报告是指向上级机关汇报本单位、本部门、本地区工作情况、做法、经验以及问题的报告，那么报告应该怎么制定才合适呢？下面是小编为大家整理的报告范文，仅供参考，大家一起来看看吧。
银行网点反洗钱工作总结报告篇一
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设
四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识
一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料75多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
根据*商银发字[20xx]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定一个规定、两个办法来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成e*cel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。在20xx年一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据“一法四令”等相关法律法规和行的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将xx年一季度反洗钱工作情况总结如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱工作进行了系统安排，做到了行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落到了实处。
二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。
我社仍将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。
客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常重要的作用。随着我行cbus系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我社将继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作的顺利开展。
今年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：
一、今年反洗钱工作开展情况 (一)组织机构建设方面
1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年2月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。今年12月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。
今年以来共有9个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。
1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年5月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。
各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办法、考核制度、检查机制等。
(三)履行反洗钱义务方面
1、做好反洗钱可疑交易的报送。今年度，我行上报人民币可疑交易笔数65312笔，859.94亿元，其中：对公报送5671笔，251.31亿元;对私报送59641笔，608.63亿元。外币可疑交易笔数890笔，23634.91万美元，其中：对公报送808笔，23266.44万美元;对私82笔，368.47万美元。
今年10月份，东城支行在业务运行过程中，发现2户pos个体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年12月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。2、确实履行客户尽职调查义务。我行各级机构认真执行客户尽职调查制度，严格执行福银20xx253号《关于加强大额现金存取管理，预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪的通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必要时，要求出具多个证件进行对比;对单位客户，则要求其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。3、做好反洗钱非现场监管报表报告。我行根据非现场监管报表填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现象。
4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作总行反洗钱可疑交易监测系统正式上线后，因数据处理比以前多，有些网点处理不及时，造成确认率较低，分行牵头部门及时通报各单位的确认进度，督促各单位及时登录，对系统中的大额交易数据进行补录，对可疑交易数据进行补录、分析、确认、报送，提高确认率。同时做好网点运行过程中出现的操作员变更、数据录入、确认等问题向上级行反映并反馈网点。
5、配合人行、省行开展反洗钱相关业务核查。今年3月，根据人民银行福州中心支行《反洗钱调查通知》(福银调(20xx)第45号)要求，东山支行积极组织人员对调查所涉及8个账户自开户以来交易情况进行了调查和分析，及时上报当地人行。今年9月，省人行对现金存取较大客户进一步了解其身份及大额现金交易的背景、目的等信息，以判断其交易是否与身份相符，是否存在洗钱的可能，我行涉及角美、华安、东城、平和、芗城支行及步文分理处1户对公客户、10户个人客户的核查，我们布置支行核查，并将核查情况上报省分行。
