能判断哪些风险是最紧迫的，从而优先处理，以最大程度地减少潜在的风险损失。对于高概率和高影响程度的风险，我们需要采取更加积极和有效的控制措施，以确保我们的项目或工作顺利进行。
再次，制定并执行相应的风险应对计划是控制风险的核心。只有制定了相应的风险应对计划，我们才能有条不紊地处理各种风险。在制定计划时，我们需要考虑到不同风险的特点和特定情况，制定出相应的解决方案。例如，在处理一个风险时，我们可以采取预防措施、转移措施或应急措施等，以减少风险带来的影响。然而，在制定计划后，我们不能止步于此，更需要执行计划。只有通过有效的执行，我们才能真正做到防范于未然，降低风险的发生概率。
此外，及时监控和调整风险应对计划是控制风险的必要步骤。风险是动态变化的，我们的风险应对计划也需要与时俱进。在处理风险的过程中，我们需要不断地监控风险的变化情况，并及时调整我们的应对策略。只有这样，我们才能保持对风险的有效控制，并最大程度地减少风险带来的损失。例如，我们可以定期召开风险评估会议，以及时了解项目或工作中的风险情况，并对相应的计划进行调整。
最后，提高风险意识和风险应对能力是长期建设的任务。在控制风险的过程中，我们需要不断提高自己的风险意识和风险应对能力。只有通过不断的学习和实践，我们才能真正做到识别风险、应对风险和控制风险。因此，我们可以通过参加相关的培训课程和研讨会，加强自己对风险管理的理解和掌握，从而提高自己在控制风险方面的能力。
总之，控制风险是我们在工作和生活中所面临的一个重要挑战。通过了解风险的性质和范围、评估风险的概率和影响程度、制定并执行风险应对计划、及时监控和调整风险应对计划以及提高风险意识和风险应对能力，我们能够更加有效地控制风险，减少潜在的损失。希望通过我对于控风险的心得体会，能够对大家在工作和生活中的风险管理有所帮助。
风险及内控管理情况篇四
每个人都有自己的梦想，每个人都有自己的希望；多数人选择把梦想放在心里，结果他贫穷一生；少数人把梦想付诸行动，变成了富裕的人。把梦想放在心里的人并不是不想去做，而是他们怕，怕失败了，怕做不好，怕别人嘲笑，怕别人的看法，怕承担风险。很多人贫穷，他们也想去赚钱，但是因为怕风险，就选择在工厂上班；最起码在工厂上班只有有工作就会有钱拿，不用操心，不用担心；按时上下班就行了。
说到风险，人的一生当中到处都是风险；如果因为害怕而放弃，因为害怕而退缩，那还不如直接死了；只有死了以后就什么都不用担心了。喝水都能呛到，吃饭能噎到，走路都有可能被物体砸到，过个马路有可能一命呜呼了。
想创业的，一直在心里犹豫着，看着别人出入开的是名车，住的是豪宅，生活是如此的奢侈，看着别人大把大把的赚钱，只能眼巴巴的羡慕；想去跟喜欢的人表白，每次都没有勇气，等到哪天她嫁人了，你的人生有没有遗憾？也许错过了她，这辈子你再也找不到比她更好的了。
风险无处不在，风险不可预知；与其在心里纠结着，挣扎着，倒不如去经历去尝试。因为自己亲身经历才可以证明自己的能力，因为自己亲身尝试了才可以验证你所担心的后果；很多人在没做事前都会想到如果失败了，这跟一个人的心态是有很大关系的；人就是如此，在遇到实事的时候总是喜欢先往坏处想，于是想的事情多了，多的越来越少了；做白日梦的时候总是喜欢往好处想，结果做梦的时候越来越多了，做事的时候少了。
退一步考虑，先不说思想如何的改进，就成功和失败而言，我觉得失败比成功更有价值；因为失败是成功之母，因为失败是为了更好的成功，因为失败就是最好的成功。成功是我们做事的目的，如果我们在追求中没有达到目的，有了意外的收获，那么这种收获是无价的，是昂贵的。