(四)反洗钱宣传、培训、检查方面
1、开展反洗钱宣传。今年5月31日上午，分别在闹市区和漳州师院举办两场反洗钱宣传活动分行财务会计部、营业部和东城支行均派员参加。本次宣传活动，以打击洗钱犯罪，维护经济稳定，增强社会各界反洗钱意识为宣传目的，体现了反洗钱宣传“进闹市”和“进高校”特色。宣传采取张贴宣传海报、分发宣传手册、现场员工讲解等方式进行。由于准备充分，吸引了过往群众和学生驻足咨询。本次活动共接受咨询200多人次，分发反洗钱知识宣传材料1600多份，取得了良好的宣传效果。
各支行也因地制宜，结合当地实际，开展形式多样的宣传活动。东城支行在办公楼门口开展反洗钱宣传活动，分发反洗钱知识折页500多份;东山支行于6月、16月组织开展了两次反洗钱专题宣传活动;龙海支行下载反洗钱知识26问，装载至各网点电视平台，通过屏幕不间断滚动播放，营造宣传氛围和扩大宣传范围;云霄支行安排反洗钱业务骨干在建行储蓄专柜门口开展反洗钱上街设点宣传。2、加强反洗钱业务学习培训。今年9月3日，分行组织全辖相关人员参加省分行反洗钱工作视频会议。
9月20日，举办反洗钱业务知识培训，主要内容一是对《反洗钱法》实施一年多以来支行在实际操作过程中存在问题进行答疑解惑;二是对反洗钱可疑交易监测系统上线后存在问题进行规范指导。全市共有64位反洗钱岗位人员及网点业务操作人员参加了培训。各支行也根据业务发展情况及支行实际，开展多形式的学习培训。如组织人员参加当地人行视频培训，利用班前讲评时间学习反洗钱业务知识，举办反洗钱业务培训，专题业务考核。东山支行还邀请东山县人行营业室主任，就反洗钱法律法规以及金融机构如何尽职履行反洗钱职责和有效防范反洗钱法律风险等方面，对全体员工进行培训同时进行反洗钱业务知识测试，以巩固培训学习效果。
3、履行反洗钱法定义务，开展反洗钱检查。(1)根据省分行要求，5月份，布置全辖开展反洗钱自查。同时，针对省行反洗钱检查存在问题，及时落实整改。
(2)10月13日至10月17日，由分行纪检监察部牵头，组织对全辖16个综合型支行进行检查，检查发现在内控及制度建设方面、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面、账户管理方面、人民币现金管理方面、大额和可疑交易报告方面方面45个问题，对相关责任人45人次进行经济处罚2350元。各支行也根据分行反洗钱领导小组工作安排，组织反洗钱检查、互查。
(3)积极配合人行反洗钱检查。今年16月19日至21日，人行漳州分行对我行云霄支行开展反洗钱检查，我们及时布置支行做好检查各项准备工作，并与人行沟通检查情况。根据人行提出的监管意见，进一步督促支行落实整改。
二、明年反洗钱工作计划
1、加强反洗钱的学习教育。一是要求以网点为单位，建立反洗钱学习制度。各网点要指定专人负责定期从oa、邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。二是开展反洗钱知识学习活动。分行将对反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检验学习效果，3月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学习测试活动。
三是开展反洗钱警示教育，拟2月上旬，传达省人行吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗钱警示教育片。
2、开展反洗钱业务培训。拟4月份，举办一期反洗钱专(兼)职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座谈。7月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训班，学习相关反洗钱规定。3、加大反洗钱宣传。宣传工作做的越好，就越能取得客户的理解和支持。拟于6月份、10月份，举办两次大型的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高校、进社区的特点进行。活动期间，要求每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像等。
4、加强反洗钱的检查和指导。一是日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务(客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度)，列入检查范畴，进行检查。二是拟在5月份，在全辖范围内开展反洗钱自查、互查。自查由支行自行组织检查。互查由分行安排，部分支行交叉检查。三是9月份，组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行检查。
5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作
银行网点反洗钱工作总结报告篇二
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。出国了银行反洗钱工作总结报 告，欢迎阅读参考。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责 人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导 全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了 专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反 洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
xx 科长、xx 副科长
xx人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了 《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法 四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要 求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。
支行经常利用晨会
一是制度先行，出台了《 xx 银行反洗钱客户风险等级划分实施 细则(试行)》、《 xx 反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核 验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制 度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行
xx 号文件，重新印制了.《个
;不断进行客户
人工甄别后，可疑上报数量较
同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
《反洗钱法》宣传横幅
25 幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一
定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分 布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》 的课外活动。并深入 xx 小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的 反洗钱知识传授给家庭成员。
够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法 合规经营的思想，因此我们制定一个规定、两个办法来规范和加强对 大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从 而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
;没有出现存取现;
金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付 交易。
今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全 员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作 的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
在 20xx 年一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作 要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反 洗钱工作的重要性，根据“一法四令”等相关法律法规和行的各项规 章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的 认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强 化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将 反洗钱工作情况总结如下：
在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领 导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱 工作进行了系统安排，做到了行动有安排，安排有落实，将反洗钱工 作落到了实处。
我社仍将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业务培训 的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小 组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。
力图使每位员工都能够深
更为做好 行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，反洗钱系统建设打下坚实的基础。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有 序开展，我社将继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱 工作的顺利开展。
今年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心 支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建 设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情 况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：
1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年
2 月，调整分行反洗钱
工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副 主任。今年 12 月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律 合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，的领导。
今年以来共有 9 个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领 导小组。
确实加强对反洗钱工作 2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。今年，分行按季召开