风险本身而言，它是不可避免的，但却是可以尽量减少的。举一个比较简单的例子：现在流行的投资来说。它属于一个风险和利润同等的投资，有人输有人赢也很正常的；我们可以选择一个实力比较雄厚，团队比较强硬，技术比较先进，服务又特别到位的企业去选择投资；因为专业值得信赖；因为技术精湛，风险就会减少很多；因为个方面都到位，更让人放心。就像一些人不明白为什么同样一种行业，别人能成为有钱人，他却不仅没赚还亏了。
想要降低投资的风险，就要找一个实力的人或企业；毕竟跟对人（选对企业）也很重要的。跟自己的能力高低也是有关系的，如果你是一个有很强能力的人可以一往无前的向前冲；如果你是一个没有能力或能力一般的人，只要你跟对了人，在经历中慢慢的学习，总结，不断的加强自己，自然就会提高了你的能力。
面对风险，就像是两个人打架一样；你的能力越强，你就会觉得对方的能力弱（事实上他的能力没变，而是你的能力提高了）。你能够找到更多对你有利的因素和条件，你的成功就会更大，风险就会更小。
风险及内控管理情况篇五
10964cima1 邹欢欢 10903060236
在这学期我们开了一门财务分析的课程，要学好这一门课程就必须要把上学期的财务管理学好，它是财务管理的延伸课程，主要涉及到偿债能力分析、盈利能力分析、资产运营能力分析、企业增长能力分析与企业价值分析和企业财务综合分析与评价。
虽然这门课程的时间不长，但是老师教会了我们财务报表的分析不仅只是分析数据分析指标，还要结合这家企业的行业背景和社会发展背景。如果要真的分析好一份报表分析发生变化的原因结合时代背景的发展是不可缺少的。我们应该以掌握好这些指标的计算为基础，在结合相应的背景分析全面掌握企业的发展状况，以使企业做出正确的决策。
在这门课程的学习中，我们结合了实际生活中的企业财务的年度报告（格力电器），将书本上的知识运用到了实际的工作中来，没有只是学一些计算方法。格力电器是一家非常具有特色经营的企业，他以专一的产品核心的技术为生产发展策略，在分析格力企业前，我们首先收集了格力企业大量的资料，对他所处的行业进行了一个简单的分析和分析了一下当前的宏观环境对格力企业的影响，并运用了市场营销的知识对其进行了swot分析。然后先对企业整个的财务运行结果做了一个简单的分析，如短期的偿债能力（流动比率、速动比率），长期偿债能力（资产负债率、产权比率、权益乘数），盈利能力分析（销售毛利率、资产报酬率、留存盈利率等），营运能力（总资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等），发展能力（利润增长率，销售增长率等），最后使用杜邦分析做了一个财务综合分析。
接着对企业的各项能力进行了具体深入的分析。如偿债能力分析：负债规模变动情况的总体分析（应考虑的因素：负债结构与负债规模，负债成本，债务偿还期限，财务风险，经济环境，筹资环境）、负债结构分析、期末存量资产流动性分析（货币资金的流动性，应收票据的流动性，应收账款的流动性，存货的流动性）偿债能力是财务结果成因专项分析之一，是传统意义上财务分析的核心，它是企业持续经营的前提。接着是盈利能力分析，保持一定的偿债能力是企业持续经营的前提。在此基础上，盈利能力分析就成为企业关注的核心，决定了企业可持续发展的程度。企业盈利能力分析的基础是利润表，盈利能力的分析从两个基本视角：一个是企业与市场交易取得收入分析，二是基于成本费用的内部管理分析。利润质量的内容包括利润时效结构与利润收现性，其中利润时效性结构包括稳定性与增长性两个方面。在接着就是后面的资产盈利能力分析和最后企业财务综合分析与评价。
财务分析的报告是我们这组成员共同努力的结果，从最开始的学习如何有效入读报表到最后怎样结合实际情况分析报表，这个过程我们不仅学到了财务分析知识，也体会到了大家团结努力的乐趣。这一门课程为我们在以后cpa等考试中奠定了基础，以为以后实际工作的财务分析打下了基础。