督办会议精神的落实。各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会 议，落实市分行反洗钱专题会议精神。
1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到总
行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把 反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年 5 月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行 漳州分行反洗钱工作管理实施细则》 等十三项制度，对分行各职能部 门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗 钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解 客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度 额和可疑交易报送归口管理部门 洗钱保密制度等。
各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合 支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办法、考核制度、检查机 制等。
1、做好反洗钱可疑交易的报送。今年度，我行上报人民币可疑
5671 笔，251.31;落实反洗钱大
2、建
;明确反洗钱司法配合和移送以及反
交易笔数 65312 笔，859.94 亿元，其中：对公报送
亿元;对私报送 59641 笔，608.63 亿元。外币可疑交易笔数 23634.91 万美元，其中：对公报送 82 笔，368.47 万美元。
今年 10 月份，东城支行在业务运行过程中，发现 2 户 pos 经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年 月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有 限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。
2、确实履行客户尽职调查义务。 我行各级机构认真执行客户尽
890 笔，808 笔，23266.44 万美元;对私
个体 12
;对单位客户，则要求
其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完 整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不 予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取 交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。
3、做好反洗钱非现场监管报表报告。 我行根据非现场监管报表
填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现 象。
4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作总行反洗钱可疑
银行网点反洗钱工作总结报告篇三
一、商业银行金融创新的潜在风险
1.金融创新增加了表外风险。金融期货、金融期权、远期协议、互换均属于表外业务的创新，由于表外业务不在资产负债表中反映，但一定时间又可能转化为商业银行的真实负债，因而表外业务的发展也加大了商业银行经营过程中的潜在风险(即没有在资金平衡表中得到反映而又可能转化为商业银行真实负债的业务或交易行为可能带来的风险)。
2.金融创新可能弱化银行监管。金融创新可能使得金融监管出现“真空”地带，由于监管的创新总是滞后于业务的创新，以至于监管机构对商业银行监管的现有体制中往往缺乏对创新业务的监管措施。另外，表外业务的迅速增长使监管机构对商业银行财务报表的分析更趋复杂，因而增大了金融监管的难度，降低了金融监管的有效性。部分金融创新是应对金融风险的需要，但作为金融创新的结果，相当一部分金融产品的风险却伴随着创新过程不断加大。
二、当前商业银行金融创新风险管理存在的主要不足
金融创新风险管理已得到包括监管部门和商业银行经营管理者在内的高度重视，但由于缺少可靠实践和成熟经验，国内商业银行金融创新风险管理还存在多方面的不足。
1.风险管理意识不强，风险管理体系不健全。全面风险管理理念还没有有效树立，没有形成全行认同的风险管理文化，系统而完整的风险管理战略还有待于加强。同时，部分人员将风险片面地等同为违规、案件和损失，一些风险管理人员将风险管理简单地理解为控制，部分业务人员将风险管理看作是业务拓展绊脚石。
2.风险管理方法单一，风险防范经验相对不足。虽然当前部分银行已经引入了风险价值、持续期等概念和量化管理等模型，但多数还没有得到很好的实际应用，因为银行内部风险管理人员还需要大量时间来消化这些理念和方法，深入了解和准确把握其内在的关键。另一方面，银行对业务创新风险估量也不够，风险防范经验不足，业务创新的内部管理和风险控制机制还没有真正形成。
三、商业银行金融创新风险管理的对策
1.明确风险管理原则。商业银行在创新新产品，推出新业务时首先要遵循谨慎决策的原则，不能盲目从事，急于求成。其次，商业银行还要遵循分散风险的原则，扩大经营范围，完善产品种类，以达到分散风险的目的`。此外，商业银行在创新过程中，还要遵循规避风险的原则，合理避开高风险业务，以达到规避风险的目的。
2.完善商业银行公司治理结构和内部控制体系。银行内部控制建设在风险管理中占有重要的地位，因为它是抵御金融风险的第一道防线，创新很大一部分风险可以通过内部科学的制度安排来消除。在组织安排上，要设立独立风险管理部门，使业务创新与风险管理决策适度分离，相互牵制。要构造合理的内部控制组织架构，建立完善的信息系统、网络管理和责任追究制度。
3.进一步树立全面风险管理理念。风险管理的内容应由单一的信用风险管理拓展为分散在不同管理部门的多种风险的集中管理，如信用、市场、操作性风险;风险管理技术应由定性分析向定性与定量分析相结合的方式转变，逐步运用数理统计模型来识别、衡量和检测各种新型金融交易行为的风险;风险管理的重点应由单纯强调审贷分离向构建风险管理体系转变，建立网状全面风险监管机制。
4.建立银行动态风险评估体系及科学的内部评级体系。充分运用信息技术，建立管理信息系统，加强银行内控电子化管理，健全会计信息质量保证机制，提高信息传递效率，以保障银行业务的正常运行。建立金融创新风险预警系统，建立动态的金融创新风险评估模型，对金融创新活动进行事前、事中和事后控制，以实时反映和控制银行的金融创新风险。另外建立科学的内部评级体系，真正实现评级的制度化，规范化，消除主观因素的影响。
5.加强外部环境的监管。一是加强监管部门对创新风险的监管。国外银行创新是在比较完善的金融体系和市场环境下进行的，而目前中国的市场体系还不够完善，更需要加强监管，提高监管水平。对可能造成巨大风险的创新活动，监管部门要组织人员进行专门研究，必要时还可以直接介入。这是强有力的外部防线;二是行业的自律。与来自监管部门的监管相比，行业的自律具有相当大的灵活性，对银行也具有一定的约束力，这是具有灵活性的外部防线;三是建立并完善社会信用体系，这是防范银行金融创新风险的基础。进一步健全和规范信用环境，强化对企业和个人的约束，可为银行金融创新活动打造更坚实的基础。
银行网点反洗钱工作总结报告篇四
摘要：随着社会经济的发展，教育制度也随之不断地改革创新，教育模式也跟着管理者观念的改变而改变。如今教学质量的评判不再仅仅是师资，还依靠着后勤工作的进程，中学后勤工作的好与坏影响着学校的整个风气。中学后勤工作随着社会的发展越来越受到大众的关注，如何增强中学后勤工作的竞争力等新问题，被越来越多的中学后勤人所关注。本文就中学后勤工作的现状，对中学后勤工作进行了分析，分析其工作的难点与对策，然后给予措施、建议，让学生轻松、快乐地学习。
关键词：后勤工作中学难点与对策
做任何事情方法最重要，方法得当就做得快、做得好，教学、学习也是一样。如何用一个好的教学方式让学生在一个舒适的环境中学习，对于中学管理者来说是至关重要的。因此，对中学后勤工作难点及其对策进行分析，让学生拥有一个舒适的环境学习，就显得十分必要。中学的学生正处于青春期，管理者不仅仅要注重学生的学习成绩，更应该为学生提供一个良好的学习氛围，那么后勤工作就需要管理者与学生共同进行创造与维持。
一、中学后勤工作难点的综合分析
第一，管理者对中学后勤工作的意识形态增加了后勤工作的难点。管理者的经营方式、理念实力、办学水平等等都制约着后勤以及整个学校的发展前途。现在学校的管理者大多注重学生的学习成绩以及升学率，注重对学生自身的要求而减少了对教学设施、设备、师资等各方面的投入，从而严重影响了教学质量。学校中最得不到重视的就是后勤，同时管理者比较单一地对后勤工作进行认识，打扫卫生、看校门等认为是后勤工作的必须，而这些又不是学校的重点。这些错误的认识，给后勤工作者带来了空前的压力。
第二，管理者与教师之间的目标不一致。中学学校里，行政人员与教师往往得不到很好的沟通，管理者不熟悉学校的运作流程或日常事务的管理，这些不熟悉会使得管理者对学校的一些决策产生错误的信息。管理者的出发点和思想认识、教学理念以及做事方式不同，没有与教师建立良好的沟通，使得学校的运作等带来了不便，而这些不便又会给学校各个职能部门的工作带来巨大的困难，这也是后勤工作的难点之一，因此沟通就显得尤为重要。
第三，管理者在管理上的随意性。学校是一个学习场所，管理者对于学校来说起着重要的职能作用。团队力量、凝聚力、信任永远是最好的.管理方式，管理者应该为学校各部门创造一个好的工作环境，信任各部门的人员。
而管理者在管理上的随意性会造成部门与部门之间无法沟通的局面，给学校的正常运作带来严重影响，也使得学校的后勤工作进入一种无法前进的局面。确保学校教学系统的正常运作，确保师生的生活和学习得到后勤系统有力的保障，是学校发展的关键，也是学校发展壮大的基础。
二、中学后勤工作的对策分析
第一，建立和完善合理的管理体制和高效的工作机制。管理者在管理机制上建立科学的沟通渠道和方式，可以在管理格局以及其他形式上形成有效的指挥方式，使各部门更好地沟通配合以及工作，避免管理中出现不良现象，从而使学生的学习有一个好的环境。后勤工作也可以有效地进行，使学校各部门之间合作更加密切，卫生环境、医疗服务、维修形式等也完善起来，使其达标、保证质量。同时完善的工作机制也可以使学校的工作更加规范化与科学化，学校的师资力量的提升也得到保证，从而做到教学质量和学校的各方面都得到提升，真正做到一切为了学生。最后，完善的管理制度也可以使学校各部门的权责分明，教学与后勤同步进行，根据各自的特点进行管理。教师以科学的方式提高学生的学习成绩，后勤工作人员的工作则按照其管理和服务的特点来开展，以消除不好的工作形式，各部门的权利与义务分明，最终充分发挥部门及管理人员的主观能动性，达到更好的教学和管理形式，使学校各方面得到提升。
第二，管理者提高后勤保障意识，提高整体服务意识。管理者应该对学校的资源进行整合，统一协调管理，提高后勤保障的重要性，最终提高其服务意识，为学校的后勤提供最好的服务。学校的学风与校风越来越成为学校的软实力，可以为学校带来有形的和无形的、经济的和社会的效益，因此发展后勤就作为重要保障而存留下来。管理者应该加强后勤工作的责任感，注重后勤的发展，使其负责人形成强大的感召力，以为学生服务为宗旨，创造良好的后勤氛围，形成规范管理与优质服务相结合的中学后勤形式，最终达到“一切为了学生”的目标。总之，中学后勤工作的好与坏是学校发展的重要形式，在现如今的新形势下，服务、育人则成为中学后勤工作的根本，而不再是管理。为全体师生提供优质的服务成为后勤工作的重点，同时给学生也带来了学习方式和生活方式的变化。后勤企业文化作为学校经营服务的软实力，也使得学校的发展朝着越来越好的方向发展，这样的学校才能有持久的活力，才会不断发展创新。
参考文献
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银行网点反洗钱工作总结报告篇五
21世纪，人类社会将进入更高的境界，可持续发展战略己作为全人类的共同任务。随着城镇化的速度加快，其环境容量、能源交通以及土地资源等问题，已成为目前我国城镇进行可持续发展的重大障碍。
科学技术的发展极大地促进了市政工程、公用设施技术的发展。如城镇快速干道、给排水系统、集中供热系统、电力电信等，使城镇物质生活达到很高的水平，加之城镇社会经济的高速发展，不仅促进了城镇的繁荣，也促使城镇规模的迅速扩大。同时，也出现了不能忽视的问题：大量的流动人口、繁忙的交通以及土地植被破坏等，导致城市病日益严重。具体主要表现有：交通拥挤、环境污染、失业和贫困、人口膨胀、社会治安不稳、能源和水资源紧张、基础设施与城镇发展不适应等矛盾。如何更好地使我国城镇进入21世纪中消除城市病，实现社会、经济、环境的可持续发展，提出如下几点措施。
1.建立多层次、多功能的综合交通网络
我国城镇的道路大多数是混车道，即机动车与非机动车混在一起。近年来汽车、摩托车逐年增加，骑自行车的人群中又加入了一批不可忽视的生力军--中小学生，交通的矛盾日益尖锐；停车的空间已涉及到巷道、人行道及其他违章的地方。面对多元化的交通状况，城区的道路交通网络也应向多元化、多功能方向发展。如发展以国家为主、集体为辅的客货运集约化交通，压缩个体交通；交通网络不能仅在平面上发展，应往地下、空间方面发展，经济合理使用城镇道路交通设施；在一些有条件的、交通运输量大的道路上，尽可能让机动车与非机动车道分开；根据实际情况，适当增设城市快速干道；增设停车场的数量和面积要与交通、汽车增长的速度相匹配。另外，建议在改造城区道路系统时，应考虑远期发展自动交通信号管理的趋势。
2.土地的利用与开发
我国虽然土地辽阔，但可用的土地并不多。随着城镇人口的增加，大量土地用于非农用途，造成全国可耕地面积逐年减少。1949年的人均耕地0.18hm2(2.7亩），到90年末大约0.067hm2(约1亩）左右。若不加以控制，继续20世纪90年代的土地利用状态，在进入21世纪后，我国人均耕地有可能降至联合国所提出的'人均耕地的危险线--0.053hm2(0.8亩）以下。所以，合理利用土地资源已纳入我国可持续发展战略的内容，并作为一切经济活动和包括城镇规划在内的所有土地利用规划行为的重要原则之一。
城镇的建设、使用和维修都与土地使用和开发有直接的关系。如果土地开发者能承担基础和社会设施的建设、保养、维修和使用等费用，那么土地的利用率会更高，城镇的规模更合理，设施的使用更经济。
3.城镇环境和可持续发展
工业化促进城镇的发展，但是工业化社会强调功能和效率，却忽视了人类自身生存的环境，逐渐造成全球环境的恶化。如由于人类的大量耗能，使得19世纪初大气中c02的含量为280x10-6，到20世纪中期上升到350x10-6。如此高的c02浓度引起大气的温室效应，导致冰川融化、海水热胀，进而使经济发达、人口稠密的沿海城镇被海水吞没；此外，还引起降雨带的变化，加剧干旱、热浪、洪涝等自然灾害。
人类只有一个地球，强调当代人在寻求发展和进步时，要考虑到子孙万代的利益。城镇是人类、经济、社会活动最为集中的地域，城镇的可持续发展对实现全人类可持续发展起着重要作用。因此，对城镇环境保护要采取行政的、法律的、经济的、科学技术的多方面措施，合理地利用自然资源，防止环境污染和破坏，对于已产生污染的区域要进行综合整治，以及增强城镇居民对环境保护的意识。在城镇规划和建设中，严格控制三类工业布置在城镇内部，对环境产生污染的企业单位，要采取一定的防护措施；城镇垃圾的处理以“无害化、减量化和资源化”为目标，根据城镇自身的条件，制定垃圾综合治里的方法。总之，要尽最大能力来消除四大环境公害--大气污染、水污染、固体污染、环境噪声污染。
4.加快小城镇建设速度，吸收农村剩余劳动力
从世界发达国家的发展规律看，到工业化中期，都会出现农村劳动力大规模向城市转移的现象。这是国家由贫穷落后走向繁荣富强的必由之路，也是国家实现城市化和农业现代化的必然过程。我国目前正处在这个发展阶段，据不完全统计，目前全国流动人口约有8000万。这种维持了近十几年的大规模人口流动现象，其实质就是中国农村剩余劳动力转移和开发就业问题的持续爆发性表现。农业人口仍有9.4亿，这样大数量的农业人口，耕地数量又极其有限，而且在今后长期内农村剩余劳动力保持在不低于1亿的水平，不难看出，以农村剩余劳动力问题为主的中国人口移动国情的严重性与长期性。
当前，城市就业压力已很大，不可能靠大中城市来吸收全部剩余劳动力，从目前的发展趋势来看，我国大量的农村剩余劳动力仍是向小城镇转移为主。因此，应当积极发展小城镇，以城镇化促进农村剩余劳动力的转移，实现城乡劳动力资源的合理配置。
5.绿化是城镇可持续发展的重要内容之一
绿地是城镇唯一接近于自然的生态系统，它对保障一个可持续的城镇环境，维护居民的身心健康起着至关重要的作用。随着社会、经济的不断发展，居民对生活环境的要求也提高了，人们渴望亲近自然，追求绿的滋润，已成为城镇生活的基本需求趋向。同时，扩大城镇绿地、增强绿化效应，已作为优化城镇生态环境、实施城镇可持续发展的重要战略与行动。
在进行城镇绿化时，要注意绿化的质量水平和环境水平。在城区内开辟大片绿地是不现实的，而占用郊区大量耕地的做法也是得不偿失。因此，在城区内挖掘绿化空间潜力和提高绿地综合效益，提倡“见缝插绿”利用不宜建设的地段进行绿化。在街头巷尾、房前屋后的空地绿化，不要让所有的缝隙都被用于商业经营和违章、临时建筑物占用了。要消除裸露的地面，让绿色的植物美化城镇。另外，草地常作为一种绿化的手段。草地美化城镇的作用不可否认，然而草地的制氧能力只有林地的1/10，并且维护成本高，对于城镇建设资金不富裕，人均绿地不足，把大量资金都用于草地、名贵花种上，实际上推迟了绿化建设的速度，这是一个误区。
21世纪是世界城市化高度发展的世纪，人类应进入更高的境界：达到发展经济和良好的生态环境的统一，先进的科学技术将为创造更为人性的社会的目的服务，可持续发展应作为全人类的共同任务，这是在今后的城镇建设中，我们应追求的目标。
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